苏州市融资担保业商会简报(第三十六期 - 电子版）
发布时间：2015-10-14 12:03:18 点击数：3896
苏州市融资担保业商会
简 报
2015年第10期（总第36期）
苏州市融资担保业商会 2015年10月8日
目 录
☆政策解读
●瀚华董事长张国祥解读担保新政
☆行业信息
●互联网金融公司出现“洗牌潮”
●成都民间金融业地震 七成融资担保机构关张
●山东省将建立贸易融资项下风险分担机制
☆会员动态
●国发担保、市再担保开展代偿追偿策略专题培训
●国发集团赵琨总经理一行来国发担保、再担保调研
●“农发通”产品助推奶牛场发展
●携手高新区中小企业服务联盟为区内优质企业做大、做优、做强
☆业务研析
●担保公司如何实现收益与风险平衡
●影响不良资产回收的重要方面
☆政策解读
瀚华董事长张国祥解读担保新政
—— 抓住“质量”牛鼻子，担保业有望创造中国特色模式
“担保业”虽是舶来品，但在全球最大的普惠金融市场有望创造出中国特色模式。
8月13日，国务院印发《关于促进融资担保行业加快发展的意见》（下称《意见》）；这正是在此之前的7月31日，国务院常务会议提出部署加快融资担保行业改革发展后出台的具体文件。两周之内，国务院相关政策密集出台，旨在从顶层设计上对融资担保行业重塑。
瀚华金控董事长兼总裁张国祥近日发文，详解该意见。他认为，《意见》令“摸石头过河”多年的担保业得到正名，担保业在促进小微、三农及创业创新上的基础性价值——“准公共产品属性”被强调确认，担保业有望在中国普惠金融体系中发挥主力军作用。同时，《意见》传达出监管思路的最大变化在于弃“数量”抓“质量”。以质量结果为导向，无论国资、民资还是外资，只要抓得住“质量”这个牛鼻子，就是“好猫”。
“资本的出身不是质量的通行证。”张国祥强调说，“提高质量的关键在于两个坚守：一个是坚守专注小微、三农、创业创新等普惠领域，一个是坚守风险控制底线。”
过去问题：不把“担保”当“金融”
在张国祥看来，担保公司自诞生起就面临两大“风险”：生存风险和发展风险。从担保业的特质来看，两大风险都离不开担保“业务模式”的特殊性和局限性。担保公司主营业务是担保业务，但是由于担保机构是次位性主体，处于从属地位，能不能做业务，主导作用在资方。“这就造成主营业务不能主导，却承担着全部合同风险。”张国祥补充说。
那么，两大风险出现的原因是什么？张国祥认为，这主要体现在三点：第一点是看不清“担保的本质”，许多人没有把“担保”当“金融”。而实际上所有金融业的属性和要素在担保业都能体现出来——担保以信用为基础，具有资本密集、人才密集、经营风险的特点，这与传统金融机构并无二致，因此应以经营金融业的思维经营担保业。第二点是准入门槛不高，过去手握几百万就能涌进来“淘金”，将担保业想得过于简单，把“投资担保”变成了“投机担保”，导致出现鱼龙混杂、良莠不齐的乱象。第三点是因为担保的业务模式单一，担保收益不能覆盖担保风险，这使得一些担保企业动了歪心眼， “不务正业”，不遵循金融规律、不依法合规经营、不坚守风险底线，导致问题接二连三。
一个不争的事实是，近年来担保业呈现出大缩水的趋势，各地纷纷出现担保公司“摘牌”现象，仅江苏融资性担保机构4年间就消失六成，去年以来广东省至少已有50家融资性担保公司摘牌。随着《意见》的出台，张国祥认为，在“减量增质”、做精做强的指挥棒下，行业洗牌的趋势还将加剧，两极分化般的优胜劣汰在所难免。“最终比拼的是经营能力，资本只是要素之一。”张国祥指出，“大而不强照样被市场淘汰。”
始终面临的挑战：比主流金融还难做，更考验能力
张国祥指出，担保业有两个门槛：政策门槛和市场门槛。政策门槛，简单说，主要体现在注册资金的准入额度上，门槛相对较低。而市场门槛相对较高，体现在担保机构的资本、人才、机制三个条件的综合运营能力上，体现在杠杆、风险、规模、品牌四个要素的综合平衡能力上，体现在产品、流程、IT系统、风控等标准体系的设计执行上，而这些又综合体现在管理体系、风控体系等能力建设上。某种程度上说，担保业比主流金融还难做，“不干个五年八年，体会不到其中的复杂性、艰辛性和挑战性。”从主流金融业到担保业二十多年的经历，使得张国祥对担保业的感受更为深刻。
此次《意见》在发展目标中明确提出，小微企业和“三农”融资担保费率保持较低水平，其在保户数占比五年内达到不低于60%。对此，张国祥分析，这实际上对担保机构的经营能力提出了更高的要求。担保机构的服务对象要做到“量大”，而小微、“三农”所需要的担保额度通常较小，“那么担保机构需要多少人来开发服务小微、‘三农’才能达到要求？如何控制住成本？”他指出，要满足“较低保费水平”下的大量服务，势必要做到“高效率低成本” 的“量大额小”服务，这样企业只能向自身运营能力要效益，这又回到了市场门槛的问题上。要迈过这道门儿，担保机构的自身“质量”必须过硬。“所以说‘抓质量’是牛鼻子，只有质量上去了，才能真正实现普惠，并且这个普惠一定是高效的。”张国祥强调说。
那么，当担保业有了质量，这个质量是否可持续？同样提出了挑战。而应对这个挑战不仅在于担保企业自身的经营能力，还在于政策的尺度空间。有业内人士指出，相对于既经营资产又经营负债的银行业来说，只经营负债的担保业腾挪空间有限，而风险却相对较高，“这更考验企业的综合能力。”张国祥说道。
《意见》看点：三大体系配套、三层组织建设、三方分担风险
张国祥表示，此次《意见》展现的顶层设计思路更加成熟，诸多“新政策”体现了将“担保业”作为准金融公共产品扶持的思路，将充分提振行业信心。他分析指出《意见》中有三大新政策看点：
第一，政策的指挥棒作用将凸显。《意见》明确将融资担保业务聚焦为服务小微企业和“三农”，在建立新型融资担保机构体系同时，建立政策扶持体系、监管制度体系。三个体系相互配套，体现了通过深化改革，通过市场化手段，引导融资担保行业健康发展，未来新型融资担保行业有望进一步获得政策支持，整个行业的市场规模有望进一步扩大。第二，“政银担”分担风险将成为行业“稳定器”。《意见》首次提出研究设立国家融资担保基金，推进政府主导的省级再担保机构基本实现全覆盖,构建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系。鼓励有条件的地方设立政府性担保基金，实现小微企业和“三农”融资担保风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。从行业长远发展角度看，这些举措将起到“稳定器”作用。张国祥特别指出，让政府和银行分担部分风险，其主要目的是在企业出现问题之后政府、银行和担保机构可以协调、协同、协作化解风险，大家利益一致有利于统筹高效解决问题。第三，“混合所有制”将成为行业新看点。《意见》鼓励大力发展政府支持的融资担保机构，作为服务小微企业和“三农”的主力军，支撑行业发展；同时支持专注服务小微企业和“三农”、有实力的融资担保机构开展兼并重组，引领行业发展。在国家鼓励推进混合所有制前提下，国有资本通过参股投入民营担保机构，有利于增强民营担保机构的资本实力，有效放大国有资本在支持小微企业发展方面的积极贡献。同时民营资本通过参股政府支持的融资担保机构，有利于发挥民营在机制方面的优势，共同促进整个行业的健康发展。
张国祥表示，随着这些政策的逐步落地，将在改善优化公司治理、提高担保机构资本质量、提升担保机构信用能力方面起到显著作用。
瀚华经验：以金融的理念经营担保业
融资担保业是一个高杠杆、高风险的行业，而瀚华金控却能以融资担保为主营业务之一而成为该行业第一个在香港成功上市的企业，它的秘诀何在？
张国祥表示，瀚华担保自2004年成立以来，一直以金融理念为灵魂，老老实实按金融规律办事，把风险防控放在首要位置。他指出，“担保业来不得半点浮躁和疏忽，更不能盲目追求高速度、高增长而不顾风险。”他强调说，正是基于这样的理念，瀚华始终聚焦中小微企业和民生领域，抵挡住了像房地产、矿业等短期高盈利高风险的诱惑，也成功地避免了钢贸、互保圈过度融资等风险。
具体来说，瀚华牢牢把握了“三个坚持”。一是按照金融思路做担保，金融的要求是资本、人才、机制、风险、杠杆、信用等要素的综合运用和统筹兼顾，在规范运营的基础上大胆创新。瀚华担保成立不久即在国内率先推出了“纯信用”担保模式，具体操作中坚持“信用无价，但是信用有度”原则，不盲目追加担保额度。同时在提供担保服务的同时，免费给客户推荐上下游合作伙伴、提供财务顾问和市场信息等增值服务。二是按照现代金融公司治理来运营，设立董事会，使所有权与经营权完全分离；股权安排上，进行完全分散，瀚华的大股东股权不超过30%，“公司治理是企业的基因，决定能否成为百年老店。”张国祥分析道，这种股权安排的意义在于，建立股东之间、股东与团队之间、公司与监管部门之间的良性制约和透明机制，确保公司平衡持续发展。三是专注专业去经营。成立11年来，瀚华始终专注解决中小微企业融资难问题。
在这三个坚持下，瀚华倾力打造“综合、混合、融合、结合、整合、联合”六个“合心”能力，从单一业态向多产品多平台业态发展，提高业务张力；从民营资本向民营、国有、外资的混合型资本结构发展，提高生存能力；从传统的线下向线上线下相融合的“互联网+”方向发展，扩大业务的触角；从单一的担保业务向结合咨询、供应链创新等综合服务发展，增加抗风险能力；通过收购、兼并等资本整合方式，达到优势互补、做大做强的目的。
未来期待：兼顾分类监管与释放活力
“国家已经在顶层设计上给了融资担保机会。后续如何在因地制宜、分类监管原则下，落实细则很关键。”张国祥表示：在过去的实践中，由于各地在认识、标准、风险容忍度等方面的差异导致各地监管部门“各人一把号，各吹各的调”，这使得一些“走出去”的企业在全国甚至全省落地时疲于“唱和”。虽然《意见》对担保发展的大方向定了调，但各地在如何落实上也会存在一些模糊点。
张国祥建议，各地在分类监管的同时能够兼顾释放活力。在监管方面，他建议出台统一的同业评级标准，对企业一视同仁。在标准制定上，在符合《意见》要求的前提下，选取合理的要素，如客户定位、资本实力、人才实力、风控能力、盈利水平等对担保企业进行信用等级评估。同时对主业突出、经营规范、实力较强、信誉较好、影响力较大的融资担保机构给予正向激励与扶持。
在释放活力方面，他建议兼顾各类资本的诉求，给予各种业态创新发展的空间，充分发挥政策性融资担保机构和市场化融资担保机构各自优势，通过政策导向与市场化相结合、扶微扶农与创新发展相结合，实现信用资源、担保资源、信贷资源的优化配置，从而使担保业形成可持续发展的模式。“重点突破口在对担保业务结构的创新设计上。”张国祥解释说，对担保机构主营业务的公益性和收益性给予适度比例设计，让社会价值与商业价值实现最佳平衡；对担保机构能够发挥主导作用的自有资金给予合理使用设计，让主营业务与主导业务的发展相得益彰。“主导业务盈利了，才能够更好的服务主营业务，可由此探索中国特色的融资担保盈利模式。”（摘自：中国融资担保业协会网站）
☆行业信息
互联网金融公司出现“洗牌潮”
根据Wind统计数据发现，截至9月24日，55只互联网金融概念股中，13只个股涨幅超过20%，19只个股涨幅超过50%，5只个股涨幅超过100%。
从互联网金融指数来看，截至记者发稿前，互联网金融指数达5327.36，上涨2.16%，成交量达11.22亿股，成交金额达231.5亿元。
从业绩方面看，今年上半年，净利润同比增速排名前三的东方财富、同花顺、二三四五，同比增速是去年的30倍、16倍和6倍。此外，在55只互联网金融概念股中，净利润增速超过5倍的公司数有4家，占比达7.3%，净利润增速超过1倍的公司数有9家，占比达16.4%。
7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态进行了明确规定。
民生证券计算机行业研究员杨名在接受《证券日报》记者采访时表示，今年上半年，由于股市大涨，再加上政策比较宽松，互联网金融板块属于领涨的一个板块，其中恒生电子和东方财富是该领域的龙头企业，它们无论是从市场占有率、营业收入还是互联网细分领域的布局上都表现很好，但恒生电子逃避监管违规经营的问题也很突出。
国泰君安认为，互联网金融股业绩已经开始兑现，长期趋势看好，一些互联网金融龙头公司，超出市场预期的中报业绩，或有望引领互联网金融板块反弹。
杨名认为，在这一波反弹中，整个板块会出现不断分化的现象，整个行业将出现洗牌潮，个股的走势或将明显分化。（来源：证券日报）
成都民间金融业地震 七成融资担保机构关张
受“汇通担保跑路事件”影响，从2014年7月开始，成都民间金融风险集中爆发，不仅很多普通投资者因此倾家荡产；成都“民间金融一条街”上的投融资企业，也经历了反复洗牌，日子很艰难。
在地处成都繁华地段的民间金融街(东大街)上看到，昔日繁荣已不复存在，取而代之的是一片萧条。根据四川省融资担保业协会提供的材料显示，截至2015年9月，成都民间金融街倒闭的民间投融资、贷款担保类企业已高达70%以上。民间资本凑出的巨额“赌注”在投向市场后，至今血本无归。
四川中小企业融资超市处于该金融街核心地带，这里一度云集60多家以民间投融资为主的理财、贷款类金融企业。如今，融资超市内冷冷清清，近万平米的底层通道两侧，还在营业的投资类公司仅剩三家。
东大街明宇金融广场，作为成都最贵的甲级写字楼之一，曾经是入驻企业证明实力的手段，大量民间理财类公司曾落户于此。从大楼的30层逐层往下看，名字中含有“投资”、“理财”、“财富”字样的公司多数已不见踪影，至少有三个楼层已被搬空。
成都金融一条街最繁盛的阶段在2007年-2010年间。在这个阶段，不仅成都，自贡、攀枝花、德阳、宜宾等几乎四川的每个地市州，商业担保公司也得到了长足的发展。
来自四川省融资担保业协会数据显示，2007年，四川省担保类商业企业的注册资本金为30亿元，而2013年这一数字增长了10余倍达到近400亿元，而业务融资额，也从2007年的100亿元，增加到了2013年的2300亿元。
2010年是担保行业转折点。该年3月，银监会联合发改委、工信部等七部委发布了《融资性担保公司管理暂行办法》，在规范融资性担保公司准入和业务范围、放大倍数、资金使用、资金监管等方面作出了明确规定，并且抬高了担保公司的准入门槛。
监管的出台和完善使担保公司的利润变薄，一些担保公司为了维持之前固有的利润，最终把手伸向了民间借贷，开始大规模玩起了“短频快”的资本运作。同时，其上游资金方也开始花样百出，各种自有资本、投资公司和资本平台纷纷涌入。
随着2012年底房地产和矿业以及实体经济不再火爆，很多通过担保公司下游放出去的资金没法收回，上游从民间借贷的资金和利息，也无法兑现，遇上出现了“腹背受敌”的局面。
最终，2014年7月，作为四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙康之外董事会成员集体失去联系，疑似跑路。2014年7月8日，上百名相关债权人聚集位于武侯区航天路1号大楼上汇通担保办公处，发现汇通担保除高层外，包括职工在内的工作人员，全部已人去楼空。
“整个四川担保业的‘诚信’王牌瞬间丢失，四川整个担保圈亦风声鹤唳。”银行方面虽然逐步清退民营担保，但也没有办法一下子全身而退。“民营担保公司前期积累的风险比较高，造成当时的局面，银行清退民营担保也是无奈之举。”当地一位银行业内人士告诉记者。
据知情人士透露，显示除汇通及下辖14家分公司之外，另有十数家担保公司被卷入资金链断的困局。该名单标注了部分“具有高风险”的担保公司，除汇通担保以外，四川澳浜融资担保有限公司、四川省欣融融资性担保有限公司、四川安信融资担保管理有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川国安融鑫融资担保有限责任公司、中兴地源融资担保有限公司及四川省国信融资担保有限公司七家省级担保公司均“榜上有名”，加之汇通，担保规模破百亿。
除此以外，成都、自贡、攀枝花、德阳、宜宾、广安、达州、内江、眉山、巴中、阿坝州、凉山几地亦有担保公司陷入相类困境，成为当地经侦重点监控之列，这些公司，均为商业性担保公司。
随着“诚信危机”不断被发酵，在有关部门开始刑侦工作的同时，四川省担保业业陷入了四面楚歌的境地。
鼎盛时期的数据显示(截至2013年12月末)，四川拥有融资性担保公司509家，全年累计融资性担保余额已达2338.4亿元，牵涉73万户，居全国第二。央行最新数据显示，截至2015年6月末，四川省共有353家小贷公司，数量居全国第九；贷款余额为666.65亿元，居全国第四。无论从数量还是贷款规模上均有所减少。
“汇通担保跑路事件引发的行业地震，针对的仅仅是违规严重的企业，2014年底，项目到期兑付的高峰期，才是民间金融整个行业所面临最危险时刻。”西南财经大学中国金融法研究中心主任高晋康表示。
“2015年和2016年四川的这些担保公司会出现更大规模的倒闭，70%甚至80%的担保公司都难撑过接下来的萧条时期。”高晋康在去年接受媒体采访时预言道。
四川省监管部门统计，2012年到2014年初，全省民间理财公司急速扩容，仅在2013年内，注册的民间理财公司从不到1200家上升至5000多家，2014年初，民间金融继续增长。然而经历崩盘后，四川民间投融资机构，消失的速度，比出现的速度更快，不到一年跑路、关闭、停业达70%到80%。而这一情况恰恰与高晋康在去年接受媒体采访时预言不谋而合。（摘自：新浪财经）
山东省将建立贸易融资项下风险分担机制
近日山东省政府办公厅近日印发关于开展贸易融资项下风险分担与补偿工作的通知，将建立贸易融资项下风险分担机制，对贸易融资担保风险予以补偿，以促进对外贸易持续稳定增长。
山东省提出，鼓励担保主体为重点进口企业提供增信提级服务，发挥杠杆放大效应，撬动银行授信规模。按照“控制风险、适当补偿、共同负担”的原则，对贸易融资项下担保风险，由省、市、银行业金融机构、担保主体（包括融资担保公司、保险公司、政策性金融机构等）按照1:2:2:5的比例共同承担。
具体操作中，补偿对象为与山东省政府有关部门签订合作协议，并为山东省重点进口企业新增贸易融资提供服务的担保主体；补偿范围为自通知下发之日起，担保主体为山东省重点企业的新增贸易融资提供担保而承担的代偿责任。
资金来源方面，山东省财政首期出资１．５亿元作为省级补偿资金，并将在绩效评价基础上酌情增加；各市根据担保主体对本地企业承担的担保责任，按通知规定比例给予补偿。（来源：新华网）
☆会员动态
国发担保、市再担保开展代偿追偿策略专题培训
9月11日上午，国发担保、再担保、国润发小贷、住房置业、营财等5家单位参加了由国发财智管理（苏州）有限公司举办的代偿追偿法律纠纷解决及案例分析培训班，近100人参加了本次培训。
此次培训邀请了江苏漫修（苏州）律师事务所的徐琴律师和律所团队为学员授课。培训课程从实际案例出发，深入浅出地进行剖析，帮助学员提高运用法律手段解决问题的工作意识，从源头上规避担保风险，尽量减少代偿和追偿损失。
此次课程对于加强担保公司的保后监督管理，提高风险控制能力，促进担保机构持续健康发展给予了很好的启发作用。课后大家和老师还进行了深入交流，针对实际业务中出现的问题交换了意见，进一步促进了业务能力的提升。（来源：国发担保、市再担保）
国发集团赵琨总经理一行来再担保、国发担保调研
2015年9月15日下午，国发集团总经理赵琨带队，总助胡斌、集团办公室、财务部负责人一行4人来国发担保、再担保进行调研。
调研会上，国发担保公司总经理杨丽、信用再担保公司总经理陆苏分别介绍了两家公司的发展沿革、公司基本情况以及下一步工作打算，并向集团领导汇报了存在的问题以及意见建议。
集团领导也针对存在的问题给出了指导性意见,将在后续根据具体事件进行协调处理。（来源：国发担保、市再担保）
“农发通”产品助推奶牛场发展
2014年7月，苏州农业担保通过“农发通”产品为太仓市源泉奶牛场提供了150万元贷款担保。一年多时间过去了，该奶牛场依靠贷款和自有资金，逐步完成了对奶牛场的牛舍改扩建，并安装了先进的挤奶台设备。
在这一年里，该奶牛场的养殖模式已经逐步从传统的圈养模式，改为在太仓地区较为先进的散养模式。以散养奶牛提高牛群体质，从而提高牛奶品质，而牛奶品质与收购价直接挂钩，有利于企业利润增长。此外，安装的挤奶台将大大提高机械化挤奶水平，降低人工成本；同时有利于监测牛奶品质，通过不同的管道分离优质和劣质牛奶，既提高了出售牛奶的检测合格率，减少损失，又能自动检测牛奶中体细胞数量、抗生素含量等，及时了解奶牛的健康状况。
该奶牛场目前养殖牛群规模在600头左右，几年后预计可扩大至1000头。机械化进程的加快，可以帮助奶牛场减少工人数量，降低成本，从而在市场上更具竞争力。
“农发通”产品的支持不仅提高了奶牛场的机械化水平，改善了环境状况，还加快了企业自身发展，为将来建设成为参观展览基地、开设连锁鲜奶吧向特定人群销售巴氏消毒鲜奶做好了准备，预期利润可增加3倍以上。（来源：苏州农业担保公司）
携手高新区中小企业服务联盟
为区内优质企业做大、做优、做强
9月22日下午，苏州高新区枫桥街道携手高新区中小企业服务联盟联合举办了苏州高新区2015年新出台的相关政策解读会，金融广场平台公司邀请了发改局、科技局、税务局、金融机构等相关负责人进行讲解，来自辖区相关的规上企业、新三板企业以及科技型企业负责人和代表220余人参与了会议。
会上，高新区中小企业局详细解读了“关于工业经济升级发展的若干意见”共二十四条指导意见，其中重点鼓励发展以“机联网”和“厂联网”为重点的“互联网+”制造技术改造。科技局带来了“关于落实中关村‘6+4’推广政策进一步激发企业创新发展活力的若干意见”，此项政策不仅激发了区域创新创业的动力与活力，引导企业真正成为技术创新的主体和创新驱动发展的主导者，而且推动了苏州高新区在苏南自主创新示范区建设中实现突破发展，早日迈进全国高新区“第一方阵”。
苏州高新区中小企业担保有限公司作为区内首家国有控股担保公司，将义不容辞地为区内企业经济发展做贡献，通过对政府各类政策的宣讲和解读，为广大中小企业答疑解惑，为企业提供更加务实的服务，为企业健康稳定发展提供便利。公司将依托苏高新创投集团的平台优势，承载着高新区创新发展的政策良风，将携手区内优质企业做大、做优、做强。（来源：苏州高新区中小企业担保有限公司）
☆业务研析
担保公司如何实现收益与风险平衡
中小企业对于社会的贡献巨大，在其发展过程中，最突出的问题就是融资难，究其原因有很多种：比如企业自身管理水平较低、信用等级不高以及缺乏有效的抵押物等。随着担保行业的崛起，专业化的担保有效地解决了中小企业融资难得问题，有利地支持了中小企业的发展。不可否认，在促进中小企业融资方面，担保公司发挥了巨大作用；但由于担保行业整体的担保费率偏低，通常在2%-3%之间，一旦发生代偿，将面临100%的资金赔付，在收益和风险方面存在着严重的不平衡性，担保行业在风险收益匹配度方面并不协调。
目前担保行业的收益率偏低主要还是在于经营的范围狭小，只能从事融资性担保业务，民营担保公司经营压力更大，还要面临着国有担保公司的竞争，国有担保公司在很多方面拥有优势。两者对于风险收益的关注度存在差别，项目来源的质量也不一样。在某种程度上，国有担保公司可以有很大的挑选项目的空间，同时，国有担保公司也更加注重社会效益，在资金收益上看得相对淡一些。后续担保公司的发展道路，转型也许是逼不得已的选择，不能单纯地做担保业务，应该更多地思考在政策允许的范围内如何进行业务创新，拓宽收益的渠道，比如目前市场上较火的P2P平台与担保公司合作为借款人提供担保的情况，这是给线上项目提供担保，也是属于融资性担保的范围。当然这也需要国家扶持政策的支持，担保公司自身拥有规范严谨的操作流程与完善的风险控制体系更为重要。（来源：苏州亨通担保公司）
影响不良资产回收的重要方面
不管是哪种观念，认为“倒闭潮”也好，还是“行业洗牌”也好，随着大量企业的经营不善甚至破产，直接结果就是给我们担保行业也带来了大量的不良资产，而不良资产如何快速有效回收成了当前最急迫的首要任务，关系到担保公司自身资金的流动性乃至生死存亡。
其实能够使出现问题的不良贷款尽快回收或者处理掉的最关键最基础的步骤就在于保前调查和反担保措施的充分性。这两个方面如果没有做到位，回收不良贷款是非常困难的。
反担保措施的重要性不言而喻了，在企业之间互保联保、民间借贷这些信息的不透明的情况下，有物的担保相对来说更加安全，回收不良的时候拍卖资产能回收不良的概率总比天天上门催讨要更大、更稳妥一些。
然而，我觉得保前调查是否充分也是尤为重要的， 特别是在摸排企业或者实际控制人的资产方面。大部分人可能认为保前调查的重要性体现在成为企业最终能否贷款成功判断依据的方面，其实，保前调查对资产回收也可能起到至关重要的作用。在保前调查的时候，企业对调查人员的防备心并不如贷款出事以后这么重，因此，业务员在做保前调查，仔细询问的时候，老板或者相关人员可能无意中会透露中财产讯息，这个时候，调查人员应该继续探问，并将可能的讯息记录在调查笔记上。这些讯息在回收企业贷款、查封资产时候就可能派上用途，而在本身反担保措施不充足的不良贷款上，更加起死回生的效力。（来源：苏州亨通担保公司）
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