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关于保证与物的担保并存时如何解决的一些浅识
发布时间：2010-7-12 9:43:20 点击数：2135
作为专业性商业担保公司在实际的操作业务中，为了能有效的控制风险，往往需要债务人提供以我公司为权益人的反担保措施，这里会涉及第三方的保证及抵押、质押等多种形式，甚至是多种担保方式的并存，在这里我仅就保证与物的担保并存时如何解决的谈一下理论上的浅识。
债的担保是指为促使债务人履行其债务，保障债权人得以实现的一种法律措施。债的担保包括人的担保(即保证)物的担保(包括抵押、留置、质权与优先权;)金钱担保(定金、押金);反担保。
保证是指第三人和债权人约定当债务人不履行其债务时，该第三人按照约定履行债务或承担责任的方式，也就说在保证合同中合同的相对人仅是第三人与债权人;而物的担保是以债务人或其他人的特定财产作为抵偿债权的标的，在债务人不履行其债务时，债权人可通过合法程序将财产换价，并从中受偿，也就是说物的担保合同中合同的相对人可能是债权人与债务人，亦可能是债权人与第三人。而在经济往来中债权人为保障自身利益的实现很可能采用人保与物保两种方式，故以下三种情况是常出现的，我简以案例析之。
情况一：甲公司向乙银行借款10万元，以自己一套4万元的设备作抵押，并由丙公司提供了担保，且没有其他约定债务清偿顺序的条款。至还款期限，甲公司无力还款，引起纠纷。在此情况下，保证人丙仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即物保优于人保，如乙银行先向保证人丙公司请求履行，要求保证人丙公司承担保证责任，保证人丙公司享有抗辩权，如乙银行放弃甲公司提供的物保，丙公司在乙银行放弃的范围内免除保证责任。
情况二：甲公司向乙银行借款10万元，丙公司以一套4万元的设备作抵押，丁公司作为保证人提供了担保，至还款期限丙公司未能还款，引起纠纷，在此情况下，不实行物保优于人保的原则，债权人对主张保证责任的方式具有选择权，债权人可向保证人或物保人行使保证债务的请求权或抵押权，保证人或物保人对此无抗辩权。其中一人向债权人履行保证责任后，可向债务人追偿或要求另一担保人承担相应的份额。
情况三：甲公司向乙银行借款10万元，以自己的一台4万元的机器设备作抵押，丙以一台2万元汽车为其提供抵押，丁公司作为保证人为其提供了担保，至还款期甲公司未能还款，引起纠纷，在此种情况下，处理起来就很复杂，在债权人未向债务人行使抵押权的情况下，丙与丁有抗辩权，仅就债务人的4万元保证责任外的6万元承担连带保证责任也就是说在债务人自身提供的担保与他人担保间实行物保优于人保原则而在债务人外的第三人提供的人保与物保间则不实行物保优于人保原则。
以上三种处理方式的法律依据为《物权法》第176条规定的：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证丙任。提供担保的第三人承担但保责任后，有权向债务人追偿。
（来源：苏州亨通担保公司）