担保项目调查分析——资金用途
发布时间：2010-10-29 10:01:05 点击数：2280
担保业务分析是一项复杂的系统工程，对于每一位从事担保行业的人员来说，分析企业的经营情况，财务状况，反担保措施，资金用途显得至关重要，本岗结合日常自身实际工作，认为调查分析清楚担保项目的资金用途尤为重要。
项目企业申请贷款资金用途是开展某个贷款项目的源头，没有源头，其他后续就无从谈起，作为主调查人，必须认真分析本次项目资金用途。当项目调查人询问相关责任人，一般企业负责人或财务人员给予的回答：增加流动资金，购买原材料等，其实这个回答过于笼统，过于简单。作为担保公司担保的银行贷款肯定是流动资金贷款，必须符合银行的有关规定，否则银行也不会给予贷款。
其实，申请企业资金用途各有不同，各种行业完全是不同的，比如印刷行业，这个行业的特点应收款与应付款基本可以持平，导致自身流动资金需求量就不大，但是该行业设备投入很大，所以这个行业申请贷款主要增加设备，贷后检查主要看设备有没有到位。
同一行业，不同时段，资金用途也不同，目前纺织行业，行情比较火，基本上现金提货，库存基本为零，流动资金相对需求较少，行情较好，企业扩张的冲动可能性大，贷款资金主要用于购买设备和厂房土地等固定资产的投入。
如何分析实际的资金用途，是做好担保业务最为关键一项工作之一。首先，与实际控制人深入交谈，了解企业投资意向、投资规划和资金布置，分析投资的风险性和可行性，自有资金情况等等，比如投入新的设备，必须考虑是投入更先进的设备还是产能的扩大，市场前景如何等等；其次分析资金实际用途存在的优势和劣势，特别要考虑资金实际用途的风险和收益，由于目前很多行业原料价格变动较大，如果企业目前订单较为稳定，在相对原料价格低位的时候，通过贷款资金买入原料，稳定原料供应，同时取得较好的溢价收益。最后，考虑资金整体的回报率，一般通过担保公司融资，相对资金成本较高。比如投资其他项目，传统制造业相对利润较低，拿出部分资金用于风险较高，收益较好的项目，也是较好的组合投资方式。
总之，分析资金的实际用途非常关键，如果一个项目没有明确的用途，项目完全可以否决，这一点必须做到心中有数，才能控制好担保业务的风险。
（来源：吴江市恒泰担保公司）