我们感到，恒泰担保公司能够负责小额担保贷款业务，这是市委、市政府及相关部门对我们公司的信任。为了切实落实好此项惠民富民政策，我们公司真心专门聘请了一名专职管理人员和相关业务人员，认真组织了业务培训。在此基础上，我们根据《吴江市小额担保贷款实施细则》，建立了小额贷款担保的业务工作流程和风险控制制度。从2008年5月22月发放第一笔小额担保贷款起，到今年8月底已经累计发放小贷担保贷款153笔，共1485万元，为社会提供了近1000个工作岗位，其中发生代偿一笔，4万元，但没有发生代偿损失。

    根据《实施细则》，我们担保机构要在3个工作日内办理好担保和反担保手续，出具担保书，确实工作压力很大。为了尽快解决创业者的燃眉之急，我们在确保风险控制和政策执行要求的前提下，尽可能压缩相关环节。一是考虑到申请人自己到农商行领取贷款合同有许多不便之处，我们采用集中领取，代理发放的办法，减少了申请人的周转麻烦；二是考虑到一些申请人交通不便，有的年龄较大，特别是反担保人的签名，我们尽可能提供上门咨询和服务。比如，七都镇庙港社区的一位客户申请贷款开家糕团店事宜等。

    2009年4月，我们尝试对汾湖区芦墟社区叶金根等三位服装生产经营户实行联保的方式，各发放小额担保贷款10万元，一年多来生产经营很好，今年我们给予了续保。2008年8月，我们向横扇镇菀坪社区的陆信德发放了10万元小额担保贷款，并加强生产经营指导和服务，已经从原来的2台车床发展到8台，生产经营形势很好。通过创新担保方式，解决了创业者贷款难、担保难，反担保更难的问题。

     从两、三来的政策执行情况来看，市民对市委、市政府创业促就业的政策得到了进一步了解，特别是今年市创建创业型城市会议和《吴江市创建创业型城市工作实施意见》印发后，创业热情也进一步提高，政策效应在不断显现。2008年，我们发放了5户，共34万元；2009年是59户，共570万元。今年1～8月份，已经发放89户，共881万元，另外，还有10多户正在审核中。

从两年来的政策执行情况看，我们感到还有三个方面的难点：

    申请小额担保贷款的人员比较分散，对政策的要求理解不深，文化层次总体较低，有的年龄较高，再加上个人信用记录的缺失，对我们担保审核工作带来了困难。

    作为担保公司，一方面要切实贯彻落实市委、市政府的惠民政策，另一方面要加强风险控制，尽可能减少财政资金的损失，同时，也是为了塑造好公司的形象，因此，我们尽可能做好保后风险监督。但这些贷款户，生产经营的范围广，规模小，大部份没有财务制度，再加上一些经营户流动性大，因此，风险监督的难度很大，成本也很高。

    为了执行好小额担保贷款政策，我们尽可能放低反担保要求，但由于现在市民和企业对反担保的风险意识很强，一些初创业的申请人寻求反担保人有一定难度。

   为了进一步放大小担保贷款的政策效应，推进创业型城市建设，对下一步的工作提出四个可能不太成熟的建议，各位领导和相关部门参考。

    从我们在实际操作过程中了解，尽管政策已经执行两年多了，但市民对政策的知晓度还不高，对政策的了解还不深。因此，建议相关部门要进一步加强政策宣传。

    我们担保公司也好，农商行也好，以前的主体客户是企业，对创业者的情况确实不够了解，主要是通过街道、社区等推荐为主，因此，我们建议相关部门、镇（区）加强创业培训工作，特别是把好推荐关，从而进一步扩大小额担保贷款的规模，贷款申请发放率，把贷款风险降到最低。

    小额担保贷款政策执行已经两多了，一些成功的创业者生产经营规模也在逐步扩大，对资金的需要也在提高。从我们现在发放的情况看，平均单笔发放金额是9.71万元,部分创业者的要求已经不能满足，但这些创业者还停留在个体经营户的层面，还没有达到实施细则第十五条第二款的要求。因此，建议相关部门要制定进一步的跟进政策，加强创业后辅导工作，鼓励有条件的个体经营户创业小企业。

4、要进一步提高效率增强服务。

    随着自行创业者的不断增多，小额担保贷款的需求越来越大，为提高小额担保贷款发放的效率，提高服务，建议更多的担保机构参与此项工作。

    企业信用、个人信用，是我们担保机构、金融机构加强融资服务的重要依据，也是规范生产经营者的重要保障。因此，建议市委、市政府加强领导，探索推进我市企业、家庭和个人信用体系的建设。

以上是我们公司业务开展两来的工作感受，不当之处，请各位领导谅解。