北京市担保、再担保体系建设及业务创新---考察报告
发布时间：2010-12-20 10:22:00 点击数：3309
10月下旬，由我市金融办、担保商会和再担保基金会员担保公司组成的赴北京学习考察团一行12人，考察了北京市担保、再担保体系建设及业务创新情况。短短两天行程，我们先后前往北京中关村科技担保有限公司和北京中小企业信用再担保有限公司，进行了座谈交流和学习考察，收获颇多、感触颇深。
一、北京市担保体系建设起步早、起点高、成效明显
北京市委、市政府非常重视担保行业的发展，将担保体系建设作为解决中小企业融资难以及落实政府产业政策的重要举措，该市的担保行业得到显著发展。2009年，北京市新增担保总额800多亿元，列全国20个大中城市首位。
（一）2002年即成立了北京信用担保业协会
北京信用担保业协会是担保机构的自律性组织。2002年前后，随着北京市担保机构数量的增加，自发建立了行业协会，进一步加强担保机构之间、担保机构与银行、外省市乃至国外担保机构的协调与交流。为了更好地解决中小企业融资难的问题，北京市加快了中小企业信用担保体系建设的步伐，2003年北京市各相关部门共同制定了《中小企业信用担保监督管理办法》，极大地促进了担保业的发展。
（二）政策性担保机构成为中坚力量
北京市各级政府都非常重视担保体系建设：一方面由政府出资引导，设立覆盖市区县三级的政策性担保机构；另一方面政府出台了各类扶持补贴政策，促进担保机构健康持续发展。政策性担保机构在北京市担保行业中发挥了中坚力量，是各级政府落实产业政策的重要平台。中国投资担保有限公司、北京首创投资担保公司以及北京中关村科技担保公司等国家级和市级担保机构的融资担保份额已超过全市担保总额的50%。
（三）2008年成立了全国首家省（市）级再担保公司
为完善信用担保体系，2008年北京市政府设立北京中小企业信用再担保有限公司，注册资本15亿元，首期到位10亿元。北京市的再担保公司方案从2005年起开始酝酿。当时由北京市发改委牵头会同市财政局等部门，共同做了再担保公司可行性分析课题，充分认识到成立再担保公司可以建立信用担保风险分散和代偿补偿机制，规范担保行业发展，有效解决中小企业、特别是从事高新技术、文化创意产业等政府重点扶持领域的中小企业融资难问题。在2008年再担保公司成立之后，到2009年9月，北京市财政局又专门制定了《北京市中小企业信用再担保资金使用管理暂行办法》，有效地推动了再担保工作的开展。
（四）北京市担保业发展进入规范成熟阶段
北京市担保从业人员的素质、能力、水平总体上较高。担保行业的自律意识和担保机构风险的自我控制能力逐步增强。至今，北京市担保机构累计代偿率不超过百分之一，代偿损失率不足千分之一。担保业创新能力强，担保品种结构均衡。融资性担保额约占60%，其余均为对直接融资服务产品(如集合债券、集合票据、集合信托)的信用担保和工程担保。
二、北京再担保公司积极探索功能定位，取得初步成效
北京再担保公司通过1年多的运作，目前已与19家银行、28家担保机构建立了业务合作关系，其中半数以上为民营担保机构。2009年实际承保额达到142亿元，2010年9月末新增再担保额118亿元，在保余额196亿元，取得了初步成效:⑴切实提升了担保行业的信用能力、促进了担保规模的增加。合作担保机构2008年平均担保放大倍数为3.9倍，2009年增加到6.4倍，担保规模增长了64%;⑵切实发挥了政府扶持中小企业发展的政策导向功能。再担保公司通过增信分险功能和下浮再担保费率等优惠政策，千方百计鼓励引导担保机构为符合政策导向的中小企业提供担保服务;⑶丰富了中小企业的融资品种和渠道。再担保公司利用其自身信用能力和在金融机构的影响力，积极推动中小企业融资产品创新，为中小企业拓展更多的融资渠道。特别在直接融资服务产品方面。通过再担保公司的积极运作，真正创造了“政府得民心”、“银行得信心”、“企业得实惠”、“担保得帮助”的多方共赢局面，再担保工作的社会经济效益明显。
北京再担保公司取得如此成效与政府的支持是分不开的。在成立之初，首期到位资本就高达10亿元。2009年9月，北京市财政局又制定了《北京市中小企业信用再担保资金使用管理暂行办法》，明确市财政根据财政预算平衡的要求和中小企业再担保业务的开展情况核定风险补偿资金，最高补偿比例不超过6%。此举进一步增强了再担保公司的信用能力，推进再担保业务的开展。
三、北京中关村科技担保公司加强科技金融结合，着力担保创新
北京中关村科技担保公司为落实政府产业政策，更好地发挥政策实施平台作用，服务中小企业，建立了多项政策通道专项业务。实施“瞪羚计划”，重点支持高速成长企业的发展；“留学人员创业担保贷款绿色通道”鼓励支持留学人员归国创业；“集成电路设计企业”“软件外包企业”“文化创意企业”等专项贷款绿色通道；“中关村高新技术企业集合信托以及集合债券”担保，组织区内高新技术企业通过信托、债券的方式向社会直接募集资金，以解决企业中长期融资需求，同时在社会公众中扩大了中关村的影响力；“十百千工程企业融资服务”，鼓励科技型企业做大做强。北京中关村科技担保公司的上述创新做法，正切合了我市实现“三区三城”建设的“三新”路径中的“新产业”、“新人才”，值得我们认真学习借鉴。
在推动产业政策落实、加强金融扶持力度方面，北京市政府以及中关村管委会特别重视担保机制的作用，与担保机构协力推进担保创新，有非常好的经验值得我们借鉴。以“瞪羚计划”为例：⑴政府相关部门牵头建设企业信息库，为担保机构重点支持企业圈定范围。从2003年起，中关村管委会组织相关部门每年4-5月份根据企业上报统计的前两年度的销售收入和利润增长比率，认定入围“瞪羚计划”企业名单，并在中关村管委会网站上予以公布；⑵整合各类政府资源，给予“瞪羚计划”补贴。中关村管委会给予20%的利息补贴，企业到期履约续贷，贴息率每年增加5%，最高可增至40%。中关村科技担保公司集中办理企业的贴息申请；⑶整合多种金融机构，给予“瞪羚计划”优惠。中关村科技担保公司免初审，执行绿色通道专项评审程序和优惠费率（基准为2.58%，优惠为2.08%）。协作银行执行优惠的贷款利率。北京市信用再担保公司免审查给予再担保。
2003年，中关村管委会开始实施“瞪羚计划”，截至今年上半年中关村科技担保公司已累计为1547家次的“瞪羚企业”，提供总额198.81亿元的担保支持资金。“瞪羚计划”服务过的企业中，走出了以神州泰岳、碧水源、东华软件等为代表的上市公司。
四、几点启示和建议
对照北京市的担保及再担保各项工作，我们认为苏州的担保业总量虽然位列全国20个大中城市的第三位，但在担保体系建设、创新服务水平、再担保推进和政府的扶持力度等方面还有许多差距，也是下一步要认真研究并切实加以解决的工作重点。
（一）、建议在市再担保基金的基础上，筹建市再担保公司
市级再担保公司是全市信用担保体系的龙头，可以提升担保行业的信用能力，还可以引导担保公司为符合政策导向的中小企业提供担保服务。组建市级再担保公司，可使市再担保业务扩大区域范围、扩充合作体系、丰富业务模式，进一步发挥其重要作用。
（二）、建议充分发挥担保、再担保平台的杠杆作用，重点推进科技担保、文化担保等创新业务
政府利用担保、再担保平台可以具体落实产业政策，推动银行加大对科技文化型中小企业的贷款，鼓励科技文化型中小企业使用银行贷款谋求发展。担保、再担保、银行、保险等多种金融平台共同努力，设计针对性、创新性的金融信贷产品来为企业服务。担保机构也应积极准备，设立专门部门和专门产品，积极对接政府产业政策，充分体现政府扶持职能。
（三）、建议制定再担保业务风险补偿制度和奖励补贴制度
再担保风险补偿制度是再担保公司（基金）可持续经营的重要基础。而奖励补贴制度是推动担保公司和银行开展再担保业务、让利中小企业（收取优惠担保费、优惠利息）的重要前提。另外，在再担保公司（基金）资本金规模或业务规模较小时，这两项制度的推动作用更是至关重要。
风险补偿制度方面，可以学习深圳市实行固定金额补偿（每年安排再担保资本金10%的资金用于补偿）；也可以学习北京市实行限率补偿（每年对再担保贷款代偿率6%以内给予补偿）。奖励补贴制度方面，可以由各级财政每年集中安排再担保贷款额1%的奖励补贴资金，由再担保公司（基金）根据再担保业务实际开展情况协助财政部门制定补贴政策、审核发放补贴资金。
（四）、建议建立市级政策性担保公司的资本金补充机制
资本金补充机制方面，可以在市财政预算中每年固定安排一部分资金为市级政策性担保公司增资，持续充实政策性担保公司实力，使其更好地发挥中坚作用、落实政府产业政策。同时可以学习中关村科技担保公司的做法，将部分风险准备金转增资本，提升担保公司的担保能力，更好地为广大中小企业提供服务。
国发担保