抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。

对于借款人来讲：目前该种贷款方式是其比较喜欢的方式，因为相对盘活了自有的固定资产，利率也是比较低的，但是相对不利的是一般的经营实体讲究的是流动性，可用于抵押的物品相对有限，而且银行等金融机构所放出的抵押贷款金额是在抵押物市场价值金额的基础上打7折左右，相对获得的金额也较小；

      对于贷款人来讲：此种贷款方式相对风险较小，但是缺点也是相对收益率较低；

从我公司的经营过程中，大约有10-20%的业务中的反担保方式涉及到抵押；这的确也是降低担保风险的一个有效手段；

      从目前的我公司抵押反担保的案例中：

      一种是借款人贷款的金额较大，其个人拥有的资产抵押价值完全不能覆盖其贷款金额，这时候借款人和贷款人选择通过担保公司渠道操作，而担保公司则在第三方企业反担保的基础上追加借款人不足额的资产抵押作为补充；这样有效的降低我公司的风险同时也加强了对借款人融资渠道的控制；

      另一种是借款人的贷款金额较大，其所拥有的可抵押资产的市场价值差不多等于其要贷款的金额，但是如果抵押给银行的话，打7折就又不能覆盖贷款金额了；而借款人自身也不能给担保公司提供强有力的第三方担保。在这种情况下，借款人就可以选择将贷款全部通过担保公司担保的方式取得，而反担保则由其拥有的可抵押的资产全额抵押；同时，担保公司还能够为客户省掉部分评估费用；

      还有一种是借款人将银行等金融机构不太能够接受的机器设备一块作为反担保方式之一抵押给担保公司，也可以相应的盘活其该部分资产，而在实际案例中，设备抵押还是能够挽回部分担保公司代偿的损失的；毕竟在代偿案例中，能够通过借款人自身资产挽回损失的，尽量不要追溯到反担保企业；

      综上所述，在金融业及其衍生行业高度发达的今天，在担保行业的供方和需求一方都充分享有双向选择权力的今天；担保公司在追逐业务利润的同时，多选择一些规避风险的手段，也是担保公司长期生存下去的前提条件之一；

     （来源：吴江市恒泰担保公司）