所谓短贷长用，就是银行为企业发放的一年内的短期信用，如短期流动资金贷款、银行承兑汇票等，这些信用被企业挪作基础建设、设备技术改造等固定资产类长期投资的现象。

目前大部分的中小企业（民营企业），甚至某些大型的集团公司，为了快速的扩张或者盲目的跟风投资，甚至某些企业的资金投放在房地产项目而被套牢，都不同程度的出现了银行贷款短贷长用的现象。一旦企业的流动资金被挪作固定资产投资、项目建设或者投放在房地产项目，短期信用到期可能导致企业无力偿还，要么就是拆东墙补西墙，或者就是调用部分原有的流动资金来偿还到期的贷款，造成企业开机不足，生产经营出现“失血”现象，而最终导致因企业生产经营不足银行不给企业续贷、转贷，最后企业只能面临倒闭。

中小企业的短贷长用的贷款资金问题并不罕见，主要有以下几方面原因：

1、 大部分中小企业都是家族型民营企业，企业的经营管理模式都是自创的，对资金的规划与调度缺乏有效的管理，尤其对银行长短期借款无法得到合理的安排，大部分老板的思路就是“银行肯带给我钱，我就再投资”。

2、 近年来特别是2009和2010年以来，受到国家宏观经济刺激过热的影响，大部分中小企业盲目跟风投资和扩大再生产，不断出现新的项目投资，快速的扩张必然导致企业对资金需求的渴望，这就导致企业更愿意采取快速便捷的融资方式来获得资金。由于长期的项目贷款审批程序要繁琐的多，而相对短期的信用融资手续就简便的多，作为企业，当然会接受短期的信用融资来解燃眉之急，这就出现了短贷长用的问题。

3、 银行之间的竞争也是出现贷款短贷长用的原因之一。目前各银行之间为了效益，不断地在抢客户，明争暗斗，疯狂地为企业发放贷款资金，某些企业贷款资金越多就容易盲目投资，甚至投放到房产项目，还有一些小银行明知企业申请的短期流动资金贷款需求是假象，也愿意为其放贷，间接的变成了企业死亡的“凶手”。

短贷长用的隐忧是一直存在的，在宏观经济状况好的时候，风险被掩盖；而经济不景气的时候，这种风险和隐患就会容易暴露出来。要避免短贷长用问题殃及企业生存，就要求企业管理者充分了解企业的发展需要，合理规划企业的资金，莫把短期资金投向长期资产。这样，企业才能更稳健地运行。

  （来源：苏州亨通担保投资有限公司）