苏州市融资担保业商会简报(第四期 -电子版)
发布时间：2013-2-5 8:57:43 点击数：2682
苏州市融资担保业商会
简 报
2013年第2期（总第4期）
苏州市融资担保业商会 2013年2月1日
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目 录
☆商会要闻
●我会参加2013苏商（苏州）投融资大会
☆会员动态
●苏州农保再迈新征程——资本金增至8.8亿元
●苏州融创科技在转型中开拓提升
☆信用建设
●央行：征信有助于缓解中小企业融资难
☆经济时析
●警惕产能过剩触发经济危机
☆行业信息
●2012年担保行业危机大盘点
●杭州提供政策性担保 助力科技型中小企业成功获贷
☆商会要闻
我会参加2013苏商（苏州）投融资大会
——国发担保等12家单位
荣获服务中小微企业优秀投融资促进机构
2013年1月18日，由江苏省苏商发展促进会、苏州高新区管委会、苏州市经信委、苏州市金融办、中国人民银行市中心支行、苏州银监分局、苏州工商局、苏州市科技局、苏州市侨办等单位主办的“2013苏商（苏州）投融资大会”在苏州高新区科技大厦举行。我会作为协办单位参加了前期协调准备工作并出席了大会。
这次会议以“促进产融合作、助推区域发展”为主题，组织了著名经济学家演讲、开展了广泛交流对话和投融资对接，进一步在广大成长型企业与各类金融机构和创投机构之间搭进了一个增加沟通、增强互信、增进合作的投融资对接平台，进一步推动苏商持续成长。
这次会议还表彰了2012年度苏州地区服务中小微企业优秀投融资促进机构。我会国发担保等12家单位荣登表彰榜单。名单分别为：
苏州国发中小企业担保投资有限公司、苏州市农业担保有限公司、苏州市信用再担保有限公司、张家港市金港投资担保有限公司、常熟市国发中小企业担保有限公司、苏州香塘担保有限公司、昆山市创业担保有限公司、吴江市恒泰担保投资有限公司、苏州融创担保投资有限公司、苏州高新区中小企业担保有限公司、苏州市沧信担保责任有限公司、江苏中新联投资担保有限公司。（来源：商会秘书处）
☆会员动态
苏州农保再迈新征程 ——资本金增至8.8亿元
2012年12月31日，苏州市农业担保有限公司成功完成工商变更，领取了新的营业执照，标志着增资至8.8亿元的相关工作顺利完成，苏州农业担保继续保持省内行业注册资本之最。
苏州市农业担保公司自2007年成立以来，始终以“构建三农服务平台、架设银企合作桥梁”为首要目标任务,坚持以“惠农利民、保障农业、服务中小微企业”为己任,在困难中抓机遇，在竞争中谋发展。五年来历经五次增资，从2亿元增至2008年的3.5亿元，2009年的4.12亿元，2010年的5.8亿元，2012年的8.8亿元。实现了一年站稳脚跟，两年迈上台阶，三年实现跨越，四年卓越发展，五年再注新能量，再踏新征程的发展目标。（苏州市农业担保公司）
苏州融创科技在转型中开拓提升
2012年，苏州融创科技担保投资有限公司引进民营股东，实现股权多元化，注册资本增加至3亿元，结合园区产业转型升级需要，针对科技型企业的融资需求，调整业务结构，以科技担保为开拓领域，全面转型成为专业的科技担保公司。
作为一家国有控股的担保机构和园区金融产业中的重要一员，融创科技担保一直走在科技金融创新的前列。公司推出了一系列国内、省内和苏州首创的业务和模式，从受托组建并管理全国第一家专职服务于初创型科技型企业的统贷平台，到推出全国第一个国家千人计划担保贷款专项产品“千里马”；从全市第一单中小企业集合信托，到全市第一单中小企业集合贷款；从全市担保行业第一单知识产权质押，到全市第一单中小企业集合票据……融创以实际行动努力提升服务，积极扶植中小科技企业成长。到2012年底，公司已累计为1000多家企业提供70亿元的贷款担保。期末在保企业178户、在保余额16.66亿元。
作为国家发改委批准的全国中小企业信用担保体系建设试点单位，融创科技将发扬“规范、专业、高效、领先”的企业文化，不断创新担保产品。公司继续扶植国家鼓励支持的创新型产业，促进科技和金融结合，加快科技成果转化，努力实现公司未来规划—— “三个五”工程：力争在五年内实现担保余额达到50亿元，进入苏州担保前五强，成为国内科技担保行业品牌企业。（来源：苏州融创科技担保公司）
☆信用建设
央行：征信有助于缓解中小企业融资难
2012年12月26日召开的国务院常务会议审议通过了《征信业管理条例(草案)》(以下简称《条例》)，这标志着酝酿十年的征信行业法规条文即将正式出台，我国征信业步入有法可依轨道。该《条例》将对个人征信、企业征信以及社会信用体系建设带来哪些积极影响和促进作用？记者就上述问题采访了人民银行有关部门负责人。
问：请您介绍一下《条例》的起草背景和起草过程。
答：改革开放以来，我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。但从总体上看，目前我国征信业发展仍然较慢且不规范，与信用经济发展和社会信用体系建设的要求不相适应，迫切需要形成制度化设计，用法律予以规范。
党中央、国务院高度重视征信法制建设。人民银行自2003年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设，会同相关部门通过实地调研、召开座谈会等方式，认真听取了地方政府有关部门、征信机构、金融机构、专家和消费者协会等对征信立法的意见和建议，研究借鉴国外征信立法经验，并在此基础上完成了《条例》的草拟工作。2009年10月和2011年7月，国务院法制办先后两次向社会公众公开征求意见。此后，国务院法制办会同人民银行认真吸收地方政府、相关部委和机构、社会公众的反馈意见，再次对《条例》进行了修改，形成了《条例(草案)》报国务院常务会议审议。
问：信息主体合法权益的保护越来越受到各方的重视和关注。请问《条例》的出台将对加强个人信息主体权益保护起到什么作用？
答：近年来，非法买卖个人信息事件时有发生。这暴露出当前社会还存在公民个人和企业信息收集不规范、违法提供和使用公民个人信息等问题。《条例》的制定过程始终注重加强对个人信用信息主体权益的保护，这也是贯穿整部《条例》的主线。
《条例》借鉴了国外严格保护个人信用信息的立法经验。《条例》对个人征信业务实行严格管理，在市场准入、信息采集及查询范围、不良信息提供、异议和投诉、保障信息的准确和安全等各个环节进行了具体的规定。《条例》的出台，符合当前加强个人信息安全保护的立法趋势，对我国的个人信息保护工作具有重要的意义。《条例》出台后，管理部门可以依法对征信业务及相关活动中的个人信用信息保护实行常态化管理，信息主体可以依法维护自身权益，市场主体可以依法采集和使用个人信用信息，有效防止信用信息泄露、不正当使用等违法事件的发生。
问：《条例》的出台对缓解中小企业“融资难”有哪些帮助？
答：规范信用信息服务行业健康发展，对于支持中小企业的融资具有重要作用。众所周知，信息不对称是影响中小企业融资的一个重要因素，通过征信服务，一则有助于提高中小企业的信息透明度，提高中小企业获得融资的可能性；另则有助于发展中小企业的信用价值，提高其获得融资的额度，支持有信用、有效益的中小企业发展。
与此同时，商业银行可以通过中小企业征信体系了解企业相关基本信息和融资信息，为信贷决策提供了很好的决策依据和信息保障。商业银行可借助中小企业信用信息资源，尤其是小微企业所有人信息资源，简化中小企业贷款调查手续，在企业的历史交易、信用记录等情况的调查上节省时间。特别是针对小微企业可依托信息资源，开发评分模型，发展批量化评价、审批，将提高审贷效率，降低交易成本，扩大信贷业务规模。
问：《条例》对规范和促进征信业健康快速发展有哪些积极意义？
答：我国征信业发展时间不长，《条例》出台后，一是解决征信业管理无法可依的问题。明确征信业监督管理部门的职责及其管理对象、管理措施和管理手段，有利于加强和规范征信业的健康发展；二是解决征信市场中信息采集、使用不规范等问题。确立征信业务及其相关活动所遵循的制度规则，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的业务行为，建立良好的征信市场秩序；三是解决征信市场整体发展水平较低的问题。促进形成各类征信机构互为补充、依法经营、公平竞争的征信市场格局，满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求。
问：《条例》的出台如何促进社会信用体系建设？
答：征信业是社会信用体系建设的重要组成部分，社会信用体系建设的目的是形成诚实守信的信用氛围和环境。《条例》的出台有利于规范发展征信业，提供良好的征信服务，形成信用激励约束机制，约束社会经济主体的信用行为，促进在全社会形成守信光荣、失信可耻的氛围，为推进社会信用体系建设奠定法制基础。（来源:中国证券网）
☆经济时析
警惕产能过剩触发经济危机
中国国务院发展研究中心主任李伟近日在北京警告，当下国内普遍存在的产能过剩如任其发展，将会引起系统性风险甚至经济危机。
李伟是在当日于北京开幕的第十一届中国企业发展高层论坛上作出上述表态的。他称，近些年来特别是最近几年，中国经济发展中的产能过剩矛盾十分突出，而且还呈现出一些新的特点。
李伟称，最近几年，不仅传统产业过剩，如钢铁、水泥等，而且部分所谓战略性新兴产业也出现了过剩。他举例称，中国的太阳能光伏电池产能占全球的60%；风电设备产能30-35GW(1GW为百万千瓦)，产量只有18GW，产能利用率低于60%，仅前5家企业的产能就超过了全国新增容量。
事实上，在经过数年的粗放式发展之后，2012年，昔日风光无限的中国太阳能企业步入寒冬。包括江西赛维LDK和无锡尚德电力等太阳能光伏巨头在内的诸多太阳能电池板制造商正面临困境，甚至可能破产。太阳能光伏产业步入调整期。
李伟特别指出，部分行业已经出现了绝对量和长期性过剩，如中国粗钢产能、水泥、电解铝等均占全球产能的一半左右，尤其是中国粗钢产能在2011年底就达到9.7亿吨，到2015年预计达到11.2亿吨，而中国钢铁消费峰值预测也就7.5亿-8亿吨。在可见的未来，受产能过剩等因素拖累，中国钢铁产业仍将持续低迷。
李伟指出，近几年集中投资，各地规划产业高度雷同，造成产能增长过快，而且新增产能还在不断形成。他举例称，各地“十二五”规划中有16个省市区把钢铁作为重点发展产业，20个省市区把汽车作为重点发展产业。“产能过剩带来的严重后果就是各地区产业高度同质化，恶性竞争，企业效益大幅下滑，甚至有发生系统性经济风险、经济危机的可能。”李伟警告。（来源：中新社记者石岩)
☆行业信息
2012年担保行业危机大盘点
爆炸式增长：公开资料显示，网贷平台数量增长很快，不少担保公司介入已经是事实，虽然有担保公司背景的网贷平台数量难以统计，但为数不少。在深圳、广州等地，有不少网贷平台都有担保公司背景。而实际上，担保公司创办网贷平台，2010年便已开始。
深圳某公司经理此前表示，与担保公司合作，是为了解决平台的担保责任。这一需求，加上网贷规模爆发式增长，为深处困境的担保公司，创造了难得的市场机遇。
据了解，融资性担保公司的担保费率一般为2%－4%，而为网络借贷担保，担保费远高于此。据网贷工作人员介绍，其担保费率为10%，担保费的名称也改为“利息管理费”。“最近有好几家担保公司找我们合作，我们只同意了两家，还没有那么多业务。”某网贷负责人说。
灰色地带：一手发放贷款，一手提供担保，这是融资性担保公司创立的网贷平台的通行做法。实际上，这种方式还引起了非法集资的担忧。据媒体报道，今年10月，广州某网贷平台就以非法集资被举报。此前，该平台负责人通过该网贷平台，累计借入本金超1亿元。
据业内人士分析，去年以来，频繁爆发银担合作危机，银行收紧与担保公司的合作，一些担保公司进入网贷领域，就是为了解决资金紧张的问题。同时，正常担保业务利润很低，不排除少数担保公司通过网贷平台曲线放贷的可能。一些融资性担保公司背景的网贷平台对于资金来源讳莫如深。
监管空白：融资性担保公司介入网络借贷如火如荼，但不得不面对的是监管空白的尴尬。网贷是一个新生行业，确实面临着监管的真空，缺乏约束性，网络诈骗等情况也时有发生。
按照规定，融资性担保公司不得吸收存款、发放贷款、委托贷款、接受委托投资等。对于创办网络借贷平台，则没有任何规定。
目前网贷平台的资金绝大多数处于无监管的状态。除红岭创投等少数平台通过银行进行第三方资金存管外，多数游离于监管之外。
风险显露：2012年担保业出现了众多的违规事件，但据业内人士介绍，这不过是冰山一角。如果担保机构不尽快建立起可持续的商业模式和盈利能力，这样的违规事件将会层出不穷。
据介绍，理论上担保机构平均做一笔担保业务，保费在2%－3%，如果严格依照现行制度运营担保公司，即老老实实地做担保业务，收益率能达到10%左右。
但在实际操作中，绝大多数的担保机构并不能从银行获得足额的贷款，因此放大倍数难以提高，最终也很难实现盈利。而在这样的情况下，如果再出现一笔坏账，担保机构可能就扛不过去了。
根据担保业内通行的说法，一家融资性担保机构的放大倍数要到3－5倍才能达到收支平衡点，基本保证盈利。这也意味着，如果单凭担保业务，大部分融资性担保机构都处于亏损状态。
行业洗牌：担保业务的大幅萎缩、行业风险的持续暴露以及监管部门的清理整顿都显示出，担保行业正面临着一场大规模的重整和“洗牌”。事实上，今年以来，已经有多地监管部门明确表示将大幅缩减担保机构数量。然而，对于担保机构而言，行业的重整与“洗牌”与其说是来自于监管部门的压力，不如说是市场的选择。
新规待出：在担保机构生存环境急剧恶化的大背景下，监管部门也加快了对于现行《融资性担保公司管理暂行办法》的修订工作，希望借由完善担保机构的制度框架进一步规范和推动该行业的发展。（来源：《融资担保在线》）
杭州提供政策性担保助力科技型中小企业成功获贷
如果将科技创新比喻为科技型中小企业成长的发动机，金融则是助推企业各个阶段发展的燃料。但是，融资渠道少、融资门槛高、融资成本高一直制约着这些企业的蝶变。
去哪里找钱？近年来，面对企业发展不同阶段对资金的不同需求，杭州市逐渐探索出有自己特色的“无偿资助—政策担保—科技贷款—引导基金—上市培育”路线。特别是提供政策性科技担保帮助企业成功融资，乃其中一大亮点。
杭州市高科技担保有限公司作为专业的政策性融资担保机构，注册资金全部来自杭州市科技三项经费。其年均担保额从成立之初的2800万元，到2012年底时增至10亿元，累计为全市科技型中小企业担保贷款超过25亿元，受惠的科技型企业超过750家，且全是中小型科技企业，户均担保贷款余额300万元。
相比一般融资性担保机构的担保额与注册资本之比在3倍到5倍的放大倍数，杭州高科技担保公司的担保放大倍数达到了7倍，在杭州地区名列前茅，其工作流程和服务理念获得合作银行的高度认可。
据了解，这种合作方式，目前在浙江省内仅此一家。一方面，为科技型中小企业降低融资门槛。杭州高科技担保公司在日常经营中，突破了传统的银行及担保机构审贷模式，推出了“联合贷审会”等管理方式。这意味着，改变了以往传统审贷中只看企业过去、现在、可抵押物的传统做法，而是着重看企业财务规范性、未来的发展空间，给融资企业一个客观、科学的评价。这样便切实给以轻资产为主的科技型企业贷款打开了一条通道，有超过200家科技型企业是成立以来首次获得了银行的贷款支持。
另一方面，积极为科技型中小企业降低融资成本。杭州科技支行以基准利率对科技型中小企业贷款，担保公司收取的担保费则平均低于2%且不向企业收取任何保证金。同时，市科委和市财政合作，对入选杭州市“雏鹰计划”、“青蓝计划”的科技型中小企业，连续五年给予企业贷款基准利率的50%贴息支持。(来源:中国中小企业信息网)
☆恭贺新春
向长期以来关心、支持和参与
苏州市融资担保业工作的各级领导和同仁们
致以新春问候，恭祝大家：
新春快乐! 事业兴旺！吉祥如意！阖家幸福！
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