苏州市融资担保业商会简报(第六期-电子版)
发布时间：2013-4-12 9:45:11 点击数：3323
苏州市融资担保业商会
简 报
2013年第4期（总第6期）
苏州市融资担保业商会 2013年4月8日
|
|
目 录
☆政策导航
●央行：做好小额贷款融资性担保公司征信服务
☆商会要闻
●苏州市融资担保业商会召开三届四次会员大会
☆会员动态
●融创科技担保成功为科技型中小企业私募债募资6000万
●市信用再担保“接力保”产品成功落地
●农担事业新突破 在保余额超70亿
☆行业信息
●江苏推出全国首家担保—再担保行业信息化系统
●张家港完善融资担保体系缓解中小企业融资难
●银监会非银部副巡视员文政一行赴瀚华调研
☆经验借鉴
●担保行业迎来“整顿潮”
●浅谈融资担保公司风险管理
☆政策导航
央行：做好小额贷款融资性担保公司征信服务
人民银行近日召开全国征信工作电视电话会议，会议总结了2012年征信工作，对2013年各项征信工作进行了部署。人民银行副行长潘功胜出席会议并讲话。
潘功胜指出，2012年征信工作取得了突出成绩。《征信业管理条例》正式发布，征信法制建设取得突破性进展;机构信用代码全国推广工作基本完成;社会信用体系建设稳步推进，征信宣传教育不断深入。
潘功胜要求，2013年征信工作面临新的形势，要着力开展以下工作：第一，全面实施《征信业管理条例》。加快制定《条例》相关配套制度，把《条例》学习好、贯彻好。
第二，加强征信业管理，推动征信市场发展。要全面提升监管能力，从机构培育、业务完善和产品创新等方面推动征信市场健康发展。
第三，提升金融信用信息基础数据库服务水平。要提升数据库数据质量；丰富征信产品与服务;推进动产融资登记公示系统建设及应用。
第四，做好小额贷款公司和融资性担保公司征信服务。建立正向激励机制，将符合条件的两类机构有序接入征信系统，提供征信服务。
第五，积极推进社会信用体系建设。积极推动地方信用体系建设;深入推进机构信用代码推广应用工作。
第六，抓好征信队伍建设与廉政建设。全面提高征信队伍业务素质，建设一支风清气正的征信队伍。（来源：搜狐网）
☆商会要闻
苏州市融资担保业商会召开三届四次会员大会
3月19日，苏州市融资担保业商会在相城区“在水一方大酒店”召开了三届四次会员大会。近100家会员单位负责人和信息统计员出席了会议；苏州市经信委姜超副调研员、徐国良处长，市工商联邱良元副主席、范崇德处长，人民银行苏州支行姚康处长也出席了会议。
会议的主要内容有，审议通过了商会会长孙雨同志作的2012度年商会工作报告，审议通过了副秘书长杨丽作的2012年度财务工作报告；会议还总结部署了信息统计工作，表彰奖励了24名2012年度信息统计工作先进个人。
会长孙雨在工作报告中对2012年度行业发展进行了回顾。他说，担保商会2012年底有会员单位110家，比上年增加6家。按照三届三次会员大会要求，在市经信委、工商联等部门的关心指导下，充分发挥服务功能，与会员企业共同积极面对宏观经济下行等压力，坚持在困难中找机遇，在逆境中求发展，不断提升融资担保能力，担保创新初见成效，担保业务平稳发，有力地支持中小微企业转型升级，行业自身也保持了平稳发展的态势。全年新增融资担保941亿元，比去年同期增长10.7%。期末在保企业1.5万户、在保余额736亿元，分别比去年同期增长4%和11.5%。
苏州市经信委副调研员姜超在会上讲话。他说，担保商会的工作富有特色，在信息统计、业务培训、协助监管、争取政策、协调勾通、调查研究、行业自律等方面都做了大量的工作，发挥了担保商会的服务功能。他就担保商会和各会员单位今后工作提出四点建议：一是要进一步做大做强做优担保企业，不断提高服务中小企业水平。要积极创新担保服务理念，拓宽担保服务领域，创新担保业务品种，以满足广大中小企业中长期、多形式的融资需求。二是要改进对企业的融资服务，为中小企业转型升级再作新贡献。重点在新能源、新材料、节能减排、环境保护、循环经济等中小企业贷款担保方面实现担保品种、担保方式的创新，保障这些企业优先获得信贷支持。三是要加强各担保机构之间的合作，抱团取暖、携手共盈。担保公司要诚实守信、依法经营、管理规范，加强业务合作，实现共同发展，为形成全市融资担保业整体合力、提升苏州融资担保业整体形象多作贡献。四是要进一步加强担保商会建设。要当好政府部门的“助手”，积极发展新会，加强行业自律。他还表示，市经信委作为融资担保行业的主管部门，将一如既往、尽心尽职地为大家提供服务。
最后，市工商联副主席邱良元作了讲话。他要求各商会会员在新的一年中，要认清形势，齐振信心，强化管理，注重控风险、稳增长，商会要在围绕行业，服务发展上做出新成效，今后发展新会员要注重质量，努力搭建会员沟通交流平台，建立信息互通机制，在会员与政府、会员与银行和会员之间，积极发挥桥梁纽带作用，不断提升商会团结协作服务能力，为苏州市经济建设争做较大贡献。（来源：商会秘书处）
☆会员动态
融创科技担保全国首单直接融资新方式
成功为科技型中小企业私募债募资6000万
近日，在苏州工业园区政府扶持和融创科技担保的市场增信下，博瑞生物医药技术（苏州）有限公司成功发行3年6000万元的私募债。本次私募债是园区为创业企业提供融资服务的又一创新和突破，也是全国第一单由国家“千人计划”企业发行的中小企业私募债。
融创科技担保作为苏州市第一家专业科技担保公司，始终以扶持科技型中小企业成长为己任，致力于解决中小企业融资难的问题。融创科技担保依托银杏科技金融和元禾控股股权投资、债权投资、基金投资为一体的综合业务体系，整合创业投资、小额贷款、科技信贷、科技担保等各类创新科技金融产品，形成满足科技型企业发展需求的金融产品链，为科技型中小企业量身定制一体化的债权融资解决方案。
博瑞生物就是融创科技担保长期扶持培育的科技型企业之一。公司成立12年来，致力于原创新药和高难度仿制药的研究开发及产业化，获得57项专利，销售和利润以每年100%的增长率快速发展，2012年收入突破1亿元。从最初的100万元的融资支持到如今6000万元的融资支持，融创科技担保为博瑞生物解决了公司发展过程中的一次次融资困境。如今，博瑞生物在国家“千人计划”特聘专家袁建栋博士的带领下散发着勃勃生机。融创科技担保董事长盛刚表示，中小企业私募债凭借其发行门槛较低、成本可控、发行规模不受净资产限制、资金用途灵活等优势，已成为中小企业进入资本市场寻求直接融资的一种全新方式。
当前，苏州工业园区经济发展正处于以转型升级引领“二次创业”的关键阶段，随着园区生物医药、信息电子、机械装备、纳米技术、云计算等行业的快速发展，涌现出一大批科技型中小企业，随之产生了大量的资金需求。然而，科技型企业普遍存在“高技术、轻资产”的特点，因此传统的融资方式无法满足这类企业的需求。与传统融资方式相比，中小企业私募债凭借其发行主体门槛较低、成本可控、发行规模不受净资产限制、资金用途灵活等优势，成为中小企业进入资本市场寻求融资的一种新型手段。
为鼓励园区科技中小企业自主创新，工业园区将加大对科技中小企业的扶植力度，采用科技企业贷款贴息等举措来降低企业融资成本，帮助科技中小企业做大做强。（来源：苏州融创科技担保公司）
市信用再担保“接力保”产品成功落地
2013年3月15日，我司已与吴江市恒泰担保投资有限公司、苏州亨通担保投资有限公司签署了“接力保”合作协议，标志着“接力保”产品的成功落地。
由苏州市信用再担保有限公司开发的“接力保”产品，主要目的是扶持我司会员担保公司及支持中小（微）企业的发展。现阶段，银担合作普遍面临银行单方收缩的不利局面（如压缩授信额度，提高保证金缴存比例等），担保公司尤其是民营担保公司的担保放大倍数普遍较低。我司开发的“接力保”产品正是从上述情况出发，充分发挥我司的“扶持”、“增信”功能，既能帮助会员担保公司优化银担合作关系、提高盈利能力，又切实降低了中小（微）企业融资成本，解决了其融资难问题。（来源：苏州市再担保公司）
农担事业新突破 在保余额超70亿
苏州农业担保“开门红”竞赛活动开展以来，全体员工同心同德干事业、千方百计谋发展，在各部门的团结协作、紧密配合下，在保余额和担保费收入的“开门红”目标已经双双提前完成，迎来又一次收获。截至2013年3月中旬，在保余额突破70亿，事业进入蓬勃发展的新阶段，实现了年度目标任务的良好开局。
苏州农业担保将在“十八大”精神的指导下，牢牢把握“稳中求进，好中求快”的总基调，立足科学发展、健康发展、可持续发展，进一步树立大局意识、责任意识、创业意识和危机意识，团结一心，顽强拼搏，不断争取创造新成绩。（苏州农保公司）
☆行业信息
江苏推出全国首家担保—再担保行业信息化系统
江苏"担保－再担保体系综合信息管理系统"应用推广工作会２6日在南京召开，该系统作为全国担保－再担保行业首家信息化创新试点项目，与具有江苏特色的再担保业务合作体系和组织管理体系，共同组成了国内省级再担保体系的"江苏模式"。
据了解，该系统由江苏省信用再担保公司与中投保信息技术有限公司合作研发完成，首次通过集中网络式开发，有效整合了担保业务信息管理系统、再担保业务信息管理系统、担保机构监管信息报送系统和企业征信信息查询系统，为合作担保机构提供及时、高效、便捷的查询和应用服务。
推广工作会上，江苏省信用再担保公司董事长郭辉介绍说，江苏担保－再担保体系综合信息管理系统是"江苏模式"再担保体系的重要组成部分，该系统的推出，将以信息化为依托，进一步促进江苏担保行业资源的整合和共享，有利于做大做强整个担保行业，以更好地服务江苏省中小企业和微型企业的发展。
工信部中小企业司巡视员狄娜表示，江苏省再担保体系建设一直居于全国领先地位，江苏担保－再担保综合信息管理系统的推出，对推进江苏担保行业信息管理和业务创新，提升行业整体发展水平尤其是风险防控水平，奠定了坚实的基础。
据悉，江苏信用再担保公司是经江苏省政府批准建设的省属大型国有控股企业，是迄今全国最大的省级再担保公司，未来将发展成为立足江苏，面向长三角、跨区经营、金融特色鲜明的省属大型控股集团。（来源：新华网）
张家港完善融资担保体系缓解中小企业融资难
近年来，张家港市财政以完善政策帮扶机制、健全融资担保体系为着力点，积极改善中小企业融资环境，拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本，着力化解中小企业融资难题。
建立多层次中小企业信用担保体系。市财政出资5亿多元先后组建了政府全资、政府控股和政府参股的四家担保公司，逐步建立以政府为主导、民营资本参与的信用担保体系。同时，成立全省第一家县级政府再担保公司，发挥再担保“增信、分险”功能，通过与各商业银行的再担保业务合作，在信用放大倍数、保证金、利率优惠、风险分散等方面为担保机构争取有利的政策支持，促进担保机构做大业务规模，提高为中小企业融资服务能力。
实施融资担保风险补偿机制。对年度为中小企业提供贷款担保业务额占其全年业务总额的80%以上，单笔800万元以下的贷款担保业务额占其业务总额的60%以上，贷款担保业务额对注册资本达到一定比例的担保机构，市财政给予风险补偿金。上半年，市财政安排490万元对符合条件的三家担保公司给予补贴，鼓励担保机构积极开展中小企业融资担保业务。
推进中小企业融资方式创新。支持、引导中小企业利用集合票据、私募股权等方式直接融资，建立多方参与的中小企业融资服务体系。上半年，以再担保公司为载体，借助省信用再担保公司在资本金、业务规模和信用资质上的优势，为圣汇气体、七洲农药两家企业发行1.8亿元集合票据提供信用增级服务，不仅帮助中小企业获得直接融资的机会，也在一定程度上降低企业的融资成本。（来源：江苏经济报）
银监会非银部副巡视员文政一行赴瀚华调研
近日，中国银监会非银行金融机构监管部副巡视员文政一行，在重庆市金融工作办公室相关领导的陪同下，赴瀚华担保考察调研。
瀚华担保董事长张国祥向调研组详细介绍了瀚华发展历程、运营模式和经营特色等情况。调研组领导就担保业务模式、银担合作关系以及中国微型金融未来发展等问题与张国祥董事长进行了深入交流。
瀚华担保和瀚华信贷已为支持重庆经济发展成绩突出金融机构，荣获“2012年度融资性担保公司十强”和“2012年度小额贷款公司十强”称号。这是连续4年获此称号。（来源：苏州瀚华担保公司）
☆经验借鉴
担保行业迎来“整顿潮”
继去年中担担保截留客户资金等案件浮出水面后，近期又有媒体曝光江苏中融信佳、汇信融等5家融资性担保机构陆续出现了风险事件。
在记者找到的一份江苏省经信委发布的《关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知》中，简要描述了5家担保机构的主要违规行为，其中中融信佳关联担保业务严重超过规定比例，汇信融偏离主业从事非法吸储活动，苏州中融信中小企业融资担保公司则涉嫌挪用客户保证金。
与之相呼应，去年以来江西、内蒙古、广州等地借担保机构年审之际掀起了一股整顿风潮，迄今已有多家融资性担保公司被取消经营资质。以江西省为例，截至2012年末，江西省融资性担保机构197家，比2011年末减少106家。在已出案件中，既有担保公司因涉嫌非法吸收公众存款、非法集资，又有因资金使用违规、经营亏损而退出市场。
据悉，目前存在违规现象的担保公司主要分为两类，一类是在温州、神木等民间融资发达的地区，部分担保公司披着担保机构的外衣，却从事“地下钱庄”的生意，已引起了地方政府和监管部门的高度重视并进而进行清理。另一类则是从事担保主业的担保公司的违规行为，从近期爆出的案件看，风险主要集中在抽逃资本金、挪用客户担保保证金、关联交易以及从事非法吸存、高利放贷等违法违规活动。
担保行业案件层出不穷，既与过去几年门槛较低，行业急速膨胀、良莠不齐有关，又与经营环境的变化有关。比如说广东，去年华鼎、创富两家担保公司出现资金链危机后，部分银行收紧了银担合作，提高了担保机构准入条件，部分实力弱的被迫歇业。
这也显示出，当前的担保行业的问题存在着共性弊端，诸如监管不足、多元化涉足、与民间集资盘根错节等，造成了乱象丛生。
人民银行年初的工作会议指出，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，加强对具有融资功能的非金融机构的风险监测。层出不穷的担保案件也在警示，对这一领域和行业的风险监测及防控不可掉以轻心。在我国担保体系中，担保公司既是企业增信的重要渠道，又是企业和银行间的防火墙，在缓释企业偿还贷款风险上发挥着很大作用。如果担保公司自身违规经营，从事非法资金拆借，那么非但不能帮助银行降低风险，反而会将企业和银行拖入其中。而且，许多地区的担保公司之间互相拆借资金，一旦一家出现问题，很可能会造成多米诺骨牌效应。郑州曾出现的多家担保公司资金链断裂正源于此。
监管未能及时跟进，是造成担保行业屡屡发生风险的重要原因。2009年到2011年，是我国担保业发展的一个高峰期，大量担保公司在监管上，却被视为一般工商企业，而地方金融监管体制存在一个缺陷，就是监管职能分散在不同部门，导致监管力量薄弱，覆盖范围不全。
业界普遍认为，鉴于许多担保公司存在着违规业务，地方监管部门应当继续加大对担保机构民间融资业务风险的监测，加强风险排查，在严厉的整顿风暴之后，监管部门应继续严密监控，防止个别企业将非法业务由地上转入地下、由明处转到暗处，从而引发新的风险。对于违规经营的担保公司，应当督促其及时清理违规业务，对已经出现风险的企业，则应摸清风险底数，制定周密的风险处置方案，维护金融秩序和社会稳定。（来源：金融时报）
浅谈融资担保公司风险管理
何为风险管理？风险管理：就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程，包括风险识别、风险评价、风险对策、决策、实施决策、检查五方面的内容。融资担保企业作为一种高投入、高风险、高收益的机构，行之有效的风险管理机制更是至为重要。
融资担保公司的风险主要集中在五个方面。
1、信用风险 信用风险存在于担保整个业务流程中，不良贷款和担保人资质审批漏洞是导致信用风险的主要原因。融资担保企业的主要客户群体为中小型企业，客户质量良莠不齐、情况多变，多数中小企业存在管理理念落后、基础管理薄弱、现场管理混乱、生产经营粗放等问题。如何加强担保客户的信用风险管理，成为一大难题。
2、流动性风险 不少融资担保企业的资产与负债的期限结构不匹配、质量结构不合理、缺乏持续补充资金的能力，这些都是产生流动性风险的原因。尤其是个别融资担保企业过分追逐短期利益，长时间超负荷运营，一旦出现外部危机，可能导致企业破产。
3、市场风险 融资担保企业自身性质决定了其受市场影响较大，未来市场价格，利率、汇率的调整，以及金融市场环境变动，都会给企业的发展带来不确定性及各种各样的风险。
4、操作风险 担保机构的迅速扩张以及没有相应的从业资格要求，更没有建立相应的失信惩戒制度，导致一些融资性担保机构从业人员素质不高，缺乏必要的从业经验、专业知识和操作技能，存在较大的业务操作失误。
5、其他风险管理 除上述四种风险外，国家政策的调整、货币政策的变化，同行业的不正当竞争以及企业员工的职业道德等等都给融资担保公司带来一定的风险。
融资担保公司风险管理办法 建立健全自身的风险管理机制。
1、建立全面清晰的组织架构，权责明确，从责任上堵塞风险漏洞;建立完整完善的担保业务流程;严格担保前审查、担保审批分离制度;严格遵守担保风险准备金提取制度。
2、建立严格的反担保措施，按照易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益的“四易”原则确认反担保物;在设定反担保物时，首先以业主或法人代表个财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
3、建立代偿制度、落实追偿措施。公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，相应取得追索权，通过法律诉讼、抵质押物变现抵债或租赁、经营或拍卖、变卖反担保人或受保人的资产，以收入来弥补损失。
4、根据资金平衡表计算流动性需求;设立流动性风险管理指标体系，判断流动性变化趋势;建立流动性风险预警机制，实时监测流动性风险状况。
5、市场风险本身是不可能从根本上加以消除的，融资担保公司可以通过持有多种不同种类且相关度低的资产来分散市场风险;不断创新业务品种来有效防范风险;利用各种现有金融工具来管理市场风险。
6、建立全方位、全过程的业务操作风险控制，对每一项工作制定监督制衡机制，对每一个环节制定风险管理手段;建立专门的风险管理部门或岗位，针对即时的风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，并提供解决方案，最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风险。
7、建立严格的内部监管制度，提升员工职业道德意识，防范道德风险;密切关注国家政策动向，围绕国家政策标准，建立严格的公司管理体系，保证合规经营;严格按照银监会规定和行业制度参与市场竞争，树立良好的公司形象，建立反不正当竞争措施。（来源：搜狐网）
温馨提示：本商会网站：http://www.szdb.js.cn
来稿电子邮箱：szdbsh@sina.com