苏州市融资担保业商会简报（第十二期 - 电子版）
发布时间：2013-10-15 14:14:41 点击数：2665
苏州市融资担保业商会
简 报
2013年第10期（总第12期）
苏州市融资担保业商会 2013年10月8日
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目 录
☆行业信息
●中国融资担保业协会成立
●融资担保机构不良率低于银行贷款
●第十四届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议
在长春胜利召开
☆会员动态
●苏州市委常委、常务副市长周伟强
出席市中小企业融资金融产品超市
●我市国发中小企业担保投资有限公司、农业担保有限公司
同获“全国中小企业信用担保机构三十强”称号
●中国中小企业金融人才培训基地举行揭牌仪式
●姑苏区委书记翟晓声一行来国发担保公司调研
●苏州农业担保公司拓宽领域 服务蟹农
☆案件研析
●担保公司集资案件缘何多发
☆行业信息
中国融资担保业协会成立
9月17日，经民政部批准，中国融资担保业协会在北京正式成立。中国银监会副主席阎庆民在成立仪式上肯定了融资担保行业发展取得的可喜成效，并提出融资担保机构要进一步加强规范和监管，提升自身的内控和管理水平。
阎庆民指出，规范发展是我国融资担保行业的必然选择，加强自律是规范发展的重要途径。中国融资担保业协会的成立，是我国融资担保行业规范发展和进一步走向成熟的标志。据阎庆民介绍，我国担保业从无到有，发展经历曲折，现已进入第20个年头。近三年来，融资担保行业实收资本年均增长36%，在保余额年均增长37%，融资性担保贷款余额年均增长28%，中小企业融资性担保贷款余额年均增长29%，为中小企业提供担保户数年均增长27%。截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构总计15414家，融资性担保贷款余额14596亿元。融资性担保行业总体运行平稳、发展趋势向好，为支持中小微企业融资增信和地方经济发展发挥了重要作用。在取得快速发展的同时，也出现机构数量过多、违规经营等问题。
阎庆民强调，融资担保机构要实现健康可持续发展，关键是要进一步加强规范和监管，提升自身的内控和管理水平，把担保业务做精、做专、做强，真正成为服务中小微企业的中坚力量。（来源：京华时报）
融资担保机构不良率低于银行贷款
融资担保行业以其增加信用水平的功能在促进小微企业融资方面发挥着独特的作用，但时不时爆发的风险事件让这个行当显得有点乱。
日前，在中国融资担保业协会成立大会上，银监会副主席阎兆星披露了融资担保业的最新发展状况。截至去年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，同比增加188家，增长2.2%，同比增幅减少37个百分点，其中国有控股1907家，占比22.2%，民营及外资控股6683家，占比77.8%。与机构数量增速放缓不同，融资担保业整体行业资本和拨备持续增长，整体实力稳步增强。截至去年末，实收资本共计8282亿元，同比增长12.3%；行业担保准备金合计701亿元，同比增长25.2%。
在业务开展方面，银担业务合作继续扩大，支持中小微企业融资的作用进一步增强。截至去年末，与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构总计15414家，较年初增长10.3%；融资性担保贷款余额14596亿元，较年初增长12.3%。
在业务质量方面，融资性担保代偿率上升，但融资性担保损失率仍在低位。截至2012年末，融资性担保代偿余额249.5亿元，代偿率为1.3%，较上年末增加0.9个百分点。融资性担保损失率为0.1%，较上年末增加0.1个百分点。截至去年末，融资性担保贷款不良率为1.3%，较年初增加0.5个百分点，比银行业金融机构各项贷款不良率总体水平低近0.3个百分点。
阎兆星认为，发展数据说明，国务院2009年成立融资性担保业务监管部际联席会议后，融资担保行业自身在规范的同时，对中小微企业的融资增信作用不断增强。
融资担保行业是高杠杆、高风险的行业，可靠的担保实力、规范的风险管理和良好的声誉是这个行业的生存基础。“我们很难想象，一个缺乏规范的融资担保行业能够在解决中小微企业融资难等问题上发挥更大的作用。”阎兆星表示，中国融资担保业协会的成立，将有助于解决行业现存的一些问题并提升行业整体能力素质。
据悉，协会将变被动接受监管为自觉规范行为，变无序竞争为有序合作，推动行业的规范健康发展。一是通过组织制定自律公约及技术标准、业务规范，提高行业的专业化程度和服务水平，充分发挥行业自律对监管的补充作用；二是制定从业人员行为准则，培养职业操守，开展相关专业资格考试及评定，加强对从业人员的自律管理；三是代表会员单位的共同利益，积极参与有关行业发展及与行业权益相关的决策论证，及时反映会员诉求及制约行业改革发展的问题；四是积极协调会员与监管部门、银行业金融机构及其他相关主体之间的关系，做好会员之间的沟通，形成良性竞争、合作共赢、规范发展的共识。（来源：经济日报）
第十四届全国中小企业信用担保机构负责人
联席会议在长春胜利召开
9月24日，第十四届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议在长春胜利召开。本次会议是由吉林省信用担保有限公司承办的。
全国中小企业信用担保机构负责人联席会议是全国中小企业信用担保机构开阔视野、凝聚共识、交流合作、创新发展、服务中小微企业的公共平台。联席会议协商交流机制有效促进了担保行业创新理念，不断完善并丰富着担保功能和担保产品。
吉林省人民政府副秘书长王树森、国家财政部企业司司长刘玉廷、国家工业和信息化部中小企业司处长王海林、国务院法制办公室财政金融法制司张昊、中国银行业监督管理委员会融资担保部周慧等出席了会议。本次会议由吉林省信用担保有限公司何志福董事长主持，吉林省人民政府副秘书长王树森致欢迎辞。
财政部企业司司长专程出席会议并讲话。刘司长指出，担保行业为中国中小企业发展做出了重大贡献，为中国社会主义市场经济完善做出了重大贡献。担保行业与银行等金融机构在支持中小微企业发展方面是并行的，要改变目前担保行业承担特别大的风险现状，要与合作银行共担风险。国家要研究支持担保行业发展的政策，通过发展壮大担保平台来支持和推动中小微企业发展。担保行业是有很大发展前景的，机遇与挑战并存。希望担保行业规范经营，加强行业自律，为中小微企业发展做出更大的努力。
工业和信息化部中小企业司巡视员狄娜发布《2012年度全国中小企业信用担保行业发展报告》。报告指出了在推动担保行业发展中所做的主要工作和亟待解决的问题，并提出了贯彻落实金融支持小微企业发展政策促进担保行业健康发展的重点及展望。
本届联席会议以“稳健创新、服务小微”为主题，融合行业内部交流、主管部门参与，全国57家优秀担保机构齐聚一堂。本届会议内容丰富、特点鲜明，让参会代表获得了最新的行业动态，共享丰富的探索创新成果，使本次会议成为全国担保同仁互相学习、广泛交流的平台，达到了凝聚行业力量、反映行业呼声、展现行业风采，促进我国担保业健康持续发展的预期目标。会上发布了“全国中小企业信用担保机构三十强”、“全国中小企业信用担保机构新人新锐奖”以及“全国中小企业信用担保机构终身成就奖”获奖单位和个人名单。
会上，国内优秀担保机构代表做出精彩的主题演讲。吉林省信用担保投资有限公司总经理荆伟的“在学习中成长在创新中提升---公司服务小微企业发展”专题报告掀起本次会议的高潮。北京中关村科技融资担保有限公司常务副总经理杨国梁进行了以“微金融、互联网金融”为主题的演讲，瀚华担保股份有限公司董事长兼总裁张国祥进行了以“担保机构跨区域经营”为主题的演讲，广东中盈盛达融资担保投资有限公司董事长吴列进进行了以“担保机构实现可持续发展”为主题的演讲，安徽省信用担保集团有限公司副总经理叶斌进行了以“解读国金十条，把握发展机遇”为主题的演讲。
会议闭幕式上，巡视员狄娜对本次会议给予了很高评价，指出，我国信用担保业的发展，任重道远，行业的发展需要研究课题、研究专题，要将风险管控专业化、市场化，才能有助于担保业的上市。
会上，来自全国24个省市自治区的57家优秀担保机构，在会上集体郑重发布的社会责任报告，为担保行业树立全新的行业形象。在推动我国担保行业健康规范、有序发展的进程中具有十分重要的意义。（来源：新文化报等）
☆会员动态
苏州市委常委、常务副市长周伟强
出席市中小企业融资金融产品超市
9月23日，由苏州市政府主办、苏州市金融办承办的中小企业融资金融产品超市在苏州市会议中心丰乐宫举行参展活动。市领导高度重视，市委常委、常务副市长周伟强出席活动。
这次金融超市活动为大力实施创新驱动战略，促进中小企业与金融深度结合，缓解中小企业融资难问题，活动组织了银行、保险、担保、小贷等41家金融机构进行布展，并邀请800家中小企业参加活动。苏州国发中小企业担保投资有限公司和苏州高新区中小企业担保有限公司等担保公司派员参加了此次活动。
市委常委、常务副市长周伟强亲临现场进行视察，参观并慰问了参展人员。在听取部分担保有限公司的近期简要情况汇报后，周副市长首先肯定了担保公司十年来为解决中小企业融资难题所作的贡献，并语重心长地提出：“目前经济发展处于低潮期，企业经营风险增大,银行对于担保公司的合作也相对谨慎，公司应调整业务结构、合理控制规模；同时，应着眼于未来，增强资本实力和提高风险控制水平。相信经过这一轮大浪淘沙，你们会有更广阔的发展前景。”周副市长一席话语，指导和鼓舞担保公司提振信心，谨慎经营，稳步发展。
在市金融办、市经信委和人民银行苏州市中心支行的推动下，将进一步加强改进对中小企业的金融服务。（来源：国发担保公司、高新区中小企业担保公司）
我市国发中小企业担保投资有限公司、农业担保有限公司
同获“全国中小企业信用担保机构三十强”称号
为加强行业宣传，提升机构品牌，树立行业标杆，根据全国中小企业信用担保机构负责人联席会议筹备组2013年6月长春会议上确定的评选原则以及以往惯例，今年推出“全国中小企业信用担保机构三十强”。
“全国中小企业信用担保机构三十强”评选活动于2013年7月启动以来，得到了各地中小企业信用担保机构的积极响应。联席会议筹备组根据各地担保再担保机构的报名资料，经过数据申报、联席会议筹备组成员确认、网上公示等程序，本年度共有31家机构上榜。并在刚刚召开的第十四届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议上发布了“全国中小企业信用担保机构三十强”获奖单位名单。我省共有4家担保公司榜上人名，其中苏州国发中小企业担保投资有限公司和苏州市农业担保有限公司同获殊荣。（来源：商会秘书处）
中国中小企业金融人才培训基地举行揭牌仪式
近日，中国中小企业金融人才培训基地、苏州市金融研究院、国发财智管理（苏州）有限公司在中国人民大学苏州校区举行揭牌仪式，苏州市“中小企业融资培训班”同时开班。苏州市政府副秘书长、市金融办主任周勤第到会致辞。会议由苏州市信用再担保有限公司董事长孙雨主持。中国人民大学校长助理杨伟国教授和中国中小企业协会常务副会长张竞强分别讲话。
中国中小企业协会在我市设立了中国中小企业金融人才培训基地。具体操作中，中国中小企业协会将引入全国范围的相关培训资源，国发财智管理（苏州）有限公司按照开发和培训中小企业金融人才、服务中小企业融资的经营定位，为创办小微金融学院做准备，从而推动本地以及全国中小企业金融人才的培训事业，不断提升金融行业从业人员的整体素质。
国发财智管理（苏州）有限公司依托四大股东，即苏州市信用再担保有限公司、中国人民大学苏州校区、大华国信（上海）风险管理咨询有限公司和中国小企业协会，旨在提供小微金融人才开发与培训、金融服务外包、人力资源管理和投融资服务网络信息平台等四个方面的服务。
中国人民大学国际学院教授孟庆轩与大华国信（上海）风险管理咨询有限公司总经理孙秉南就当前金融形势与经济状况做了分析，为中小企业融资、应对宏观金融形势出言献策，并与现场学员展开了一系列教学互动。（来源：苏州日报）
姑苏区委书记翟晓声一行来国发担保公司调研
9月27日，姑苏区委书记翟晓声一行十人来国发担保公司调研。公司总经理杨丽、副总经理张兰兰、张耀良热情接待了领导的来访。
调研组一行首先参观了公司一楼大厅等办公场地，然后来到公司会议室进行了座谈。总经理杨丽介绍了公司的基本情况以及今年面临的一些问题和现状，并谈到了苏州大市范围内整体的发展环境。翟书记在听取介绍后，对担保公司的发展情况有了深入的了解，并表示作为政府部门一如既往地做好服务工作。
这次调研，是区里对国发担保公司一次关心检阅，更是一次鞭策促进，公司将全力以赴做好今年四季度工作，为中小微企业发展做好服务。（来源：苏州国发担保公司）
苏州农业担保公司拓宽领域服务蟹农
太湖大闸蟹以个大体重，蟹黄肥厚，肉质细嫩，腴美异常而闻名。每年到了秋风起之时，慕名而来品尝大闸蟹的外地游客络绎不绝。正是这巨大的消费需求刺激了大闸蟹市场，为了实现更多的养殖收入，当地蟹农纷纷扩大了养殖规模，资金需求日益凸显。
苏州农业担保通过实地走访调查太湖蟹农后，积极联系东太湖渔业行政主管部门江苏省太湖渔业管理委员会，并随同苏州市农委领导一行前往渔管会实地拜访交流。
渔管会杜书记和吴主任就目前东太湖大闸蟹养殖面积、涉及农户及贷款银行做了详细的介绍。目前东太湖养殖水域面积共计4.5万亩，下发3000张围网养殖镇，每证15亩，涉及农户2860户，其中120户为农民，其余为渔民。目前，工行、中行、建行、农行、苏州银行均有相关的蟹农贷款产品，形式以个人及合作社贷款居多，基本以围网养殖证作抵押，每证最高可获批贷款50万元。由于渔民社会关系简单，银行融资知识缺乏，融资成本普遍偏高，最高可达15%。渔管会领导希望通过苏州农业担保的介入，降低蟹农贷款成本的同时规范市场，真正保障农民利益，促进渔业的健康发展。
交流会上，苏州市农委有关部门也对苏州农业担保提出了要求。强调通过打组合拳的方式来赢得客户，提升服务质量是关键；以太湖蟹作为试点，逐步推广至大市范围内的水产养殖户，深入基层，真正将“惠农利民”落到实处。（来源：苏州农业担保公司）
☆案件研析
担保公司集资案件缘何多发
8月底，河南郑州打击处置非法集资和担保机构规范整顿工作发布消息称，截至目前，郑州市涉嫌非法集资案件共立案84起，涉案金额约830亿元，涉及客户47800余户，对当地经济秩序和社会稳定带来了严重影响。其中担保公司案件48起，涉及50家担保公司。
如今，没有人会否认，担保行业已经成为非法集资的重灾区。
早在两年前，“担保”还曾是“兴旺”行业，用“遍地开花”、“高歌猛进”来形容再恰当不过。以担保机构数量大省河南为例，2011年高峰时，担保公司数量一度达到1600多家，约占全国担保公司数量的四分之一。数据显示，2011年末，全国担保机构数量超过8400家，是2008年的整两倍。
而一年后，河南省担保机构减少到839家。浙江省发布的《融资性担保行业发展五年规划》明确提出，到2016年末，浙江省的融资性担保机构总数将从676家精简到400家左右。
人们不禁要问，担保行业到底出了什么问题？
在我国法律中，担保公司本身是受承认与保护的，其为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借方提供担保，为投资客户的投资提供专业化的信用管理服务，收取相应的担保服务费。但在市场不规范的情况下，行业存在严重的无序经营问题。一些担保公司打着“担保”的名义非法涉足民间借贷，加上经济放缓和部分地区房地产市场的萎靡，一些担保公司出现资不抵债、资金流通困难等问题，风险不断向银行等金融机构传导并放大。同时，全国各地的担保“跑路潮”，也让投资者损失惨重。
从担保公司自身的角度来看，其利润水平是比较低的。公开数据显示，目前各担保公司的担保费率一般在2%－4%之间。业内人士表示，除去日常运营成本及税收费用等支出，担保公司的资本金起码要放大3倍以上才能实现盈利，尤其是对规模较小的公司来说，如果没有其他获利渠道的话就极难生存。
从外部环境分析，在经济下行和行业整顿的过程中，一些中小型的担保公司由于拿不到银行授信，资本金无法放大。在此情况下，担保公司会转向其他渠道获取收益，导致业务“异化”，甚至是走向违规经营。而这种违规操作，迟早会点燃导火索，并将风险导向整个金融体系。
其实，在2011年担保行业发展的鼎盛期，全国各地就对担保行业进行了一次整顿，但这之后两年的市场效应来看，收效并不是很好，非法吸收存款的集资现象依旧不断被爆出。今年7月，温州最大的担保公司——中投担保，因受到当地房产投资泡沫的影响，暴露了高利贷和非法集资的严重问题，最终导致宣布破产。而在河南、陕西等多地，担保公司集资案件也频频出现。
目前，我国法律在担保公司的监管上基本属于“出现问题再解决”的状态，没有一个有效的防范渠道。
业内人士表示，投资者要避免投机心理，面对高额的回报率须谨慎进入市场，尤其是类似担保公司做集资这种违法情况。但从更加实际和负责任的角度来看，防范担保公司的业务风险，其核心在于监管部门。据有关媒体称，在担保行业兴盛期间，每到周末，洛阳当地媒体就会整版地发布担保公司的高息理财广告，在一定程度上放任并助长了这种非法行为。针对此现象，今年8月处置非法集资部际联席会议发布通知，要求严厉打击利用广告资讯信息为非法集资活动宣传造势，其中担保行业高息理财产品是重要方面。
从现有的问题和总体环境来看，解决担保行业非法集资问题，一方面要求监管部门承担起责任，对担保行业进行强有力的整顿。针对我国担保公司素质良莠不齐的状况，应该提高准入门槛，建立严格的年审条件和畅通退出渠道等措施，并尽快制定担保行业法律法规，规范经营范围，严厉禁止其涉足非法集资行业，维护金融安全和社会稳定。
另一方面，在严控担保公司非法集资的同时，还要给予他们“存活”的基础条件。业内人士呼吁，可以建立补偿机制，从政府财政预算中安排一定资金，补偿担保机构因赔付造成的担保基金的损失。同时，建立担保公司的行业准入制度，防止小而滥造成无序竞争和潜在风险。也有人认为，各级政府可考虑将各种过去由财政、科委、农委、劳动等部门发放给中小企业的各种发展引导基金、资金转为对应的扶持担保基金，注入到担保公司的资本金账户，这样既放大了资金扶持效应，又支持了担保行业的进一步发展。
担保公司是为解决中小企业融资难的问题而创新设立的，在整个市场经济中有存在的必要性和积极意义，也正因为如此国家才会对其补贴。而现在，如果因为出现了一部分问题而导致担保行业业务大幅萎缩，不管对中小企业的发展还是国家宏观经济来说，可谓弊大于利。所以，防范担保公司的风险，必须抓住核心问题、挖掘本质原因，加强监管、规范整顿，让其在健康发展的基础上，完成金融功能大布局下的职责，扶持实体经济发展，才是重中之重。（来源：金融时报）
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