抵押类担保贷款面临的风险

随着担保行业的不断发展，担保制度的不断完善，以及在金融形势不太乐观的情况下，担保公司在操作担保业务时也趋于谨慎，不断加强反担保措施，以期最大程度防范风险，这从近年来抵押类担保占比上升就可以体现。

从效果来看，抵押物的加强确实为防范风险和挽回损失起到了一定的积极作用。但是由于操作人员对于抵押贷款风险缺乏足够的认识，因而在实际操作中存在着一系列风险隐患：

      1、在土地抵押担保中,贷款如是中长期贷款,期限一般为3年以上,与土地闲置两年的时限要求产生了不对称性矛盾。因此,在担保期间,一旦出现土地使用权被无偿收回,抵押权将处于悬空状态,担保风险随之产生。 

2、抵押物的价值都是通过社会中介评估公司评定,中介公司根据抵押物的评估值收取评估费,借款人又希望提高评估值可以得到更多贷款,造成了抵押物评估值往往超过实际价值。因此业务人员必须实际查看，比较市价，在考虑到抵押物贬值风险的基础上给予借款人合理的担保额度。

     3、在办理设备抵押时，由于抵押机器设备往往数量较多，有的地方工商部门没有联网的抵押物登记系统，在办理手续时只是进行简单的书面抵押登记，个别抵押人完全可以利用这一漏洞将其为第三方设定抵押。这就要求担保公司加强对抵押物的监管。

4、相关法律法规规定：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。在实际业务操作中确也存在这个情况，借款人将房产抵押给多个机构，一旦借款人破产倒闭，抵押房产面临的处置难度将会有所加大。

    （来源：苏州亨通担保投资有限公司）