苏州市融资担保业商会简报(第十八期 - 电子版）
发布时间：2014-4-24 13:37:16 点击数：2296
苏州市融资担保业商会
简 报
2014年第4期（总第18期）
苏州市融资担保业商会 2014年4月8日
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目 录
☆政策导航
●2014年中国GDP将首次突破10万亿美元
●担保行业迎来“洗牌”期 将强者愈强弱者愈弱
●2014年2月社会融资规模统计数据报告
☆商会要闻
●苏州市融资担保业商会召开三届五次会员大会
●我商会参加省工商联召开的“商会组织改革与发展座谈会”
☆行业信息
●山西融资性担保公司将实行差别化管理
●完善再担保体系 服务中小企业
●江苏省组织参加赴德国信用担保培训学习
☆会员动态
●安徽宿州市副市长吴志奇一行来苏州国发担保公司调研
●苏州农业担保太仓分公司开业
●苏州再担保公司的再担保业务居全省前列
●苏州农业担保首次召开“农发通”专题评审会
☆风险警示
●担保业陷入生存危机 中小企业面临“失血之虞”
☆政策导航
2014年中国GDP将首次突破10万亿美元
2014年中国经济总量将首次历史性地突破10万亿美元大关，与美国并成全球仅有的两个超越10万亿美元规模级别的。
根据中国国务院总理李克强3月5日所作的政府工作报告，今年中国国内生产总值增长预期目标设定为7.5%左右。中国经济总量在2013年约合9.3万亿美元，如果不发生意外，7.5%左右的增速将使其在2014年突破10万亿美元。这比美国晚了13年。2001年，美国ＧＤＰ在世界上率先突破10万亿美元。
根据往年的增长规律，中国经济实际增长率要高于年初设定的预期目标。国际货币基金组织和世界银行对2014年中国经济增长率的最新预测分别是，7.5%和7.7%。
另外，多数金融分析人士预测，尽管人民币对美元汇率最近数个交易日持续下跌，但鉴于中国经济坚实基本面，2014年人民币对美元汇率将保持基本稳定。更重要的是，根据2014年度政府工作报告部署的系列深化经济计划，中国经济持续健康发展的内生动力将会进一步明显增强。
美国布鲁金斯学会资深研究员、世界银行前中国业务局局长杜大伟对新华社记者说，深化改革将成为中国经济发展的新动力，推进金融、文化等服务业领域开放将进一步激发国内私营部门和外资企业的投资热情并促进经济增长。
2010年中国超越日本跃居世界第二大经济体。2013年，中国经济总量已约为第三大经济体日本的两倍。2012年中国经济总量首次超过美国一半。2014年中国经济总量突破10万亿美元，将意味着与美国经济总量差距进一步缩小。中国经济总量已于2013年超过了整个欧元区。
不过，尽管中国GDP将突破10万亿美元，但其人均GDP与发达国家依然相距甚远。这意味着，中国长期处于社会主义初级阶段的现实没有改变，中国依然是世界最大发展中国家的国际地位也没有改变。
美国彼得森国际经济研究所资深研究员阿尔温德•苏布拉马尼安表示，中国经济规模超越美国只是时间问题，但是，比经济规模更重要的是经济的质量和效益，中国必须不懈坚持市场化改革的大方向，坚持经济发展方式转型的大方向。（来源:新华网）
担保行业迎来“洗牌”期 将强者愈强弱者愈弱
随着《关于加强影子银行业务若干问题的通知》（即坊间所称“107号文”）、以及八部委的《关于清理规范非融资性担保公司的通知》相继出台，担保行业发展将迎来新的变数和机会。
一投资管理有限公司总经理常某说，随着国家对中小企业发展的进一步支持，行业面临的金融形势改善，担保业今年将再次迎来发展的机遇。“担保业今年的状况将好转，但会保持"强者愈强、弱者愈弱"的趋势，行业将迎来"洗牌"时刻。”
另一担保有限公司总经理郑某称，担保机构主要经营的是商业银行所不愿或无力涉及的风险业务，也是中小企业所急需支持的业务。在目前经济环境下，实体经济的发展急需中小企业的强劲活力，所以，担保公司的发展还是具有极大的空间，随着担保行业的成熟，“洗牌”后的担保企业也将发挥更大的作用。
业内人士表示，此次监管风暴给整个行业带来的好处显而易见—量少质精的担保业主体有望改变以往声名狼藉的旧印象，挽回渐渐消失的信任感。（来源：中国证券报)
2014年2月社会融资规模统计数据报告
初步统计，2014年2月社会融资规模为9387亿元，比去年同期少1318亿元。其中，人民币贷款增加6445亿元，同比多增245亿元；外币贷款折合人民币增加1302亿元，同比多增153亿元；委托贷款增加799亿元，同比少增627亿元；信托贷款增加784亿元，同比少增1041亿元；未贴现的银行承兑汇票减少1411亿元，同比少减412亿元；企业债券净融资995亿元，同比少459亿元；非金融企业境内股票融资169亿元，同比多4亿元。2014年1-2月社会融资规模为3.54万亿元，比上年同期少780亿元。（来源:央行网站）
☆商会要闻
苏州市融资担保业商会召开三届五次会员大会
3月19日，苏州市融资担保业商会在相城区“南亚宾馆报告厅”召开了三届五次会员大会。80多家会员单位负责人和信息统计员140多人出席了会议；苏州市工商联陈丽新副主席、范崇德处长，苏州市经信委徐国良处长参加会议并作了重要讲话。
会议的主要内容有，审议通过了商会会长孙雨同志作的2013度年商会工作报告，审议通过了副秘书长杨丽作的2013年度财务工作报告；徐国良处长宣读了江苏省信用担保协会2012年度保机构合规经营六十佳评选结果（其中我市有14家公司），范崇德处长宣读了“苏州市融资担保商会荣获江苏省工商联2013年度商会组织先进集体”的表彰决定，并由陈丽新副主席向商会会长孙雨颁发了奖牌；副秘书长张坚平宣读了2013年度信息统计工作先进个人的决定，有14名同志受到表彰奖励，同时对2013年度统计工作考核得满分的张家港农业担保有限公司等12家公司进行了通报表扬。
会长孙雨在工作报告中对2013年度行业发展进行了回顾。他说，2013年，在面临宏观经济下行和银担合作重大调整双重压力的影响下，整个行业经受了全新的考验和挑战。在严峻的形势下，我们在市经信委、工商联的关心指导下，按照三届四次会员大会的要求，依托苏州良好的经济基础和市场条件，沉着应对，开拓创新，严防风险，稳中求进，努力为中小微企业提供快捷优质融资服务，为支持我市中小企业转型升级发挥了重要作用。2013年全市新增担保12386户、15365笔，担保金额670.4亿元；年末在保企业14367户，在保金额563.8亿元，继续保持着较好的发展态势。总体来看，全市担保机构数量减少较多，但整体质量有所提高，发展环境十分困难，但自身创新能力有所提升，代偿金额成倍增加，但再担保增信分险作用有所显现。同时，商会加强了自身建设，在努力发挥协调功能，助推行业健康发展方面做了积极工作。
市经信委徐国良处长在会上讲话。他通报了全市融资担保机构当前国有、民营机构数量、注册资本及今年1－2月份经营方面等基本情况。他要求各担保公司要高度重视，认真做好年检工作，认真配合做好信用评级工作，要积极创新担保服务理念，拓宽担保服务领域，依法经营，严控风险，进一步做大做强做优担保企业。
最后，市工商联副主席陈丽新作了讲话。他说，苏州市融资担保业商会在信息统计、业务培训、协助监管、争取政策、协调沟通、服务会员单位等方面做了大量工作，发挥了担保商会的服务功能。他就今年工作提出要求，一是全体会员在新的一年中，要提振信心，认清形势，克服困难，平稳发展；二是全行业要提升服务，加强自律，规范管理，创新产品；三是担保机构要提升形象，加强合作，抱团取暖，降低风险；四是商会要在围绕行业，服务发展上做出新成效，努力搭建会员沟通交流平台，在会员与政府、会员与银行和会员之间，积极发挥桥梁纽带作用，不断提高商会服务水平，为苏州市融资担保业的持续发展和全市经济建设做出贡献。（来源：商会秘书处）
我商会参加省工商联召开的“商会组织改革与发展座谈会”
3月27日，江苏省工商联副主席桂德祥在常熟主持召开了“商会组织改革与发展座谈会”，旨在进一步贯彻落实十八届三中全会全面深化改革的要求，研究制定商会组织今后改革发展的目标。苏州市工商联副主席邱良元，常熟市统战部副部长、工商联党组书记马建平及苏州市、常熟市部分行业商会、异地商会的负责人参加了会议。苏州市融资担保业商会秘书长姚惠兴出席会议并做了交流发言。
他说，苏州市融资担保业商会自2004年成立以来，商会工作已逐步形成了规范化、制度化。担保商会始终坚持以服务会员为宗旨，以承担的政府职能为抓手，充分发挥了商会的五个工作职能。
一是组织开展商会活动。按照会员大会提出的要求，组织实施年度工作计划，组织筹备召开各种会议，组织会员企业开展业务交流和合作，组织安排、接待国内外考察交流等活动。二是传递行业各种信息。按时完成担保业务统计工作，向政府部及时上报统计和行务信息，及时公布各级政府出台的相关政策、法规，为会员企业提供优质、快捷的信息咨询服务。三是争取各级扶持政策。及时了解各级政府出台的政策，帮助会员企业了解和解读政策的相关内容，配合政府部门做好各级政府专项资金补贴、免缴营业税等申报工作。加强与政府部门、金融机构的联系和沟通，发挥桥梁纽带作用。四是引导企业合规经营。建立健全行业自律公约，制订行业规定，加强行业自律。协助、参与政府部门对担保公司的信用评级和日常监管，引导企业合规经营。五是探索研究行业发展。举办各层次的担保机构管理人员培训班、座谈会、研讨会，开展调查研究，掌握行业发展动态，帮助主管部门草拟行业发展报告和规划。为此，担保商会的工作得到了大家的肯定，并多次荣获省、市先进商会等荣誉称号。
总体来看，商会组织在各级政府部门的关心支持下，有了较快的发展，但是，在发展过程中也碰到了一些问题。主要是：“一个弱化”、“三个不到位”。 “一个弱化”是：有些商会已承担的部分政府职能有所弱化。“三个不到位”是：有关行业组织的政策法规配套不到位；政府转移职能不到位；政府购买服务不到位。这些问题只能通过政府部门深化改革，高度重视、关心和支持，以及商会自身的努力才能逐步得到解决。（来源：商会秘书处）
☆行业信息
山西融资性担保公司将实行差别化管理
日前，山西省金融办举办全省融资担保行业监管与发展座谈会。近期山西省金融办将对全省融资性担保公司开展监管信用评级，并最终对此类公司进行差别化管理。
评级工作将主要根据资本充足、公司治理、合规经营、客户权益保护、信息披露等5类评级指标进行。下一步，相关监管部门将根据融资担保公司监管评级结果，对不同等级的融资担保公司进行区别对待，监管评级为优秀的公司，将优先享受扶持政策，同时，其扩大经营区域和范围将得到支持，资本金放大倍数也将被提高，且将享受向合作银行推荐的优先权；监管评级为良好的公司，将被适当扩大经营区域；监管评级为一般和不及格的公司，其经营范围和资本金放大倍数都将被适当控制，并将得到逐步引导。（来源：山西晚报）
完善再担保体系 服务中小企业
为破解中小企业融资难题，近年来，我国在发展中小企业融资担保机构方面进行了大量探索。在北京举行的全国两会上，来自江西的全国人大代表、中国工商银行江西省分行行长倪百祥，根据中小企业因经营风险较大而导致担保成本高的情况，建议设立国家中小企业融资再担保体系，建立多级担保风险补偿机制和统一导向的融资担保政策，让中小企业吃下“定心丸”。
【现状】担保机构不规范扰乱秩序
数据显示，在江西省，各类为中小企业提供担保的机构共有175家，但注册资本金超过1亿元的担保公司仅39家。1亿元以下担保机构一般很难获得商业银行的业务准入，特别是民营担保机构还不能被银行完全认同。
全国人大代表倪百祥认为，除了存在担保机构普遍实力不强，担保能力有限的问题外，还存在着国家对担保机构监管的缺失，多数担保机构，特别是民营担保机构从事非法筹资、放贷和投资业务。这一问题，不仅严重扰乱了正常的金融秩序，而且抬高了中小企业的融资成本。
【建议】设立国家融资再担保体系
2011年11月25日，中信银行杭州分行率先与浙江省中小企业再担保有限公司合作签约，成为浙江省首家与省中小企业再担保公司建立合作关系的商业银行，针对纳入再担保范围的中小企业融资项目推出多项优惠举措，例如放大担保倍数、提供优惠贷款利率、免收保证金、开通绿色通道等。江苏省信用再担保公司在2009年底就已成立。仅该公司成立前两年，就累计为2万多家中小微企业提供融资担保金额超过700亿元。
“国际上也有不少成功的经验可供借鉴。”倪百祥建议设立国家中小企业融资再担保体系，按照国家、省、市、县四级设立控股式的多法人再担保体系。由国家出资设立国家中小企业融资再担保公司。同时，由国家再担保公司出资与省级政府合作组建省级再担保公司；由省级再担保公司出资与地市政府组建地市再担保公司；直至县级，完成整个国家再担保体系的建设。此外，由商业性担保公司向各级再担保公司认缴一定比例的再担保基金，加入再担保体系。
【跟进】建立多级担保风险补偿机制
纵观我国目前的担保风险补偿机制，仍存在一些问题有待解决和完善。对此，倪百祥建议，应建立多级担保风险补偿机制。一方面，商业性担保机构可在县、市两级再担保公司认缴再担保基金份额，按份额向再担保公司申请分保。另一方面，县、市再担保公司向省、国家再担保公司认缴再担保基金份额，按份额向省、国家再担保公司申请分保。
“还应该建立统一导向的融资担保政策。”倪百祥提出，一方面，根据商业性担保公司的资质、经营业绩，进行信用评级，甄别择优提供再担保。另一方面，通过再担保政策推动担保产品多元化。“还应该建立对商业性担保公司的信息采集、监督管理平台，促进担保行业规范运作。”（来源：服务中小企业)
江苏省组织参加赴德国信用担保培训学习
2014年3月，省发改委、省经信委、省担保协会组织了赴德国信用担保培训班。来自全省11家国有、民营担保公司负责人参加了此次培训。江苏中新联投资担保有限公司总经理曹卫东参加了培训。
在为期半个月的培训期间，分别接受了德国德意志银行、德国萨克森州担保银行、德国安宜出口信用保险公司、普华永道会计事务所、中国银行柏林分行等专家的授课和培训，充分了解了德国完善的信用担保体系对德国中小企业发展所起到的积极作用。徳国“担保银行”，类似我国的融资性担保公司，它创立于1950年，主要是为中小企业提供担保服务，促进德国中小企业成长，六十多年来，德国信用担保体系非常完善和成熟：有国家联邦政府、州政府和市政府三级承保体系，担保银行不以盈利为目的，由政府扶持，免税，政府、担保银行、贷款银行按比例承担担保风险，使一大批中小企业从中受惠。德国之所以能成为世界最发达国家之一，欧洲失业率最低国家，一是实行完全市场经济，民营经济占99.9%，其中70%为中小企业；二是科技创新，8200万人口中，就业人口约3200万，创造的GDP与中国一样大，可见其实体经济科技发达程度；三是银行融资、担保信用体系完善，担保银行、贷款银行为中小企业授信最长可达23年，平均授信期为7年，贷款利率在欧盟银行基准贷款利率1.2%的基础上上浮，由担保银行选择贷款银行并为贷款银行进行授信，获得授信的银行才能和担保银行开展中小企业融资业务，这些措施的实施，有力地促进了德国中小企业的健康发展，德国的实体经济在过去一系列的欧债风波、经济危机中经受住了考验。（来源：江苏中新联担保公司）
☆会员动态
安徽宿州市副市长吴志奇一行来苏州国发担保公司调研
近日，安徽宿州市副市长吴志奇一行来国发担保公司就苏州市中小企业融资、融资担保等相关课题进行了调研交流。在交流过程中，双方针对国有担保机构公司治理、组织架构、风险管理、市场业务拓展及激励机制等关心的问题进行了充分沟通交流。此次随同来访的还有宿州市政府金融办主任佘峰、宿州市工业投资集团何文波等领导。（来源：苏州国发担保公司）
苏州农业担保太仓分公司开业
3月21日，苏州市农业担保有限公司太仓分公司在太仓市娄东宾馆举行了简朴而隆重的开业仪式。苏州、太仓各级相关部门、合作金融机构和客户代表莅临现场并进行座谈。
太仓市委副书记、市长杜小刚先生和苏州市经信委副调研员姜超先生为苏州农业担保太仓分公司揭牌并讲话。希望苏州农业担保太仓分公司加强与监管部门的沟通，为太仓各类产业、中小微企业和三农建设做好工作，共同为太仓新型城镇化建设和新农村建设出力。
几年来，苏州农业担保在太仓深耕三农，累计为近千户农民、合作社及企业提供了近20亿元担保，目前在保户数780户，在保额近8亿元，全部为涉农项目。苏州农业担保已向太仓市35家农民专业合作社投放2.3亿元担保，用于扶持村级经济，积极推广“农发通”产品。
本次太仓分公司的正式开业，将使苏州农业担保覆盖全市五区四市（县）的担保网络体系更为完善。（来源：苏州农业担保公司）
苏州再担保公司的再担保业务居全省前列
日前，江苏省金融办发布了《2013年江苏信用再担保机构发展分析报告》，报告显示：在全省7家再担保公司中，苏州再担保公司的相关业务指标在省内再担保机构中均位居前列，主要体现在三个方面：
一是新增再担保业务规模及放大倍数指标位居前列。2013年度，全省再担保机构新增再担保额892.37亿元，而苏州再担保公司新增再担保额332.7亿元，业务占比37%，在全省排名第二；再担保业务放大倍数为5.27倍，远高于全省2.86的平均水平。
二是再担保业务的发展在苏州地区具有优势。2013年苏州市一枝独秀，新增再担保规模达到470.64亿元占比53%，远超过第二名无锡8%的占比，充分体现苏州地区的再担保体系建设速度较快。其中，苏州再担保公司新增332.7亿元，占比超过70%。
三是再担保业务的合作机构范围率先拓宽。苏州再担保公司率先开拓了以小贷公司为客户的再担保业务，目前已经与超过20家小贷公司开展合作，并为其提供再担保支持。
报告同时指出，2013年度江苏再担保机构总营业收入4.41亿元，其中再担保业务收入3081万元仅占总收入的6%。再担保业务费率低，全省平均不足0.2%，极大地限制主营业务收入的同时，也限制了再担保机构的风险责任承担能力，进一步限制了再担保业务规模的发展。从盈利状况看，2013年度全省再担保机构平均资本收益率仅1%，总体盈利能力偏弱。
报告肯定了江苏省已初步形成了由再担保机构、担保机构和银行等资金提供机构广泛参与增信—分险的平台，有效扶持了中小企业融资，促进实体经济发展和区域生态金融优化。同时指出，我省再担保机构建设和发展正处于起步阶段，存在发展定位不明确、监管机制不完善、管理机制不健全、人才队伍缺乏等方面不足，并明确提出政策建议，建议相关单位和部门，一要加强激励，更好地提高政府投入在再担保行业中的资金效应；二要按照权责对等原则，各相关利益方在获得利益的同时也应承担一定风险，督促企业、担保公司、再担保公司和资金提供方等在信用担保过程中，共同构建风险共担机制。（来源：苏州市再担保公司）
苏州农业担保首次召开“农发通”专题评审会
近日，首次“农发通”产品专题评审会在苏州农业担保公司顺利召开，此次评审会特邀市委农办、市农委和财政局农财处相关领导组成专家评审团参与项目评审。
经过充分的讨论和审慎的评判，此次评审会5个上会项目包括3家农业龙头企业和2家专业合作社全部通过，授信金额合计1700万元。
会议中，苏州农业担保还就“农发通”产品的运作情况向与会领导作了专题汇报，并着重对项目运行过程中凸显的问题和遇到的困难以及下一步的应对措施提出了自己的看法和建议。
苏州农保公司将秉承“服务三农、惠农利民”的宗旨，加大“农发通”的推动力度，健全沟通机制，全力提升支农服务质量，尽早达成“农发通”产品首期5个亿的担保规模。（来源：苏州农业担保公司）
☆风险警示
担保业陷入生存危机 中小企业面临“失血之虞”
鑫信担保是南京最大的民营担保公司，2010年前后年担保额做到40亿元，并在河西买地置业，准备盖一栋18层楼高的金融商务楼。仅仅过了两三年，这家企业如同坐了“过山车”：3亿元资本金由于代偿被银行“划走”，河西的地卖掉抵债，一两百个员工只剩下7名“善后”。南京市金融办姜晓东处长介绍，鑫信一家的代偿，占到全市代偿额的18.23%，而担保额只占全市的8%左右，步子迈得太快了。
据调查,像鑫信这样“从天堂到地狱”的担保企业，在南京市乃至全省并非个例。南京经纬担保公司董事长周锦标介绍，目前南京的四五十家担保公司中，只有10多家还在正常运转，其他均在等待观望。多数担保公司把眼下的困境归结于银行的“釜底抽薪”。2011年下半年开始，随着货币政策收缩，中小企业坏账爆发。尤其是2012年2月，受京广两地相继爆发的中担、华鼎、创富三家担保企业违规事件影响，绝大多数民营担保机构的业务被商业银行“一刀切”。“和银行相比，我们处于绝对的弱势。”鑫信担保负责人付树兵说，一旦发现风险苗头，银行第一反应就是抽回贷款，把企业抽死也不管，根本不考虑企业是否还有救。
宏观经济环境趋紧，加之银行转嫁风险，使得担保业普遍陷入生存危机。市金融办介绍，南京融资性担保业务的代偿率，已从2011年的1.7%上升到2013年的5.5%。“这远非担保业能够承受之重！”周锦标说，目前担保业的平均费率也就是2.5%-3%，加上政府补助，综合收益率不超过4.5%，可一旦发生风险，就是100%的损失。“5.5%的代偿率，意味着整个行业收不抵支，发生了系统性风险。”付树兵介绍，如果鑫信倒了，会造成600家中小企业无法融资。由于企业间互相联保，又会引发近2000家企业受牵连，“这将会影响到几万人的生计！”
由于担保业进入寒冬，其为中小企业的担保额急剧萎缩。南京2012年一年的担保额为220亿元，去年已下滑到140亿元。巨量落差的背后，有多少中小企业嗷嗷待哺、望眼欲穿？“担保公司服务中小企业，其实承担了社会职能，政府理应扶持。”姜晓东说，民营担保企业不同于国资担保公司，一旦资金链断裂就会马上倒下。因此，南京一直是大力扶持，按照发生额2%的补助标准，近两年已补贴7000万元支持了35亿元的中小企业融资。周锦标认为，银行有经营风险，担保业也是，当前有两个“致命问题”困扰担保业，一是担保的再担保，由于这个体系尚未建立起来，一旦发生风险，担保机构求助无门；二是法院执行难、执行成本高，常常是诉讼费花了400万元，追回来只有200万元。
“拯救担保业，其实就是拯救中小企业。”周锦标介绍，去年全省担保业总共为10万家中小企业担保融资2000亿元，其中绝大多数是民营担保机构促成的。（来源：新华日报）
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