苏州市融资担保业商会简报第十九期（电子版）
发布时间：2014-6-4 11:00:01 点击数：2574
苏州市融资担保业商会
简 报
2014年第5期（总第19期）
苏州市融资担保业商会 2014年5月8日
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目 录
☆政策导航
●多地开始清理规范担保业
☆商会要闻
●苏州市政府召开防范金融风险工作会议
●苏州市政协副主席姚东明前来市融资担保业商会调研
●苏州市经信委和市融资担保商会赴多家银行调研
●苏州市经信委召开民营担保公司负责人座谈会
☆行业信息
●浙江省原则上不再新设融资性担保机构
●担保贷款 如何实现风险控制
☆会员动态
●省经信委周建林处长赴苏州高新区中小企业担保公司调研
●苏州市农业担保公司为畅通苏城公交网络服务
●苏州融创担保公司荣获苏州工业园区金融最佳创新奖
●苏州再担保公司召开“新三板”专题创新会议
☆风险研析
●浅析吴江区担保行业的发展困境
●关于办理设备抵押的隐患与对策
☆政策导航
多地开始清理规范担保业
监管不力之下的行业"井喷"式盲目发展造成如今担保业非法集资频发，为规范担保业健康有序发展，各地方开始出手清理整顿混乱的非融资性担保业务。近日,新疆、山西、重庆等地逐渐开始全面对非融资性担保公司进行清理规范。
多地开始清理规范。目前,大批非融资性担保机构打着“投资担保”的旗号在全国攻城略地,给民间金融业带来了无法避免的风险。
今年年初,银监会委等八部委联合发布 《关于清理规范非融资性担保公司的通知》,要求各省、自治区、直辖市人民政府于2013年12月至2014年8月底,对本行政区域内的非融资性担保公司进行一次集中清理规范。随着清理规范日期的逐渐临近,各地方已开始密集落实上述通知。本月中旬,重庆市金融工作办公室、重庆市公安局、重庆市工商行政管理局联合下发通知,要求非融资性担保公司(含分支机构)应于2014年5月31前主动到工商行政管理部门办理企业名称和经营范围变更登记,在企业名称中标明“非融资性担保”、“工程担保”或主要经营的非融资性担保业务种类;在经营范围中明确标明从事的非融资性担保业务项目,并注明“不得经营融资担保业务”字样。
近日,山西省金融办召开的会议表示,本次集中清理规范范围为山西省各级工商部门注册登记,为法人及自然人提供担保业务,未取得《融资性担保机构经营许可证》的非融资性担保公司。同时,今年8月底以前,新疆金融办将对新疆非融资性担保公司进行清理规范。
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊向记者表示,非融资性担保机构不是金融机构,不能从事金融性的业务。通过清理,让它们重新回到应该限制的范围之内开展相关业务。
上述融资性担保公司人士表示,民间非融资性担保公司有两个业务范围,第一个是民间借贷,由于不能以公司的名义做,就把公司做成一个中介公司,借贷的人都是个人,所以他们有两个合同,一个是个人与个人的借贷合同,另一个是个人与担保公司签一个类似提供撮合服务的中介合同,大部分非融资性担保公司都做民间借贷;另外一种与银行关系比较好,做中间服务,向其他人介绍银行的业务。
或继续“创新”绕开监管。记者了解到,由于大部分担保公司,特别是民营担保公司,风险防控体系不到位,银行对其授信非常谨慎,很多担保公司根本没有正规担保业务可做。在盈利不佳、甚至生存困难的情况下,不少担保公司开始寻找其他的业务,比如与银行合作的区间业务,为银行介绍客户等。
上述融资性担保公司人士也表示,非融资性担保公司一般不会做担保业务,因为银行很难接受它们。目前,非融资性担保公司在北京将近1300家,但缺乏管理部门。而金融工作局只管目前挂牌的融资性担保公司,非融资性担保公司则没有明确的监管主体。“由于互联网金融的兴起,现在很多非融资性担保公司也在做,实际上搞非法集资,挂的都是投资担保的名头。”
奚君羊认为,金融行业实行分类监管,但理论上说非融资性担保公司不是金融机构,很难通过金融监管机构进行监管,很难确定一个监管主体。“清理、规范之后,非融资性担保公司肯定还会继续‘创新’。就算政策对其进行清理整顿,未来他们肯定会通过其他的方法进行相关活动,绕开监管。只有对其不断清理、整顿、约束、管理,才使得非融资性担保公司整体上大致合乎规范要求。”不过,在一位担保业内人士看来,单纯的清理整顿还是难以治本,类似机构可以换一个“马甲”继续从事类似业务。（来源：融资担保在线）
☆商会要闻
苏州市政府召开防范金融风险工作会议
4月23日下午，为有效防范金融风险，维护企业和金融稳定，促进经济稳健发展，苏州市政府召开了全市防范金融风险工作会议。周伟强常务副市长，周勤第副秘书长主持召开会议并作重要讲话。各市、区政府（管委会）分管负责人，市金融办、人民银行苏州中心支行、苏州银监分局主要及分管负责人；市中级法院，市公安局、经信委、财政局等单位分管负责人；全市中资20多家商业银行主要负责人和银行业协会、小贷协会、融资担保商会秘书长也参加了会议。
会上，人民银行通报今年一季度金融运行情况，苏州银监分局通报全市去年以来银行信贷风险及处置情况，市金融办通报全市非法集资和社会理财等金融风险隐患的情况。
最后，周副市长和周勤第副秘书长就维护良好金融生态环境提出了要求和作了工作部署。苏州市政府建立市加强金融生态环境建设联席会议，主要负责协调市级或跨地区重大金融风险防范和处置工作，指导各市（县）、区政府的金融风险防范和处置工作。按照“属地负责、统筹协调、分类化解、维护稳定”的总体要求，加强政银企合作，改善金融发展环境，促进全市经济健康发展和社会稳定。（商会秘书处）
苏州市政协副主席姚东明前来市融资担保业商会调研
2014年4月15日上午，苏州市政协副主席姚东明，前来苏州市融资担保业商会就我市担保行业现状以及面临的问题进行调研。苏州市工商联处长吴铭、申霖、马克勤、杨莉萍、苏州市经信委徐国良处长等一行也参加了调研座谈会。苏州市融资担保业商会会长孙雨、秘书长姚惠兴、副秘书长张坚平、副会长苏州融创担保公司总经理盛刚参加了会议。
孙雨会长和盛刚副会长介绍了我市目前担保行业的基本情况。并就当前担保行业业务下降、税负明显增加、营业成本上升、银行对担保公司尤其是民营担保公司抽贷、限贷等问题做了重点汇报，同时建议政府有关部门牵头协调，解决银担合作中出现的问题，改善担保行业生存和发展环境，为我市中小企业提供良好的融资服务。
最后，姚东明副主席表示，将会同有关部门在调研的基础上继续关注和支持我市融资担保业的健康发展。（来源：商会秘书处)
苏州市经信委和市融资担保商会赴多家银行调研
4月9日、10日，苏州市经信委副主任孙洪、副调研员姜超、中小微企业处处长徐国良、副处长王济和市融资担保商会秘书长姚惠兴、副秘书长张坚平一行先后赴建设银行苏州分行、中信银行苏州分行、民生银行苏州分行和南昌银行苏州分行，就当前我市民营融资性担保机构在银保合作中出现的问题进行调研。
在调研座谈中，市经信委领导和商会秘书长介绍了当前全市融资性担保机构发展的基本情况、加强监管和经营方面的情况，并反映了目前在发展过程中遇到的问题及存在的矛盾，重点反映了民营融资性担保机构在银保合作、银担风险共担等方面存在的问题，希望进一步加强银担合作、改善环境，防控风险，共享信息，不断推进我市中小微企业发展。
各相关银行分行负责人在调研中也通报了上级有关政策情况，介绍了目前与有关担保公司合作情况及下步合作意向。同时对当前我市民营融资性担保企业出现的困难和现状表示理解，在具体业务合作中，不搞“一刀切”；继续保持与民营担保企业的合作，分级管理，适度增减；他们表示会把了解的情况和问题积极向上汇报反映，并表示以后将经常沟通，保持密切联系，共同推进银行和融资性担保机构的有序合作和良性发展。（来源：商会秘书处）
苏州市经信委召开民营担保公司负责人座谈会
4月14日下午，苏州市经信委在委内会议室召开了我市部分民营担保公司负责人座谈会。我市中新联、东财、卓越、沧信、诚成、东方诚泰、乾融、中茵和中融盈行等10多家民营担保公司负责人参加座谈会。市经信委副调研员姜超主持召开会议。
座谈会上，大家反映，全市民营担保公司10多年来，累计支持中小微企业12万余家，累计担保金额1500多亿元，为苏州社会经济发展作出了贡献。但近年来，在宏观经济形势下行和银担合作重大调整的双重影响下，整个民营担保公司受到前所未有的考验和挑战，当前主要是“三降二升”：全市民营担保公司数量下降，能正常运营的仅有三分之一，民营担保公司与银行签约数量、授信额度和实际担保金额下降，目前个别银行对民营担保公司实行压贷、收贷或收贷后不再放款，同时民营担保公司得到的财政补贴在下降；民营担保公司实际代偿在上升，税务成本在上升，如一季度担保额下降18.7%，税收却增加79%，而由于代偿产生的呆账、损失需申报核销却困难重重。进而已影响到银行、民营担保公司和中小微企业三位一体合作模式的有序运营。因此，民营担保公司有“三盼”：一是盼望继续得到政府政策上的支持，二是盼望政府相关部门加强协调，稳定银担合作关系，减少风险，三是盼望设立援助基金，建立市再担保风险分担机制，对运营良好的民营担保公司地经济上予以扶持。
针对民营担保公司反映的情况，副调研员姜超表示经信委正重视和关注。他希望民营担保公司一要坚定信心，自强自立，尤其在当前更要加强民营担保公司自身建设，二要抱团取暧，倡导诚信，共同树立民营担保公司的良好形象，三要排查客户，平稳过渡，努力创造民营担保公司的担保特色，四要发挥商会作用，运用法律手段保护自己的合法利益。他还表示，继续加强调研，加强协调，加快探索和推进银行、担保公司和中小微企业合作的平台建设。（来源：商会秘书处）
☆行业信息
浙江省原则上不再新设融资性担保机构
浙江省经济和信息化委员会日前决定进一步做好中小企业融资担保和行业监管工作，省级审批的融资性担保机构设立和变更申请统一进入省经济和信息化委员会办事大厅受理，并适时实施网上审批。
记者从浙江省经济和信息化委员会了解到，浙江省将完善准入条件，严格新设立融资性担保机构审批。除机构空白或数量少、年审后机构数量减幅较大的地区外，原则上不再新设融资性担保机构。
同时，鼓励各级财政、国有企业、上市公司、知名民营企业等实力强、信誉好的法人出资，新设或重组原有担保机构，促进担保机构扩大经营规模，提升担保实力。
浙江省经济和信息化委员会指出，要重点加强对注册资本、法定代表人、高级管理人员、股权在５％以上或５００万元以上股东变动等重大事项变更审核把关。严格审查法定代表人的变更理由和新拟任高级管理人员的任职资格；建立对新法定代表人、高级管理人员和较大股东的约谈制度；禁止买卖或变相买卖经营许可证。（来源：新华网）
担保贷款 如何实现风险控制
“担保公司是一个高危行业，又承担着一定的社会责任，为防范和化解风险，促进货款但保机构的健康发展，进行每一个项目的严格审核，未雨绸缪永远比亡羊补牢有效。”陕西金丰泽担保公司风控部总经理郑琳玉介绍说，对于风险控制的手段和方法，担保公司应本着“法律是第一武器”的理念，始终将运用法律手段防范风险放在首位。同时，还应构建准入稽核、专家评审、企业联保三道“防火墙”，严格执行项目评审制度。
以金丰泽担保为例，该公司在完善担保业务程序和工作流程的同时，针对企业特点确定反担保模式，并定期对在保项目进行“拉网式排查”，在拓展业务的同时，切实规避风险。
近年来，随着担保行业的蓬勃发展，担保企业在解决中小企业融资难方面发挥了越来越重要的作用。在担保进行过程中，如何有效规避、防范、化解风险是担保公司必须面对的重要课题。那么，担保公司是怎么做到的呢？
“严格以项目为限制，引进专业金融团队进行项目审核和风险管控，是担保公司实现风控的根本前提。”陕西八马担保公司总经理陈晓辉表示，风控能力是担保公司的核心竞争力，很多投资人认为只要引入担保公司，资金就安全了。但如果作为平台的担保公司风控能力出现问题，投资者一样就会面临投资打水漂的风险。
陕西顺仕达担保公司总经理段勇告诉记者，担保风险的评估不能仅仅停留在项目启动阶段，担保公司要对被担保企业的经营状况做阶段性跟踪审查，对于不同时期的风险等级要作出相应的评估，并根据评估采取有效措施，这样才能有效发挥为银行、企业服务的目的，担保公司也才能谈得上生存与发展。(来源：西安晚报)
☆会员动态
省经信委周建林处长赴苏州高新区中小企业担保公司调研
4月16日，省经信委中小企业改革发展处周建林处长带队，在市经信委姜超调研员、高新区经济发展和改革局等领导的陪同下，赴苏州高新区中小企业担保公司调研指导工作。公司董事长王平、总经理王峥及领导班子成员热情接待了调研组一行。
高新区中小企业担保公司总经理王峥首先介绍了公司的整体经营情况及公司创新业务的开展情况，王平董事长就担保公司未来的政策导向、盈利模式和发展方向做了充分的发言和探讨，并表示未来希望在省、市经信委支持下，推出更多面向中小企业的创新服务。
调研组在听取了担保公司对现有担保公司在政策监管、年检流程等方面的建议后，周建林处长就目前宏观形势作了重要的解读。最后要求高新区中小企业担保公司作为国有担保机构，坚持服务中小微企业宗旨不变，未来在保持良好经营业绩和较好把握风控的基础上，寻求公司的“刹手锏”，创造创新源动力，在目前不利的外部环境下，继续充分发挥现有资源优势，切实促进中小微企业可持续发展。（来源：苏州高新区中小企业担保公司）
苏州市农业担保公司为畅通苏城公交网络服务
近日，苏州市农业担保有限公司响应市政府公交优先发展战略，在市交通局召集下，联同苏州本地多家金融机构，协商2014年苏州市实事项目安排中关于新一年公交车添置采购方案，为苏城公共交通网络的畅通完善积极出谋划策。
按照市政府2014年实事工程安排，本次公交车采购方案总计划为新购LNG或插电式气电混合动力新能源公交车600辆，包括纯电动车型50辆、混合动力车型296辆、LNG动力车型174辆、其他小型公交车型80辆，预计总投资4.55亿元，50%左右投放于苏州市区，其余分别投向吴中、相城、新区、吴中等几个区域。相关购车计划中，各家公交公司自筹20%资金，其余80%由银行金融机构提供。
由于苏州农业担保的担保介入，一是最大限度地降低了公交企业的担保费用，有效控制了企业融资总成本，确保了民生项目的民生费率标准。二是大大节省授信审批时间，各公交企业能够在各家银行通过无风险业务的审查，大大加快审批进度和流程，在最短期限内通过企业相关授信，为最快实现苏城公交网络提升提供有效帮助。三是为企业争取最大额度，由于各家公交企业融资缺口较大，单户融资规模都相对较大，对部分银行来说额度申报的困难也较大，分多家银行申报对企业原有购车计划和投放安排会有较大影响。通过苏州农业担保的介入，各家公交企业不再需要多家银行分别申报，转而集中统一授信，有效保障了用款的稳定，最可靠地保障了市政府的民生项目推进安排。（来源：苏州农业担保公司）
苏州融创担保公司荣获苏州工业园区金融最佳创新奖
近期，苏州融创担保公司凭借科技担保创新业务——中小企业私募债荣获2013年度苏州工业园区金融最佳创新奖。
为充分发挥园区的产业资源优势，拓宽科技企业融资渠道，探索科技企业融资的新模式，推动园区转型升级和科技金融示范区建设，2013年，苏州融创担保公司和东吴证券、国泰君安等券商机构在各相关部门的共同努力和推动下，针对成长性强、具备上市条件的优质科技型企业，推出了创新型金融产品企业私募债业务。苏州工业园区生物纳米园企业——博瑞生物医药技术（苏州）有限公司在融创担保市场增信和政府贴息政策下，成功发行了3年6000万元的私募债，此单私募债业务也是全国首单由国家“千人计划”企业发行的中小企业私募债。
私募债业务是苏州融创担保公司继“千里马”“成长之星”产品之后推出的又一科技金融创新产品，中小企业私募债凭借其发行门槛较低、成本可控、发行规模不受净资产限制、资金用途灵活等优势，已成为中小企业进入资本市场寻求直接融资的一种全新方式。（来源：苏州融创科技担保公司）
苏州再担保公司召开“新三板”专题创新工作会议
近日，苏州市信用再担保公司召开2014年度“新三板”第一届业务创新工作会议。会议由张耀良副总经理主持，全体员工参加。
为了发挥全体员工的创新智慧、激发大家的创新积极性，进一步推进公司拓展创新业务，本次会议主题为公司“新三板”业务的拓展与开拓探讨。会议首先研析了当前经济环境状况及发展新三板业务的战略意义，接着，对公司开发的“新三板”的新产品“三板通”方案作了详细介绍，紧接着，全体员工结合前期对新三板企业的走访情况纷纷踊跃发言，针对如何开展新三板业务，如何防范把控风险等畅所欲言，发表自己的观点和建议，整场会议气氛热烈，真正是集思广益，使大家进一步了解新三板业务的创新见解和举措，对再担保当前业务拓展起到了积极的意义。（来源：苏州再担保公司）
☆风险研析
浅析吴江区担保行业的发展困境
融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，是为中小企业因资产缺乏、没有抵押物或一般保证方式较弱的情况下向金融机构融资提供担保服务，从而收取一定比例的担保费。但是，当企业无能力偿还贷款时，这部分风险就转嫁到了担保公司身上。在银行信贷政策较松及经济行情较好时，担保公司的确是建立在市场化运作的可持续审慎经营模式下的，既降低了银行的信贷风险，又为中小企业融资遇到瓶颈解了燃眉之急，同时也给自己公司创造了利润。但是，就吴江地区来说，从2013年下半年开始到目前（2014年3月底），越来越多的企业由于盲目扩张、产品过剩、对外投资过大、互保或联保等问题引起自身公司经营不善或倒闭或老板跑路的现象，担保公司的代偿率较前几年上升较多，在保余额有一定程度的降低，业务的开展也遇到越来越多的问题。担保公司的发展困境和风险主要表现：
一、成本、风险与收益不匹配。
1、成本与收益不匹配。目前我省担保公司的注册资本不得低于1亿元人民币，要求的资金流动性在60%以上，平均放大倍数在3倍，担保费率在1.62%-2.5%之间，考虑到现在的风险代偿率后，可以明显的看出，担保公司的收益是偏低的。
2、风险与收益不对等。一般来说，风险越高收益越高，收益与风险成正比例关系，但是担保行业却不然，目前担保公司的业务主要来自于金融机构，而金融机构与担保公司合作的业务主要是缺乏抵押物或担保方式较弱的业务，风险相对较高。银行给企业的贷款利率平均在8%左右（没有框算银行让企业配合完成的一些指标的费用，如开一定金额的全额银行承兑汇票、买一些保险或是买一些黄金等），一年期定期存款的利率在3.5%左右，即银行的利差至少在4.5%。但担保公司的担保费率平均只有1.8%左右。真正的风险在于担保公司而非银行，这显然风险与收益是不对等的。
二、政策显失公平。
目前苏州的担保公司已经很多了，这两年又成立了这么多的小额贷款公司，初衷是好的，都是为了解决中小企业融资难问题，但是担保公司只能做担保，可小额贷款公司既可以放贷，又可以担保，还能够融资。这样的小额贷款公司与担保公司相比是不是更具备竞争优势呢？回答是肯定的，而且小额贷款公司的放贷利率普遍在18%/年，年综合成本算10%，利差在8%。现在政策又支持小额贷款公司开展“开鑫贷”业务，不需要小贷公司准备资金，除去储户9%的收益和“开鑫贷”平台1%的服务费，每一笔业务的收益率（担保费率）是5%。担保公司专业做担保，“开鑫贷”同样做担保，承担的风险是同等的，只是不在同一个平台上，可利差却相差太大了。
三、地位显失公平。
目前担保公司的业务主要来源于银行等金融机构，担保公司发展的这几年，正是中国在转型升级的时期，担保公司支持的对象政策要求是中小企业，而吴江的中小企业基本都是民营企业，民营企业的转型与升级都需要银行资金来推动，银行等金融机构为了支持中小企业发展，贷款发放的风险有一大部分都让担保公司承担，所以民营企业负债率普遍较高，资金成本较大。随着国家一些政策的改变及整体行业的不景气，有一大部分民营企业资金或多或少的出现问题，从而形成了恶性循环，导致担保公司出现了大量的代偿。
以上种种说明一个问题，现在担保行业的生存环境有点不容乐观。目前中国正在去杠杆化，银行的不良率肯定会明显上升，而这些上升的比例当中估计有一大部分是与担保公司沾边的，所以担保公司会面临一轮大规模的洗牌潮。
担保行业的未来发展如何，当然，离不开公司的内部管理、业务的开拓创新、风险的严格把控等，但个人认为这已经不能单单由担保公司自身所决定，有关政府部门、金融机构在政策设计和监管支持方面是否都该引起足够的重视呢！（来源：苏州鼎盛担保投资有限公司屠瑜萍）
关于办理设备抵押的隐患与对策
在我公司担保业务中，时常会涉及到设备抵押的办理。2014年工商局简化了设备抵押登记与注销手续（原需提供设备发票、合同、评估报告等现在都不再需要提供）。手续的简化可能会增加设备抵押的风险，如若出现问题，处理起来也可能会遇到一些麻烦。我认为：
1.对重复抵押要谨慎。因为在法律上办理设备抵押时出现重复抵押的情况是有效的，如若没有超额抵押，对设备进行处理的时候先办理设备抵押的抵押权人具有优先权，后办理的也能通过法律途径有效追偿。但是如果超额抵押，后办理的登记的抵押权人很可能会造成较大的损失。所以，在办理设备抵押登记的时候，我们应该谨慎处理，可以先在工商局查看抵押人的设备是否已经办理过抵押，如有抵押，及时追加其他担保方式可以更好的减少风险与损失。
2.对抵押金额评估要准确。由于现在不需要提供评估报告，办理抵押时抵押金额完全由我们自己估算，估算金额的时候需要根据设备变现的难易程度、设备使用情况、现状及归属情况需要彻底了解清楚以便做出较准确的估算以免产生不必要的损失。
3.对抵押设备要检查。设备一般都是存放在抵押人厂内，所以我们需要定期去检查一下设备的现状，避免企业转移资产造成我们的损失。（来源：吴江市恒泰担保公司）
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