苏州市融资担保业商会简报(第二十三期－电子版）
发布时间：2014-9-22 9:53:31 点击数：2075
苏州市融资担保业商会
简 报
2014年第9期（总第23期）
苏州市融资担保业商会 2014年9月8日
目 录
☆政策导航
●银监会两度预警担保风险
●苏州市经信委召开融资性担保公司座谈会
☆行业信息
●江苏省信用担保协会开展2013年度全省融资担保机构
“合规经营六十佳”评选活动
●川商融资担保全国首创：小微企业可办信用卡
●安徽省融资担保机构年内融资担保能力最高可达6000亿元
●青岛56亿元低费过桥资金 缓解中小企业融资难
●中担担保8名高管被判骗贷罪 15家银行损失1.36亿
☆商会要闻
●苏州市融资担保业商会成立参加市首届民企运动会比赛运动队
☆会员动态
●苏州市经信委孙洪副主任调研高新区中小企业担保公司
●苏州市农保公司爱心传递贫困儿童暑期活动
●苏州高新区中小企业担保公司“惠农贷”带给果农幸福生活
☆风险研析
●试析担保公司的生存空间
☆政策导航
银监会两度预警担保风险
银监会7月底发布了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》（下称《通知》），要求各银行业金融机构在10月底之前，完成对担保圈贷款的风险排查，并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处置预案。
在《通知》发布的当周，由银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议办公室下发《关于融资性担保机构违规关联担保有关风险的提示函》（下称《提示函》）。《提示函》称，近期，一些地区陆续发生多起因融资性担保机构违规关联担保的问题，涉及客户多、金额大、影响面广、负面影响较大，各地必须“高度关注”。
据记者了解，此类融资担保风险提示函，监管层在过去数年也曾多次发出。而此次《提示函》指出的主要风险是关联担保、违反担保集中度限制、账外经营、涉及金额较大、关键人员失联甚至出逃。
《提示函》称，近期，一些地区陆续发生多起因融资性担保机构违规关联担保等问题引发的风险事件，经当地监管部门初步核查，这些风险事件大多是融资性担保公司的关联方通过另设理财类公司或P2P平台等方式向社会集资，再由融资性担保公司提供担保，并将募集的资金用于关联交易或民间借贷等活动，因资金链断裂，巨额债务不能到期支付。
为此，融资性担保业务监管部际联席会议办公室提出，各融资性担保机构监管部门要高度关注此类问题和风险，对辖区内融资性担保机构违规关联担保及从事民间融资担保的风险情况进行一次全面排查。要重点关注担保公司的实际控制人、股东、员工及关联方设立或控制财富管理公司、投资公司及P2P平台等理财类关联公司的情况。
融资担保公司的违规经营、追求暴利是风险事件爆发的主要诱因。针对此前四川省内发生的融资担保风险事件，四川银监局在8月1日发布通知指出，据初步调查，部分融担公司偏离银担合作主业，大量参与民间借贷，特别是为民间理财类公司变相集资进行担保，最终导致风险事件，失去对银行贷款的担保能力。
“融资担保的风险增大主要是部分担保公司利用与银行的信息不对称情况，通过签订虚假合同等方式改变贷款用途。但行业过度竞争，部分担保机构处于亏损或微利的状态，担保收益与风险不匹配，同时缺乏必要的监管措施。”一位股份制银行人士对记者表示。
广东省信用担保协会数据显示，目前广州还在和银行开展持续性经营业务的担保公司，也就20家左右。而广州市融资担保行业协会此前的调研报告指出，广州市担保行业的发展现状主要是业务量减少、业务单一、行业处于半停滞状态、行业平均利润率较低、企业开始分化。（来源：第一财经日报）
苏州市经信委召开融资性担保公司座谈会
8月22日，苏州市经信委在市行政中心会议室召开了融资性担保公司经验交流座谈会。
省经信委融资性担保机构分管处长董云出席了会议并对担保机构监管政策进行了解读。市经信委姜超副调研员、市经信委中小微企业处长出席了会议，市财政局和市人行处室负责人应邀请出席了会议，全市融资性担保监管部门和18家担保公司负责人参加了会议。
会上，苏州国发中小企业担保公司等担保公司介绍了合规经营、风险控制和业务创新等方面的成功经验。苏州市再担保公司专题介绍了苏州市深化再担保发展的优化方案；座谈会还对我市担保财政专项资金管理办法和担保行业存在问题进行了深入座谈讨论。
会议的召开将提振融资性担保公司经营者的信心，引导融资性担保公司努力为实体型中小微企业提供融资担保服务，进一步促进我市融资性担保业健康发展。（来源：商会秘书处、市再担保公司）
☆行业信息
江苏省信用担保协会开展2013年度全省融资担保机构
“合规经营六十佳”评选活动
根据江苏省经信委的工作安排，为树立典型，扩大对外宣传，引导和推进担保机构规范、健康发展，促进我省担保行业整体水平提升，进一步建立和完善全省信用担保体系，江苏省信用担保协会从8月6日起至25日，在全省开展了2013年度融资性担保机构“合规经营六十佳”评选活动。
这次参评的条件是，担保机构正常开展融资性担保业务连续二年（含）以上；在组织经营和管理中，能严格执行国家、省有关规定，近2年无违法违规记录；法人治理结构完善，机构设置合理，管理制度健全；依法合规开展融资性担保业务，业务覆盖面广，在解决中小企业融资难方面成绩显著。中小企业信用担保业务占全部担保业务量60%以上，或单户1000万元以下担保业务量达3亿元以上；担保机构风险控制水平良好，建立完善的风险补偿机制；按规定及时、准确、完整地向监管部门上报各类统计报表和相关资料；担保机构的2013年末融资性担保放大倍数3倍以上，信用评级A以上。
在苏州市融资担保业商会的组织指导下，全市各融资性担保机构对照评选条件，符合要求的填写上报了《江苏省融资性担保机构评选申请表》。经商会将申请材料汇总、初审，并在征求苏州市经信委意见后，我市共有19家担保公司符合条件参加了评选，商会已于8月26日将全部申请材料报送到省信用担保协会。
省信用担保协会将根据评选办法，组织专家对全省申报材料进行评审，确定“2013年度合规经营六十佳”担保机构获奖单位初选名单。再报省经信委同意后以公示，对公示结果无异议的，省信用担保协会发文公布获奖名单，对获奖单位授予奖牌和证书。（来源：商会秘书处）
川商融资担保全国首创：小微企业可办信用卡
近日，重庆市四川商会企业抱团成立的三家“华夏川商”品牌企业正式成立，总资本达43亿元。由重庆市四川商会会员发起抱团成立的华夏川商融资担保有限公司等3家公司的挂牌仪式上，新成立的华夏川商融资担保公司与农业银行重庆市分行等机构签署了联合发行“金穗川商联名信用卡”的战略合作协议，这意味着将来持有该信用卡的小微企业法人代表，可获得100万元以内授信。
在“华夏川商”系列企业的成立仪式上，中国工商银行重庆市分行等9家银行与重庆市四川商会举行了联合签约仪式，9家银行总授信额度达到315亿元。重庆市四川商会会长刘达平表示，由抱团发展模式带来的规模效应、集聚效应还会在企业日常运营中不断体现出来，从而有助于几家企业的良性健康发展。
针对小微企业融资难的现状，华夏川商融资担保有限公司与重庆市四川商会、中国农业银行重庆市分行签署了联合发行“金穗川商联名信用卡”的战略合作协议。也就是说，小微企业可以办信用卡了。
据了解，该卡为全国首创，将根据不同企业情况，给予小微企业法人代表100万元以内授信，一年审查调整一次，实行商会推荐、银行评估审查，华夏川商融资担保有限公司为其提供担保。小微企业只要用途正当合理，差钱就用、有钱就还，从而减少企业重复申请、评估、审批、办理抵押担保等程序，提高短期融资效率。
华夏川商融资担保公司副董事长袁明杰说，未来可有控制地通过“担保+互联网金融平台+第三方支付模式”为小微企业点对点融资，还可与小贷、信托、基金等公司合作，实现创新发展。华夏川商融资担保有限公司总经理吉卫民表示，将针对川商会员及中小微企业的实际需求，不断创新业务产品和业务模式，推动民营企业抱团发展。
（来源：重庆商报）
安徽省融资担保机构年内融资担保能力最高可达6000亿元
新华社记者从近日举办的安徽省银担合作推进会获悉，由于财政向县区融资担保机构连续注入国有资金，安徽省国有担保资金每年至少新增３０亿元，年内安徽省融资担保机构的净资产将突破６００亿元，形成的融资担保能力最高可达到６０００亿元。
据安徽省金融办主任周建春介绍，为了做好小微企业和“三农”金融服务、加强银担合作，安徽省高度重视融资担保体系建设，支持力度之强在全国范围内也是极为罕见的。比如安徽省政府决定自２０１３年起连续五年每年安排１１亿元资金，用于充实县域融资担保机构国有资本金，市、县同比例配套。在此政策推动下，至６月末，全省３６０家融资担保机构净资产达到５６９．６７亿元，国有机构净资产占全行业的近２／３，成为担保体系的主体力量。
目前安徽省国有担保体系已经形成。据介绍，至６月末，安徽国有及国有控股机构１３９家，占全部融资担保机构的３９％，已经覆盖所有市、县；国有资本占比上升到６０％，比全国平均水平高出近４０个百分点。再担保体系覆盖面已经超过１／３，并列入中央风险补偿基金支持范围。省、市、县三级融资担保风险补偿机制已经建立，部分担保机构与银行建立了银担合作风险分担机制，“各级政府补偿一点、再担保机构转移一点、合作银行分担一点”的融资担保风险分散机制正在形成。（来源：中国中小企业安徽网）
青岛56亿元低费过桥资金 缓解中小企业融资难
记者从市财政局了解到，今年1至7月份，青岛市政策性贷款周转金（低费过桥）业务额达到56亿元，接近去年全年水平。
2009年以来，青岛市经信委会同市财政局探索通过财政购买融资服务方式扶持企业持续发展，创新开展了政策性贷款周转金服务，缓解企业资金接续难题。据了解，政策性贷款周转金服务收费0.1%-0.05%/天，相当于民间过桥价格的二分之一至四分之一，低收费示范作用显著。近年贷款周转金业务额平均以20%的速度增长，在解困企业的同时也起到了平抑市场价格的作用。
据统计，近三年，市财政用于鼓励机构开展政策性贷款周转金服务投入950万元，实际撬动机构为企业提供低成本贷款周转金额174亿元，为企业节约成本约2.6亿元，相当于财政资金放大了1800倍。青岛市自愿开展贷款周转金服务并纳入系统管理的机构也从1家发展到16家，资金实力和服务能力均有较大提高。（来源：青岛日报）
中担担保8名高管被判骗贷罪 15家银行损失1.36亿
近日，陈冠宇、彭丹阳等8名中担担保高管被以“骗取贷款罪”追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。
检察院的起诉书显示，2010年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款。陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间，积极推行或组织实施“理财项目”，伙同26家公司，使用虚假材料，骗取北京银行、工商银行等15家银行贷款共2.6亿元，造成银行损失共1.36亿元。前述8名高管已于2012年7月3日被北京市公安机关刑事拘留，2013年1月11日向检察院移送审查起诉。因案情复杂，期间被退回补充侦查两次，延长审理期限两次，直至今年7月才被正式定罪。
此前，记者获得一份受害企业提供的名单显示，以“理财”名义被中担担保截留资金的企业高达250多家，和中担担保合作的银行达22家，在保余额超过30亿。
中担担保曾是北京民营担保公司龙头，2010年其实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，让其担保贷款的企业以欺骗手段多获取贷款后，将部分贷款交给中担使用，中担为此向企业支付高额利息。
据其了解，中担公司、贷款企业通过虚假材料等方式多获得的贷款，被中担“截留”使用，中担向企业支付12%-18%的年息。成本15%以内的，业务员可自行决定，超过15%则由中担总经理刘辉决定。这些资金除用于向银行缴纳保证金，还以3%-5%的月息短期放贷赚取息差。
一位中担公司前员工告诉21世纪经济报道记者：“'1+1'模式很多的做法是同一家贷款企业向不同的银行申请两笔贷款，一笔贷款给贷款企业使用，另一笔给中担公司使用并还款”。
另一名中担高管杨某表示，为了规避银行的资金监管，中担一般通过三种方式获取企业资金：第一种企业用自有资金先行给中担交纳保证金;第二种在贸易融资中，贷款企业提供与上下游的买卖合同，银行按照受托支付要求将贷款打到贷款企业的上游企业账户，再要求贷款企业的上游企业将钱打到中担指定账户;第三种是中担的关联公司和贷款企业签订虚假购销合同，受托支付请求银行直接打款到中担的关联公司账户上。通过上述模式企业从银行获取贷款33亿余元，其中中担公司以保证金形式套取使用约12亿元。2011年银行信贷收缩，中担公司资金链断裂无法按时归还客户借款导致风险暴露。（来源：jxdanbao）
☆商会要闻
苏州市融资担保业商会成立参加市首届民企运动会比赛运动队
2014年8月13日，苏州市融资担保业商会在苏州国发担保公司召开了参加苏州市首届民营企业运动会比赛运动队成立大会。苏州国发担保公司、江苏中新联担保公司、苏州市信用再担保公司、苏州市苏园担保公司、高新区中小企业担保公司等参赛小组领队参加了会议。会议就参赛项目、时间、竞赛规则和相关纪律要求作了部署。
根据苏州市首届民营企业运动会组委会通知，今年9月至10月期间，由苏州市人民政府主办，苏州市经信委、市人社局、市体育局和市工商联承办，举办苏州市首届民营企业运动会。商会十分重视，经过组织动员和企业报名，正式组成了有26人（其中运动员23名）的运动队参加市首届民企运动会，商会报名参赛的有篮球、羽毛球、乒乓球、登山、健步走等5个项目。
最后，苏州市融资担保业商会运动队总领队、秘书长姚惠兴讲话，他要求运动队坚持友谊第一、比赛第二，各参赛小组组织好训练、参加好比赛，争取赛出好成绩，赛出好风格。（商会秘书处）
☆会员动态
苏州市经信委孙洪副主任调研高新区中小企业担保公司
8月19日，市经信委孙洪副主任、中小微处王济副处长一行在高新区中小局以及高新创投集团主要领导的陪同下，来到高新区中小企业担保公司调研公司经营和发展情况。
孙洪副主任一行首先参观了高新区科技金融广场，全国股转系统路演分中心及座落在广场内的高新区中小企业担保公司新址，然后来到公司会议室召开调研座谈会。董事长王平、总经理王峥向孙洪副主任汇报了新区担保公司最新的发展情况及今后一段时期的主要工作思路，并就公司近年来为支持小微企业发展，开发的“创投贷”、“惠农贷”、“文创贷”等创新产品一一做以介绍。
听取汇报后，孙洪副主任高度评价了公司作为国有背景的担保公司，为支持地方小微企业发展，区域经济转型升级所做出的贡献。他希望公司能继续沿着当前的发展思路，不断创新，设计出更多的与小微企业融资配套的产品。他认为，高新区中小企业担保公司在入住高新区科技金融广场，地处多业态现代金融生态圈的背景下，未来可充分发挥新三板路演分中心的辐射带动效应，在新三板服务产业链寻找新的模式和亮点，不断加强自身品牌影响和提升业界地位。（来源：高新区中小企业担保公司）
苏州市农保公司爱心传递贫困儿童暑期活动
8月14日，苏州市农业担保公司联合苏锦街道组织辖区内的10位贫困儿童，开展暑期爱心采摘体验游活动。
天空中虽然飘着蒙蒙细雨，但参加活动的孩子们依旧热情不减。满怀对采摘活动的期待，早早的来到了集合地。承载着孩子们的欢声笑语，大巴一路前行来到目的地—苏州漕湖现代农业产业园，在工作人员简单讲解后，孩子们兴高采烈冲进果园，在志愿者们帮助下采摘起来。志愿者被孩子们的纯真热情所感染，耐心地带着小朋友们，并指导他们如何顺利摘得成熟的果实，蔬果园里形成了一幅幅温馨的画面。
这些孩子的父母一方大多身体有残疾，家庭贫困导致他们失去了很多同龄孩子应有的欢乐。对于美丽的自然世界，他们也只是仅仅通过课本与电视来了解，这次爱心采摘体验活动，孩子们不但收获了满满一筐筐甜美的葡萄，还感受到与志愿者们在一起共同采摘葡萄的乐趣。
通过此次爱心采摘活动，不仅让农业担保人意识到帮助别人不能仅仅从物质上给予帮助，更需要在精神上给予孩子们更多的快乐和支撑。苏州农业担保公司将继续推进公益事业，不断探索新模式，以实际行动回报社会。（来源：苏州农业担保公司）
苏州高新区中小企业担保公司“惠农贷”带给果农幸福生活
今年以来，苏州高新区中小企业担保有限公司“惠农贷”再接再厉，受益农户超过10户，总额突破300万，户均30万。公司不以量小而不为，不以险重而避之，经过二年的发展，“惠农贷”运行良好，无坏账损失，利率优惠，放款时间短，受到了农户的广泛好评。
作为扶植区内农户的特色产品，“惠农贷”受到了高新区领导和相关部门的高度重视。区农发局已向区财政局申请在高新区担保公司设立“惠农贷”专项基金，基金将分担50%的风险，大大提升“惠农贷”的抗风险能力。区工商局以“惠农贷”的真实事迹为蓝本，拍摄了微电影“果农的幸福生活”，将在苏州市工商系统展播。
公司力争经过三年的发展，使“惠农贷”受益农户超过40户，总额突破1000万。重点服务好种粮大户、家庭农场等农户，并从种养植业向生态农业旅游业延伸，使更多的农户受益，帮助他们过上幸福的生活。（来源：高新区中小企业担保公司）
☆风险研析
试析担保公司的生存空间
担保公司的主要业务为融资性担保，而融资性担保又以和银行合作为主。银行作为贷款人可以直接借款给借款人，而部分借款则需通过担保公司这个中介来进行放款，当然存在即合理，担保公司作为一个兴起没多久的行业，自然有着它特有的生存空间，那么这个空间究竟有多大呢，我认为：
一是为银行大量小微贷款业务提供外包服务。说到底就是成本问题，因为大量的小微贷款为银行创造的利润和其对应所需付出的成本相比显得太小，但是银行也得顾及国家政策等多方面的因素，他仍然要做，那么选取担保公司来承担相关调查及善后事宜对于银行而言就自然是再合适不过了。
二是信息的对称性更高。所谓信息对称性高主要指两方面，一方面针对客户而言，担保公司在某一区域长期的经营可以取得相当多的客户信息。若对区域新开设支行的银行而言，担保公司是一个非常好的选择，加之担保公司有着丰富的客户资源和详尽的客户资料，使得银行调查客户所需的时间明显减少，进而加快放款速度以增加利润。另一方面针对公司内部而言，担保公司和银行不同，银行有着复杂的机构设置，通常一个客户的贷款审批需要通过三层甚至更多的环节，最终决策者显得更加谨慎。而担保公司的机构设置明显精简，公司的管理层可以深入一线调查，对于客户有更直截的了解，当然担保公司的决策者也可以显得更加放心胆大。
三是更为灵活的反担保方案设计。对于银行而言，担保方式的接受程度有着明确的内部制度规定，如股权质押只能接受上市公司股权，而对于其他大型的有着独立法人治理结构的公司的股权决不能接受。担保公司则可以根据自己的需要来设计自己所需的反担保方式，因为没有条条框框的约束，那么只要有效，担保公司都可以采用。
四是更高的风险偏好。这条对于担保公司的长期发展来说应该说是不利的。但是在信息对称性很高的情况下，担保公司可以采用，如房地产100%抵押等。
但是随着现代银行业的发展，银行业自身也在发生着显著的变化。各种富有区域色彩的银行开设及银行自身内部精细化管理的调整，贷款增量逐步减少，总量逐步趋于稳定等各方面的因素正在侵吞着担保公司的生存空间中的至少前三个方面，使得担保公司自身的优势不断地被弱化，最后一个优势却可能因为区域经济的风险使得担保公司面临着难以覆盖自身收益的风险。我们可以看到的是担保公司的生存空间越来越小，而担保公司的经营风险却越来越大，最重要的是银行和担保公司合作的意愿越来越低。那么如何走出现有困境，另辟捷径，最后再走出一条合适担保公司生存的路，是业界当前非常值得迫切需要考虑的一件事。（来源：苏州亨通担保公司）
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