苏州市融资担保业商会简报（第二十五期－电子版 )
发布时间：2014-11-14 9:57:29 点击数：2456
苏州市融资担保业商会
简 报
2014年第11期（总第25期）
苏州市融资担保业商会 2014年11月8日
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目 录
☆政策导航
●国务院常务会议决定创新重点领域投融资机制
●中小企业融资和担保座谈会在重庆召开
●2014年全市融资担保性机构高管人员培训班圆满结束
☆行业信息
●山东融资性担保机构490家 为33.5万企业担保
●云南521家融资担保企业仅142家通过审核
●担保公司等非法理财将被取缔
☆会员动态
●苏州市经信委副主任孙洪来苏州国发担保公司调研
●苏州市融创科技担保公司和国开行苏州分行业务交流
●海安县经信委一行来苏州国发担保公司调研
●“协力贷”产品支持担保公司取得成效
☆风险聚焦
●上海融资担保业之殇:不良率破11% 六成公司趴下
☆政策导航
国务院常务会议决定创新重点领域投融资机制
国务院总理李克强10月24日主持召开国务院常务会议，决定创新重点领域投融资机制。
会议决定，一是进一步引入社会资本参与水电、核电等项目，建设跨区输电通道、区域主干电网、分布式电源并网等工程和电动汽车充换电设施。二是支持基础电信企业引入民间战略投资者，引导民间资本投资宽带接入网络建设运营，参与卫星导航地面应用系统等国家民用空间设施建设，研制、发射和运营商业遥感卫星。三是加快实施引进民间资本的铁路项目，鼓励社会资本参与港口、内河航运设施及枢纽机场、干线机场等建设，投资城镇供水供热、污水垃圾处理、公共交通等。市政基础设施可交由社会资本运营管理。四是支持农民合作社、家庭农场等投资生态建设项目。鼓励民间资本投资运营农业、水利工程，与国有、集体投资享有同等政策待遇。推行环境污染第三方治理，推进政府向社会购买环境监测服务。五是落实支持政策，吸引社会资本对教育、医疗、养老、体育健身和文化设施等加大投资。（来源：山西新闻）
中小企业融资和担保座谈会在重庆召开
为进一步贯彻国务院有关缓解中小企业融资困难的一系列文件精神，推动地方工作交流，部署下一阶段工作，10月17日，工业和信息化部在重庆市召开中小企业融资和担保座谈会，部党组成员、总工程师朱宏任出席会议并发表重要讲话。各地区中小企业主管部门参加会议，北京、山西、江苏、广东和宁波等省（区、市）做重点发言。
朱宏任总工程师充分肯定了各地区中小企业主管部门积极落实国务院金融支持小微企业相关政策，迎难而上，大胆创新，着力缓解小微企业融资难、融资贵的措施及成效。这些措施包括加大政策引导、加强政银企合作、积极开拓融资渠道、加大信用服务、推动担保体系建设和建立融资协调监测机制等。
朱宏任总工程师表示，目前我国中小企业发展总体处于合理区间，但受经济下行压力影响，仍然存在一些值得关注的问题，如企业产成品存货和应收账款两位数增长，订单小幅回落，利润回落较快，亏损企业亏损额增加等。从中小企业融资和担保情况看，仍存在小微企业信贷风险升高，贷款难度加大，融资成本居高不下，资金周转不畅以及担保机构风险上升导致新增业务下滑等问题。要求各地中小企业主管部门把握态势，冷静面对各种困难与挑战，继续开拓创新，努力优化小微企业融资环境。一是要狠抓中小企业政策尤其是金融支持小微企业政策的落实，确保各项政策收到实效；二是要因地制宜，大力推进政银企保合作，搭建好中小企业融资服务平台，切实改善融资环境；三是要健全机制，加快推进和完善中小企业信用担保体系建设；四是要加大对担保机构的支持力度，用足用好财政资金政策，提高财政资金的普惠性。（来源：工信部中小企业司)
2014年全市融资担保性机构高管人员培训班圆满结束
根据江苏省经信委对融资担保性机构董事长和高级管理人员进行继续教育的要求，为进一步促进我市担保行业的健康发展，提高防范风险的能力，苏州市经信委于11月4日—5日举办了全市融资担保机构高管人员培训班。此次培训班在苏州市长城饭店进行。省经信委融资担保处副处长董云、市经信委副调研员王志宏、处长徐国良参加了开班仪式。我市57家担保机构的90多名高管人员参加了培训。
此次培训主要围绕当前经济形势和担保行业面临的困境与发展，结合典型案例进行讲解、研讨。省经信委董云就当前融资担保业发展情况和主要问题做了通报，并就目前我省对行业监管的总体思路、监管重点及相关扶持服务作了政策解读；李罡教授就如何加强内部管理，开展有效的EQ管理法，通过现场互动，从治本治标两个方面进行了生动的讲解；喻胜云法学博士就当前担保公司业务操作中不同类别的风险进行了深入剖析，并结合担保公司抵（质）押资产处置相关问题，运用大量案例提出了实用性应对方案；马骏教授就当前经济形势、热点和大家关注的问题从宏观和微观上进行了分析；省信用担保协会秘书长周锦标联系融资担保业生存面临的挑战和风险，从理论和管理案例的结合上，对融资担保业务风险识别与防范、反担保风险预警防范和代偿风险处置实务操作要点等作了指导性讲解。
此次培训完成了全部计划的课程，内容切合实际，丰富生动，丰富了知识，开拓了思路，培训圆满结束！（来源：商会秘书处）
☆行业信息
山东融资性担保机构490家 为33.5万企业担保
山东省中小企业局以建立和完善信用担保体系为依托,出台多项政策措施,积极支持担保行业发展。目前,全省共有融资性担保机构490家,占全国的十分之一,全省担保机构累计为33.5万户中小企业担保5934亿元,新增担保金额941.4亿元。2013年,全省受保企业新增销售收入2097亿元、新增税金240亿元、新增就业岗位66万个。目前,平均每万元担保资金可放大担保贷款2.35倍,可使受保企业新增销售收入9.1亿元、新增利税1.1亿元。
在日前召开的山东省担保行业年会上透露的信息显示,继去年全省担保机构为中小微企业贷款担保同比下降31%后,今年上半年新增贷款担保353.7亿元,同比下降22%。据抽样的160家担保机构,去年71家发生代偿,代偿面高达44%,代偿总额4.15亿元,代偿率0.5%。今年上半年,51家出现代偿,新增代偿额3.79亿元, 接近去年全省全年的行业代偿额度。担保机构减少8家。“担保业险情频发,再不调整业务结构就死翘翘了。”为应对行业“新常态”,担保公司纷纷踏上转型之路。（来源：大众日报、齐鲁晚报)
云南521家融资担保企业仅142家通过审核
云南省财政厅前日发布了《云南省工商行政管理局关于发布全省担保机构清理核查实施方案的通知》，今年6月到8月，省财政厅委托中介机构在对省内工商登记名称中含“担保”字样的521家公司进行了清理核查，其中142家通过审核，占在册521家融资担保企业的27%。
此次审核前，财政厅曾发布《“五不准”规范融资性担保机构的通知》。通知中的“五不准”主要涉及：不准从事明令禁止的业务，包括吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等业务；不准占用、挪用客户保证金；不准虚假出资；不准违规运用资本金；不准违规担保。
作为首批通过审核的142家公司中的一家，云南好日子融资担保有限公司的相关负责人向本报记者表示，财政厅此次对于融资担保公司的审核可以称为史上最严。特别在提交征信单的环节，以往只需要接受审查的融资担保公司自己上交征信单便可，这次则由财政厅授权的机构会派人员实地到银行提取征信单，为部分融资担保公司造假增加了难度。
这次没有通过审核的企业分三大类：一是需要整改的，二是需要被移交工商的，三是撤销资格的。
采访中，不少本地融资担保企业表示，当前融资担保面临的形势严峻。从全国范围看，沿海地区的融资担保公司先后爆发风险事件，上端银行合作受限，下端中小微企业生存维艰，担保行业可谓有苦难言。有数据显示，2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家；2013年末，行业法人机构总计8185家；2014年，各地退出数量继续增加，预计机构总数仍将减少。
业内人士透露，在西南几个省份中，云南公布的500多家注册企业在数量上名列前茅，其中不乏大量的空壳融资担保公司。（来源：云南信息报)
担保公司等非法理财将被取缔
陕西省金融办、人民银行西安分行、陕西银监局、陕西证监局、陕西保监局制订的《关于进一步优化金融业运行环境的意见》日前经省政府同意下发，要求对投资公司、资产管理公司、担保公司等非法理财的，要及时取缔。
各市、县、区政府，各有关部门要支持金融机构利用法律手段保全信贷资产，防范债务人及其主要股东、实际控制人利用虚假破产逃废金融债务，切实维护银行等金融机构的合法债权。建立和完善逃废金融债务的惩戒制度，建立金融机构黑名单同业共享信息库和逃废债同业联合制裁制度，制定对恶意逃废债企业的限制措施，并对逃废债企业及其法人代表在媒体上公开曝光，依法打击财产转移行为。要与人民法院等司法机关联合推动担保物权特别程序在省内的全面实施。对金融机构收回的土地、房屋等抵贷资产，对抵押权没有履行完备的土地、房屋等抵贷资产，未经抵押权人申请，各级登记机关不得办理注销抵押权、资产过户等改变资产权属的手续。
相关部门要密切配合，加大对各类金融违法犯罪活动的打击，严厉打击擅自设立金融机构或者非法从事金融机构的业务活动，对投资公司、资产管理公司、担保公司等非法理财的，要及时取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任。进一步加大对非法集资和非法证券活动的预防和打击力度，依法严厉查处各种方式的金融诈骗等违法犯罪行为。按照“谁审批、谁监管”的原则，强化对各类交易场所、投资公司、资产管理公司、咨询公司、担保公司、小额贷款公司、典当行等的监管，防止其借用各种名义非法从事吸收公众存款和套取银行信贷资金、高利放贷等行为。对民间融资活动中有关行为构成犯罪的，司法机关要依法追究刑事责任。
加快金融信用信息基础数据库建设，规范征信机构业务经营和征信市场管理;加快推进借款企业资信评级，积极开展企业和个人信用信息查询服务，建设覆盖全面的基础信用信息网络，推进征信业的健康发展。通过建立个人、企业信用档案，完善信用信息库应用功能，健全信用认证、信用评级、信息披露和失信惩戒制度，营造守信者受益、失信者受损的氛围。（来源：中国中小企业陕西网)
☆会员动态
苏州市经信委副主任孙洪来苏州国发担保公司调研
近日，市经信委副主任孙洪一行三人来苏州市国发担保公司调研，公司董事长闵文军，副总经理张兰兰热情接待了他们。
调研会上，苏州市国发担保公司董事长闵文军首先介绍了苏州国发担保公司发展的基本情况。接着就目前的金融环境、当前担保公司的整体状态以及苏州市的担保情况和困难作了汇报，并介绍了苏州再担保公司今后的发展思路。市经信委副主任孙洪听后，对公司的全面情况有了进一步的了解，对公司一些发展思路和想法的可行性给予肯定和认同，并表示作为主管部门，今后将多沟通和积极提供好服务。（来源：苏州国发担保公司）
苏州市融创科技担保公司和国开行苏州分行业务交流
近日，苏州融创科技担保公司与国开行苏州分行就项目尽职调查事项展开业务交流。苏州融创科技担保公司从成立至今一直以中小企业担保项目为主，积累了丰富的中小企业尽职调查经验。国开行苏州分行于2013年给予苏州融创科技担保公司5亿元授信额度，双方拓展了业务合作领域。
交流活动上，苏州融创科技担保公司结合实际介绍了企业财务数据核实的思路，重点介绍了企业销售规模核实、资产负债规模及质量核实、贷款用途核实的方法和注意要点，并与国开行展开探讨，就积极共同进行金融产品创新,实现多层次、多领域的合作，分享各自的成功经验，密切了银担合作关系。（来源：苏州融创担保公司）
海安县经信委一行来苏州国发担保公司调研
近日，海安县经信委副主任徐伟、海安县担保公司总经理周和春等一行六人来苏州国发担保公司就如何发挥担保机构的放大作用，及时化解中小企业融资难等问题进行了调研交流。公司董事长闵文军、副总经理张兰兰，市融资担保业商会秘书长姚惠兴热情的接待了他们。
座谈会上，市融资担保业商会秘书长姚惠兴对苏州整体担保情况作了介绍，副总经理张兰兰介绍了苏州国发担保公司的基本情况。双方还针对国有担保机构公司治理、组织架构、风险管理、市场业务拓展及激励机制等共同关心的问题进行了充分沟通交流，并表示，今后不断加强联系，信息互通，经验共享。（来源：苏州国发担保公司）
“协力贷”产品支持担保公司取得成效
为帮助合作担保机构支持中小（微）企业的发展，解决其融资担保难问题，苏州市信用再担保有限公司与苏州银行及担保公司共同打造“协力贷”产品。
自2012年10月第一笔协力贷项目落地至今，苏州市再担保公司与苏州银行及7家担保公司合作，共计完成放款40笔，累计金额1.02亿元。“协力贷”产品的推出不仅是市再担保积极开拓业务领域、丰富业务种类的体现，更是响应政府号召，支持中小（微）企业发展，充分承担起再担保社会责任的体现。
经过两年的推进，“协力贷”产品在市场中成功运用，将进一步取得良好的社会效应。（来源：苏州再担保公司）
☆风险聚焦
上海融资担保业之殇:不良率破11% 六成公司趴下
只有四成融资性担保公司还能正常经营，今年前6个月担保余额骤降18%，不良率飙过11%，这还没算上已经核销掉的坏账。从《第一财经日报》独家获取的上海担保行业截至6月末的官方统计数据来看，上海共有持有许可证的融资性担保公司72家，但还能正常经营的只剩30家左右，即只剩四成公司还“活着”。
一名资深担保业人士告诉《第一财经日报》：“现在还在经营的多为政策性融资担保公司，民营融资入境担保公司除少数股东背景较强的外，大多数已‘趴下’。”
是“市场”的原因导致了担保行业困境吗？一样面对小企业“市场”，上海银行业的小微业务还在升温，6月末的贷款余额还较上年同期增逾10.84%，但担保行业却已进入行业的寒冬。
瑞银担保、融真担保等，这些曾是上海担保行业协会会员单位翘楚的行业互助性担保公司，已因钢贸危局而一损俱损。《第一财经日报》记者日前走访了这两家公司，只见人去楼空，外聘管理层和客户经理团队已经解散，仅余下一两名留守人员，工作亦主要为应付银行的诉讼、追讨担保商户的欠债及其他清盘工作。
上海24家钢贸行业性担保公司已经全线被代偿压垮，不过被代偿压顶的并不止他们。截至6月末，上海担保行业不良余额28亿元，不良率已经飙升超过11%，这还是刨除了已核销坏账后的数据。
一家非钢贸类的民营担保公司自去年下半年以来，就忙着为各家资金链断裂的担保客户找资金下家，公司的代偿也逐渐频发，经营已经乏力。在这个风险的爆发期，公司总经理开始了反思。“其实从一开始，优质贷款客户可以直对银行，怎么会需要担保公司增信来加一道融资成本呢？所以我们这个行业天然就不是针对优质贷款客户的。”该总经理对《第一财经日报》说。
正是因为风险的存在，他做了不少房产“二押”(余值抵押)模式的担保生意(银行一般不接受余值抵押)。然而，这一看似低风险的业务模式，如今已然漏洞百出。他给本报记者打了个比方：假设贷款客户一套价值500万的房产抵押给银行，已经贷出400万；客户还需要100万融资，就把100万余值“二押”给他。然而，这一当时看起来很安全的担保融资模式，眼下遇到的问题是，当客户出现坏账后，其一，客户必须先还清“一押”的银行欠款400万；其二，他可能发现房产不值500万，当时评估价是被高估的，房产只值450万；其三，即便不是三次流拍，拍卖的价格往往低于房产的市场价，很可能成交价只剩410万～420万了；其四，客户还需要支付银行贷款的罚息，加上拍卖费用、律师费用等各项开支，这样一来，剩下的10多万也可能耗尽。
换句话说，担保公司采取的房产“二押”控制风险敞口的模式，到头来很可能是竹篮打水。“这还算是好的，更扯皮的情况是，客户的民间债主先来查封房产，或者客户转移了其他房产，称抵押的这套是他的‘唯一住房’，这样我们连主张追偿都很困难。”上述担保公司总经理说。
自代偿率上升后，上述担保公司总经理就开始疲于与各家留有授信的银行分管部门的业务人士吃饭应酬，以求得到银行继续支持。但这一切，都收效甚微。“虽然银行对我的授信额度还保留着，但这就是个‘空架子’。单笔业务还要上贷审会，现在这个情况，贷审会哪里会通过民营担保模式？”上述担保公司总经理埋怨道。
《第一财经日报》就此向本地一家擅长中小业务的银行小贷部门人士求证，得到了类似的答案。该人士表示，事实上，在风险“水落石出”以后，从银行的视角，会认为“民营融资性担保已经不是哪家公司有问题，而是整体在模式上就有问题”。
从行业分析数据来看，目前民营担保公司的担保费率已经降到2.5%甚至2%以下，虽然国家规定的担保放大倍数最大为10倍，但沪上银行业出于风控考量，还能勉强合作着的担保公司最高倍率不过3倍。
“这样的担保能力和收益，已经很难覆盖风险了。”上述银行小贷部门人士对本报表示，“说白了，我们现在再选合作的担保公司，只看它的股东背景了，股东实力雄厚才能担保得起，运作也更规范一点。”
上述担保公司总经理也表示，如果只做主业，担保这笔账无论如何算都是亏本的。“我们公司1个亿的注册资金，别说银行已经不愿意合作了，就算还肯合作，我也只能放3个亿，担保费率2%，一年最多赚600万，出一点风险利润就被吃光，我的经营成本、租金和人员工资，都覆盖不了。”
也正是因为如此，大多数民营担保公司长期以来有利润补贴秘诀，比如资金拆借放息，比如对客户担保贷款进行一定比例的“抽头”等，这已是行业里公开的秘密。
“越是生态不佳，担保公司主业外经营越是猖獗，这两年担保公司自己放息收不回，经营情况就更差，银行就更不愿意合作。”一名监管层人士对《第一财经日报》称，“恶性循环，整个行业生态链越来越差。”
6月末，上海辖内融资性担保公司担保贷款余额245亿，比年初减少了整整55亿。而同时期，在沪银行类小微企业贷款余额为9043.73亿元。担保公司存在的最大意义是助力小企业贷款，但是上述两个不成比例的余额数据，侧面显示了担保公司的助力能力已经很弱。
不过，虽然民营担保“趴下”者众，但一名资深担保业人士对《第一财经日报》表示：“政策性担保公司还是经营得很不错。”
比如，上海一些有各区政府背景的融资性担保公司，针对一些符合政策导向的高新技术园区等客户进行担保，这些高科技小企业很可能因为轻资产、刚开始运营的一两年里财务数据欠佳，但符合政府“孵化”要求，因此由园区合作的担保公司进行担保，而政府也可能从税收等方面给予公司补助。
除此以外，如本报《谁能在融资担保业大洗牌中剩下？》报道，本报记者近期在京、沪、粤三地担保公司采访获悉，“小而专”且行业没有发生系统性风险、多元化、集团化运作，也可能是一些担保公司生存下来的路径。（来源：第一财经日报）
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