苏州市融资担保业商会

简    报

2015年第1期（总第27期）

苏州市融资担保业商会                     2015年1月8日

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目    录

☆政策导航

       ●国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议

       ●国务院年内十提化解企业融资难 2015年多项改革措施有望破冰

☆行业信息

       ●湖南实现融资担保服务体系省、市、县全覆盖 

       ●河北成立首家民营融资担保机构联盟 共签自律公约

       ●山东、安徽初步建立风险分担合作机制

☆会员动态

       ●中新联担保公司在深圳前海股权交易中心正式挂牌

       ●姑苏区区委书记翟晓声一行来再担保公司调研指导

       ●江苏省信用担保领导胡平生一行来国发担保调研

       ●融创科技担保首获省“开鑫贷”公司5000万元授信额度 

☆业务研析

       ●谈谈融资性担保公司“危”与“机”

       ●担保行业的转型

       ●浅谈2014年担保行业现状

☆政策导航

国务院召开全国促进融资性担保行业

发展经验交流电视电话会议

--李克强:大力发展政府支持的融资担保机构

  

　　12月18日，国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议。中共中央政治局常委、国务院总理李克强作出重要批示，批示指出：“发展融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。要有针对性地加大政策扶持力度，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担合作机制，扩大小微企业和‘三农’担保业务规模，有效降低融资成本。担保机构要聚焦主业、增强实力、创新机制、规范经营，为小微企业和‘三农’融资提供更加丰富的产品和优质服务，促进大众创业、万众创新。要切实完善监管，加强行业自律，有效防范风险。部际联席会议、有关部门、各地政府和银行业金融机构要明确责任，加强合作，强化管理，共同促进融资担保业健康发展。”

　　中共中央政治局委员、国务院副总理马凯强调，要认真学习贯彻李克强总理重要批示精神，更好地发挥融资担保的桥梁和杠杆作用，加强增信服务和信息服务，努力破解缺乏信用保障这一融资“瓶颈”，把更多金融“活水”引向小微企业和“三农”。

马凯指出，融资担保行业作为连接银企的纽带，一头为小微企业提供增信服务，一头为银行分担风险，背后需要政府给予支持。进一步促进融资担保业健康发展，需要政府、担保机构、银行、小微企业等共同努力。一是地方政府要多措并举，舍得投入，设立更多由政府出资控股参股的融资担保机构，完善再担保体系，通过税收优惠、风险补偿等政策措施加大支持力度。二是融资担保机构要发挥贴近小微企业和“三农”的优势，切实提高服务水平，合理收取担保费用，不断创新产品和服务。三是银行要主动作为，完善银担合作机制和风险分担机制，降低社会融资成本，更好地服务实体经济。四是明确和落实好监管责任，地方政府作为监管主体，要守土有责，守住风险底线。五是小微企业要努力提高自身素质，改善经营管理，健全财务制度，讲信誉、守诚信。(来源：新华网)

国务院年内十提化解企业融资难 2015年

多项改革措施有望破冰

　　化解实体经济融资难、融资贵的多项措施是2014年宏观政策调控的亮点。《经济参考报》记者梳理发现，今年有10次国务院常务会议对此提出了具体意见。业内专家认为，近年来，国内经济内在的增长动力偏弱，而经济结构调整也逐渐深入，未来经济增长保持7%至8%的新常态将是一个历史时期的概念，在这样一个时期内，无论从货币政策还是信贷方向都在围绕“调结构”做文章，2015年则将延续这一趋势，强化对市场存量资金的调控，针对部分重点领域加大信贷投放力度，并且，在金融改革方面，银行理财有望对接实体项目，随着存款保险等制度落地，利率市场化也有望取得新突破。

　　从2014年国务院常务会议提出的方向来看，信贷投放重点涵盖“三农”、小微企业、棚户区改造、铁路尤其是中西部铁路建设以及相关产业、战略性新兴产业和高新技术产业。“尽管货币政策趋于宽松，但从增量上来看，定向支持十分明显，其中‘三农’和‘小微’是难点也是重点，被反复强调。”央行研究局一位研究员说。

　　5月30日国务院常务会议针对“三农”、“小微”的信贷投放明确提出，“保持货币信贷和社会融资规模合理增长。加大‘定向降准’措施力度，对发放‘三农’、小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构适当降低准备金率。扩大支持小微企业的再贷款和专项金融债规模。”7月23日，国务院常务会议又明确，“保持信贷总量合理增长，着力调整结构，优化信贷投向。加大支农、支小再贷款和再贴现力度，提高金融服务小微企业、‘三农’和支持服务业、节能环保等重点领域及重大民生工程的能力。”

　　“在经济下行期，银行普遍存在资产质量下行压力，放贷更加谨慎。‘三农’和小微企业贷款之所以难是因为其信用体系不完善，抵押担保能力弱。还有部分地区的金融机构受考核指标、资本充足率等的限制，贷款匹配难以兼顾小微和‘三农’企业。”东部地区某股份制银行高管对《经济参考报》记者坦言，“因此，决策层从大方向上不断强调定向，并且也提出了一些具体建议，包括考核指标、财税支持等，不过，这些都还待落实。”

　　比如，5月30日国务院常务会议强调，“要改进金融服务，提高贷款审批效率，加强农村信用体系和抵质押担保体系建设，扩大农业保险覆盖面；要强化风险监测监管，健全金融市场违约、破产处置机制，强化地方政府性债务管理，防范金融风险。”7月23日会议提出，“大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品，开展‘保险+信贷’合作。积极发展政府支持的担保机构，扩大小微企业担保业务规模。”支持担保和再担保机构发展，推广小额贷款保证保险试点，发挥保单对贷款的增信作用。11月19日会议再明确“增加存贷比指标弹性，改进合意贷款管理，完善小微企业不良贷款核销税前列支等政策，增强金融机构扩大小微、‘三农’等贷款的能力。” 12月18日会议进一步表示，“要有针对性地加大政策扶持力度，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担合作机制，扩大小微企业和‘三农’担保业务规模，有效降低融资成本。”

　　在财税政策方面，4月16日国务院常务会议确定，“要发展农村普惠金融，完善扶贫贴息贷款政策；加大政策支持，完善涉农贷款财政奖励、农户小额贷款税收优惠和农村信贷损失补偿等政策，切实防范金融风险。”不仅是针对“三农”、“小微”企业，还包括战略性新兴产业等有明确的财税支持方向。5月21日会议提出，“支持战略性新兴产业和高技术产业处于成长期的创新型中小企业发展。会议决定，成倍扩大中央财政新兴产业创投引导资金规模，加快设立国家新兴产业创业投资引导基金，完善市场化运行长效机制，实现引导资金有效回收和滚动使用，破解创新型中小企业融资难题。”

　　9月17日会议具体明确，“加大税收支持。在现行对月销售额不超过2万元的小微企业、个体工商户和其他个人暂免征收增值税、营业税的基础上，从今年10月1日至2015年底，将月销售额2至3万元的也纳入暂免征税范围。对小微企业从事国家鼓励类项目，进口自用且国内不能生产的先进设备，免征关税。”

　　还有业内专家认为，国务院常务会议也多次提到民资进入金融领域，包括加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，还包括发挥资本市场的作用，发展多层次资本市场，支持中小微企业依托中小企业股份转让系统开展融资，扩大中小企业债务融资工具及规模，这都是在激活对实体经济融资的渠道、完善市场环境。

　　“未来，在降低融资成本方面将延续国务院常务会议提出的要求，针对同业、信托、理财、委托贷款等业务进一步规范，清理不必要的资金‘通道’、‘过桥’环节，缩短融资链条，并且着力优化融资结构，加大对国家重点建设、企业改造、服务业等的支持。”上述央行研究局人士说。（来源：经济参考报）

☆行业信息

湖南实现融资担保服务体系省、市、县全覆盖

    新华网长沙12月18日电,经湖南省政府同意，省财政厅以股权投资的方式出资7.6亿元，由湖南农业信用担保公司和省中小企业信用担保有限公司在全省76个县市建立办事处、共同组建或参股县级国有担保公司。今天，各办事处集中授牌仪式在长沙隆重举行，现场为我省新设立的71个县市融资担保办事处集中授牌。

    这标志着湖南担保服务体系基本实现了省、市、县的全覆盖，对支持县域经济、激发中小微企业活力和推动农业强省战略具有重大意义。

    湖南省财政厅厅长郑建新介绍，县市中小微企业作为湖南省经济基础，在稳增长、调结构、扩就业、促创新、惠民生方面具有不可替代的重要作用，其资金缺口大、融资需求迫切，长期以来受困于融资难、融资贵的问题。融资性担保是中小微企业增信融资的重要手段，融资担保服务体系覆盖全省将通过发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用，依托地方财政引导，扶持县市小微企业的发展。

    此次湖南省财政厅7.6亿担保资本金的注入，若按照银行对省级担保公司放大10倍的授信测算，可带动新增贷款760亿元。以每家企业平均贷款200万元测算，将能为近3600家中小微企业提供滚动担保服务，切实缓解中小微企业融资难困境，助力中小微企业“孵化”成长。

    自启动融资担保分支机构建设以来，湖南省农业担保公司岳阳县办事处已为该县农业企业和其他中小微企业提供担保支持5000万元，惠及企业20多家；湖南省农业担保公司沅陵县、会同县、新田县办事处等也在积极推荐项目，各县市融资担保办事处的成立收到了立竿见影的效果。

    实现融资担保体系全覆盖将使县市中小企业获得省级担保公司低费率、高质量融资服务，借助省级担保公司的银担合作平台获得强有力的融资和技术力量支持，同时促进担保专业人才培养，提升综合能力素质，发挥孵化培育功能。

    授牌仪式后，各县市区融资担保办事处负责人同意参加了业务培训，下一阶段各县市办事处将按照“政府主导、市场运作、区别对待、分类指导、自主自愿、合作共赢”的模式，切实发挥融资担保功能，助推中小企业及县域经济的发展。

湖南省财政厅、金融办、经信委的主要领导、各相关县市区分管财政金融工作的领导、各办事处负责人等出席了授牌仪式。（来源：新华网湖南频道）

河北成立首家民营融资担保机构联盟 共签自律公约

    12月12日，河北首个民营融资性担保机构联盟于在石家庄成立。成立大会上，17家联盟成员单位联合签署了《河北民营融资性担保机构自律公约》，共同倡导行业自律。

据悉，河北省现有民营融资性担保机构580余家，基本处于单打独斗的状态，存在规模小、风险识别能力低等问题，导致中小微企业担保难、融资难的问题非常突出，严重制约了企业健康发展。今天成立的河北民营融资性担保机构联盟将多个担保机构的信用整合成一个共同的担保体系，以“项目联保、相互增信、共同发展”为目的，实现抱团增信、优势互补、风险分担，共同发展，打造河北一流的投融资平台，缓解中小微企业融资难的矛盾，推动河北信用环境的改善，促进企业发展。（来源：长城网）

山东、安徽初步建立风险分担合作机制

为缓解小微企业融资难、融资贵难题，有效发挥融资担保体系的整体功能作用，近日，山东、安徽两地相继在构建融资担保风险分担合作机制上有所突破。

据山东省财政厅27日介绍，山东省今年初步建立小微企业融资担保风险机制，推行小微企业融资担保代偿补偿制度，为解小微企业之困提供重要支撑。今年，山东省财政设立小微企业融资担保代偿补偿基金，对融资性担保机构开展的单户500万元及以下的小微企业担保业务，由代偿补偿基金、省级再担保机构和担保机构共同承担代偿责任。代偿补偿基金计划3年内规模不低于5亿元，目前，首批代偿补偿基金1.5亿元已落实到位。

安徽省首批新型银政担合作试点日前正式启动，共计10家银行、11个市（覆盖本辖区县域）、25家县级政府就新机制合作试点签订合作协议。据介绍，新型银政担合作机制由安徽省担保集团以股权、再担保业务为纽带，将全省国有及国有控股担保机构串联成政策性担保体系，将其作为一个整体与银行谈合作，提高单个担保机构的信用，减少银担合作风险，提高担保资源利用效率。在平台建设方面，三方将共同打造小微企业融资服务新平台，将2000万元及以下的小微企业担保贷款业务作为政策性服务项目重点支持。同时，通过建立“比例责任再担保机制”、“银担风险分担机制”、“财政风险补偿机制”，推动银行、政府、担保机构之间实现资源共享、风险共担。小微企业和农户单户在保余额2000万元及以下的政策性融资担保业务出现代偿，由承办的县（市、区）政策性担保机构承担40%，省担保集团（含中央和省财政代偿补偿专项资金）承担30%，银政担合作风险分担试点银行承担20%，所在地财政分担10%。（来源：新华网山东频道、中国经济网）

☆会员动态

中新联担保公司在深圳前海股权交易中心正式挂牌

12月26日下午2点，江苏中新联投资担保有限公司在深圳前海股权交易中心正式挂牌，企业挂牌代码：664753。

“中新联”自成立以来，致力于服务中小企业，在塑造“中新联”品牌的同时，将防范和控制风险作为公司首要工作来抓，在经济下滑、民营担保纷纷退出担保市场的情况下，保持了安全稳健良好的发展态势，成立七年，累计为中小企业提供80多亿的融资担保服务，连续两次被评为江苏省融资性机构合规经营“六十佳”，此次正式在前海挂牌，对于民营担保业的发展，有着战略性意义。

挂牌仪式现场，公司副总经理唐平接受采访时表示，参加前海挂牌，是“中新联”公司正式进入资本市场的标志，我们将以此次挂牌为契机展示“中新联”整体形象，通过定向增资、并购重组、股权激励、在线众筹等方式，进军资本市场，继续满足广大中小企业的融资需求，提升企业价值、公司知名度和股东财富。（来源：江苏中新联担保公司）

姑苏区区委书记翟晓声一行来再担保公司调研指导

12月1日下午，姑苏区区委书记翟晓声一行来苏州市信用再担保有限公司调研指导工作，董事长闵文军，再担保总经理陆苏、国发担保总经理杨丽等热情接待了领导的来访。再担保公司董事长闵文军介绍了再担保和国发担保的业务发展情况以及今年面临的一些问题和现状。翟书记在听取介绍后，对再担保和国发担保公司有了进一步的了解，并表示作为政府部门一如既往地做好服务工作。

这次调研，是区里对再担保和国发担保公司又一次关心检阅，公司将全力以赴做好今年的收尾工作，为中小微企业发展做好服务。（来源：苏州市信用再担保公司、苏州国发担保公司）

江苏省信用担保领导胡平生一行来国发担保调研

12月23日上午，江苏省信用再担保副总经理胡平生等一行4人来国发担保公司就担保公司业务创新、风险管理等相关专题进行学习考察和交流活动。公司总经理杨丽、副总经理张兰兰等领导热情接待了他们。

会上，双方针对如何开展融资担保业务的产品设计、渠道开拓、市场培育、风险管控等流程管理，如何开展非银行渠道的融资担保业务及非融资担保业务，如何在风险可控的前提下，提高自有资本金管理效率及收益水平，如何建立有效的激励约束机制，如何建设符合员工需求的培训体系等一系列的问题进行了充分的沟通与交流，并表示，会在今后加强联系及信息互通做到经验共享。（来源：苏州国发担保公司）

融创科技担保首获省“开鑫贷”公司5000万元授信额度

自9月份开始，融创科技担保与省开鑫贷进行业务接洽，计划在4季度尝试P2P担保融资模式，逐渐实现担保业务资金来源的“去银行化”。经过前期近两个月的沟通与接洽，近日，开鑫贷融资服务江苏有限公司确定首次给予融创科技担保5000万元担保授信额度，拉开了双方合作的序幕。

P2P担保融资模式是融创科技担保探索融资担保新模式后的首次实践，打破了以往担保业务资金来源完全依赖银行的惯例，实现了担保业务资金来源的“市场化”。（来源：苏州融创科技担保公司）

☆业务研析

谈谈融资性担保公司“危”与“机”

2014年在“新常态”经济政策下，经济转型面临四大阵痛：制造业要去产能化、金融要去杠杠化、房地产要去泡沫化、环境要去污染化。经济发展的驱动力由过去靠“人口红利”、“土地红利”转向靠改革创新“制度红利”，寄希望于再来个“四万个亿”的可能性几乎为零。

制造业产能过剩，一直困扰中国经济的发展。本地区最值得骄傲的是制造业的发达，这些年以来，本地融资性担保公司主要服务的客户就是制造业，融资担保业务集中于制造行业。随着近年来产能过剩，企业利润逐年下降，同时伴随着企业自有资金不足，银行融资比例偏高，加上融资成本偏高，企业经营情况每况愈下。最后导致一些企业每年产生的利润，无法覆盖融资成本，加上银行收贷，企业资金流断裂，直至倒闭。前几年的银行追求效益，放贷较多，主要是联保、担保方式，形成各个担保圈。导致某一家企业的倒闭，担保圈内多家企业倒闭。融资性担保公司曾经发挥中间桥梁作用，首当其冲面临大量代偿责任，面临一场生死考验。这就是目前融资性担保公司处于“危险”的状态。

但融资性担保公司也存在“机会”， 在新的形势下，随着大批良莠不齐的公司，逐步被淘汰出担保行业。剩下几家实力强，业务精的担保公司就能生存下来，可以预见竞争对手的减少，未来更加美好。

如何把握“机会”，首先自身实力要强，最早成立的几家担保公司经历了多年的积累，储备了一定的实力，具有一定的代偿能力。其次业务要精，原有担保业务逐步压缩自身实力较差的企业融资担保，加强反担保措施，比如增加应收款质押，设备抵押，部分房地产抵押，实际控制人成年子女个人连带等等。最后做好追偿工作，成立专业的催收小组，减少每一笔代偿的损失。成功的追偿，是公司生存最后的防火线。（来源：吴江恒泰担保公司）

担保行业的转型 

这两年整体中国经济处于下行状态，担保和小贷公司的客户往往是银行筛选下来难操作的企业，因此在这个时期企业的抗风险能力相对较差，且企业都是规模不大的，自身资源不是很丰富，必然需要依靠同一圈内的企业互相担保，互保俨然成了如今风险爆发的一个致命导火索，其中一家出现了风险，必然殃及其担保圈内的其他企业。各地区企业中存在的风险出现了集中性的爆发，尤其在吴江地区目前形式非常堪忧，俨然成了企业倒闭潮的重灾区。企业未能按时归还银行贷款本息、老板跑路和企业被连带而倒闭的情况层出不穷。

担保公司而言，基本都属于融资性担保，而且几乎是完全的依赖于银行而存在的。而银行之所以和担保公司合作最大的目的就是通过转嫁风险从而使自身的风险得以控制。那么很显然银行和担保公司合作业务的风险程度要高，按目前的经营和盈利模式来看，是很难达到持续发展的。这样一轮洗牌下来，各个担保公司的担保业务量必然急剧下滑，甚至大多数担保和小贷公司面临退出该行业的危机，银行方面已经停止与小贷公司及大部分的担保公司的一切的业务往来。

那么接下来担保公司要考虑转型的问题，目前众多的担保公司把发展方向放在互联网P2P上，但是P2P有一个问题则是一旦担保公司发生问题，因为其面对的基本都是自然人个体，将会产生严重的社会影响。所以对于P2P而言，需要如何发展，制定何种盈利模式，均需细细的考虑。P2P模式撮合的是个人与企业的借贷。P2P互联网小微金融模式的优势是面向具有还款能力和还款意愿的优质中小企业。解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题；同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。结构化设计理念，让专业的机构做专业的事，一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资；另一方面，引入线下金融担保机构的多担保合作体系，从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题；同时，在融资过程中实现去媒化，剥离诸多中间环节，实现投资者直接获利，年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。

担保公司会向着综合性的方向转型，夯实自身的风险管理能力和产品创新能力，逐渐弱化对担保业务的依赖。（来源：苏州亨通担保公司）

浅谈2014年担保行业现状

吴江地区的担保行业起源于2005年，在2011年至2012年达到了业务的高峰期，日益成长但急需信贷支持的中小企业为担保业提供了巨大市场，担保业的收入与风险不成比例，高收入低风险使得各类担保公司如雨后春笋层出不穷，都想从中分的一杯羹，但发展状况却参差不齐。

在经济繁荣的背景下，企业的运作状况普遍良好，资金回笼及银行放贷有保证，担保模式的风险相对较小。从2013年下半年起，由于市场经济的大幅回落及银行提高授信门槛，导致不少企业停产甚至倒闭，担保公司的正常运作很容易因坏账上升而绷紧。担保行业出现重大危机，代偿率大幅增加，担保行业高风险性彻底显露出来，不少担保公司被淘汰，致使一些企业被迫去更换担保公司,于此同时，部分银行也退出与民营担保公司的合作，企业被抽贷导致生产停止甚至破产，当地一家纺织企业的倒闭，导致为其连环担保的数十家企业相继倒闭，整个担保链的金融债务总计高达数亿。

目前，担保行业已到了一个岌岌可危的地步，债务的增多及银行停止合作，都将导致担保行业的崩塌，急需政府进行协调和支持。

12月18日，国务院召开会议，会议上指出：“大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担合作机制。有关部门、各地政府和银行业金融机构要明确责任，加强合作，强化管理，共同促进融资担保业健康发展。融资担保行业作为连接银企的纽带，一头为小微企业提供增信服务，一头为银行分担风险，背后需要政府给予支持。进一步促进融资担保业健康发展，需要政府、担保机构、银行、小微企业等共同努力。地方政府设立更多由政府出资控股参股的融资担保机构，完善再担保体系，通过税收优惠、风险补偿等政策措施加大支持力度。银行要主动作为，完善银担合作机制和风险分担机制，降低社会融资成本，更好地服务实体经济。

只有社会、政府、企业、银行形成共识，共同协力，担保行业的发展才会稳步向前发展。（来源：苏州鼎盛担保公司）

2015新年快乐

 Happy New year！

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